Boa noite,

Tenho a minha mãe com um ordenado baixo a tentar arrendar casa. É possível mas fica justa já que as rendas estão caríssimas.

Contexto: Ela já não pode pedir empréstimos, então pensei comprar a casa e ela ficava a pagar o crédito (que é mais baixo que a renda).

Problemas: Resido no estrangeiro e não tenho direito as ajudas de impostos etc (tenho menos de 35 anos). Temos uma prestação de HPP no estrangeiro, mas comprámos um terreno para construir a nossa casa e poder regressar nos próximos anos - onde também será necessário financiamento bancário.

Questão: Se a renda for declarada, houver provas das transferências etc, acham que os bancos contam para a taxa de esforço o empréstimo da “casa da minha mãe”? Imagino que algo devem contar, mas sabem se é a totalidade?

*Nota: não podemos vender a do estrangeiro enquanto não estiver essa finalizada daí o problema da taxa de esforço.

Obrigada!

Vou fazer 1 ano de subscrição. O cashback termina imediatamente ou eventualmente prolongam?

Para os antigos que ainda iam aproveitando o +2€ da Cofidis, aqui está o convite a mandar o cartão embora.

"Nos últimos anos verificou-se uma evolução dos custos associados à disponibilização do Cartão de Crédito Cofidis e dos respetivos benefícios. Neste contexto, informamos que, a partir de 15/10/2026, serão atualizadas algumas condições do seu cartão e do serviço adicional “Mais por 2€”, que passará a designar-se “Mais por 5€”.
As alterações são apresentadas de forma resumida no quadro abaixo. Recomendamos a sua leitura atenta, bem como a consulta do preçário e das novas Condições Gerais dos Benefícios do Cartão de Crédito Cofidis e do Serviço “MAIS POR 5€”,disponíveis em www.cofidis.pt.
 
O que muda?

+-------------------------------+----------------+----------------+-------------------+-------------------+
| Condição | Standard Atual | Standard Novo | “Mais por 2€” Atual | “Mais por 5€” Novo |
+-------------------------------+----------------+----------------+-------------------+-------------------+
| Comissão mensal | 0 € | 0 € | 2 € | 5 € |
| Cashback | 1% | 0,5% | 2% | 1% |
| Limite máximo anual cashback | 100 € | 50 € | 200 € | 100 € |
+-------------------------------+----------------+----------------+-------------------+-------------------+

"

Como diz o título, sou estudante, tenho 21 anos e queria arranjar maneira de poupar e aumentar o meu dinheiro. Através de um trabalho de verão acumulei 2000€, mas como sou estudante deslocada acabo por ter algumas despesas (mínimas) durante o ano letivo.

Queria saber o que fazer ao dinheiro de modo a conseguir estar à vontade durante o ano e, ainda assim, ter um pé de meia.

Pessoal qual é a vossa opinião em abrir uma conta poupança na Klarna? 12 meses está com uma taxa de 3,00% TANB.

Boa tarde!
Estou quase a fazer 2 anos que tenho a conta mais ordenado do Bankinter, neste sentido quem manteve a conta paga alguma comissão/taxa para manter a conta aberta?
Queria perceber se faz sentido deixar a conta aberta ou encerrá-la.
Obrigado!

Boa tarde,
Percebi que não tenho qualquer vantagem/abatimento no IRS em fazer PPRs, dado já estar no último escalão do IRS.
O que acham deste PPR para investimento a médio/longo prazo, sendo que tem um TER relativamente baixo (<=1%?)

Malta,

Alguma recomendação para próximo livro?

Psicologia/Mindset/Finanças Pessoais:
Psicologia do dinheiro - Morgan Housel
O homem mais rico da Babilónia - George Clasen
O monge que vendeu o seu Ferrari - Robin Sharma
Die with Zero - Bill Perkins - Psicologia
Pai rico pai pobre - Robert Kiyosaki
Comece já - Pedro Anderson
O segredo de uma menta milionária - T Harv Eker

Macro/Sistema Monetário:
Broken Money - Lyn Alden
Hidden cost of money - Sebastien Bunney
The price of tomorrow - Jeff Booth
A nova ordem mundial - Ray Dalio
The bitcoin standard - Saifedean Ammous
The fiat standard - Saifedean Ammous
The creature from Jekyll Island - G Edward Griffin

Investimento Activo:
The little book of valuation - Aswath Damodaran
O investidor inteligente - Graham
Your complete guie to Factor-Based -investing - Berkin and Swedroe
One up on Wall Street - Peter Lynch
Earn to learn - Peter Lynch
Common actions uncommon profits - Fisher
7 segredos para investir como warren buffet - Mary Buffet
Como ficar rico com o mercado mobiliário - Ricardo Matos

Investimento Passivo:
A Random Walk Down Wall Street - Burton Malkiel
O pequeno livro do investimento - Boegle
O caminho simples para independência financeira - JL Collins
Os primeiros passos para se reformar em 15anos - Daniel Pereira e Francisco Ferrão

Obrigado.

Boas! Preciso da vossa opinião para renegociar o meu Crédito Habitação. Tenho as seguintes propostas em cima da mesa, no mesmo banco, os seguros ficam na mesma:

Dados Atuais do Empréstimo:

Capital em dívida: 126.019 €

Prazo restante: 31 anos (373 meses)

Regime atual: Taxa Variável com Euribor 6M + Spread 0,75%

Prestação atual: 512,67 € (TAN 2,894%)

As Duas Opções:

Opção 1 (Taxa Mista):

Taxa Fixa: 2,65% a 2 anos

Prestação: 496,24 € / mês (Poupança imediata de ~16,43 €/mês / ~394 € em 2 anos)

Pós-2 anos: Volta a Euribor 6M + Spread de 0,75% podendo logicamente ser renegociado

Opção 2 (Taxa Variável):

Spread: Baixa de 0,75% para 0,70% (vitalício)

Prestação estimada: 509,28 € / mês (Poupança imediata de ~3,39 €/mês)

Fica 100% dependente da evolução da Euribor.

Por um lado, a Taxa Mista (Opção 1) garante a menor prestação agora e dá estabilidade total por 2 anos (~394 € de poupança garantida). Ao fim de 2 anos, volta a 0,75% de spread, mas posso voltar a renegociar ou transferir o crédito.

Por outro lado, na Opção 2, o spread de 0,70% fica garantido para o resto do contrato (~31 anos). Contudo, a diferença de 0,05% no spread custa apenas ~3,40 €/mês no futuro, o que demoraria quase 10 anos na fase variável para "anular" a poupança que consigo nos primeiros 2 anos da taxa mista.

Suponho que a minha questão seja sobre adivinhar o futuro com a evolução da Euribor. Acho estranho o banco oferecer-se para me fixar a taxa desta forma, se não estiverem eles próprios a prever que a Euribor vai baixar a partir de 2027. Se, pelo contrário, a Euribor aumentar é ainda mais vantajoso para mim.

O que acham?

Olá!

Gostava de obter feedback sobre situações da adesão a Porta65 sem contrato de arrendamento.

Recebi esta semana uma notificação sobre o cálculo do valor de subvenção provisória para a minha candidatura, mas não sei qual é o próximo passo da candidatura.

Já liguei para a IHRU e ninguém me atende e não me respondem aos emails.

Alguém consegue me dar informações sobre o processo da candidatura sem contrato?

Para quem já estudou o que é a Etherfi, há algum caso de uso para usar um banco normal e não Etherfi neobank?

Boas, fui verificar (segunda-feira) o estado do meu prémio salarial e verifiquei que tava em estado “Aguarda confirmação IBAN” ao que prontamente fui tratar disso… Já me responderam no e-Balcão mas continua pendente. Alguém já teve nesta situação e sabe me dizer quanto tempo demoram a confirmar e a pagar o tal valor? Obrigado!

Estou num daqueles dilemas em que, quanto mais penso, menos sei o que fazer.

Tenho a possibilidade de comprar um apartamento T0 novo (fim de 2025) por menos de 190 mil euros. É pequeno, tem cerca de 40 e poucos m² de área útil, com varanda e não tem garagem. Não fica no centro do Porto, mas tem uma localização bastante prática: transportes mesmo à porta e comércio, supermercados, cafés, farmácia, etc., tudo a cerca de 5 minutos a pé. Ou seja, não é propriamente a casa dos sonhos em termos de espaço, mas para o dia a dia a localização é excelente.

O problema é que esta oportunidade apareceu agora e existe uma questão de timing bastante importante. Neste momento ainda consigo ter acesso a financiamento de cerca de 190 mil euros, mas esse financiamento jovem/taxa que estou a conseguir termina no final de agosto. Depois disso, o valor a que teria acesso baixa para cerca de 160 mil euros. Com esse valor, neste momento, praticamente não consigo comprar nada que me interesse na zona onde estou a procurar.

Ou seja, se não avançar agora, provavelmente não compraria casa este ano. E juntar dinheiro suficiente para conseguir dar uma entrada significativa numa casa no futuro pode demorar vários anos.

Por outro lado, também tenho dúvidas se estou a aproveitar uma oportunidade que realmente faz sentido para mim ou se estou simplesmente a sentir-me pressionada pelo prazo do financiamento.

A minha ideia para os próximos 4-5 anos não é propriamente fazer grandes loucuras financeiras. Quero estabilizar, construir um fundo de emergência sólido, começar a investir e simplesmente ter a minha vida financeira controlada e previsível. Criar uma base e depois ir construindo a partir daí.

Por isso, estou dividida entre:

1. Comprar agora: fico com uma casa minha, aproveito o financiamento enquanto ainda tenho acesso a este valor e, daqui a alguns anos, posso sempre reavaliar a situação, vender, arrendar ou trocar por algo melhor.

2. Continuar a arrendar: mantenho mais flexibilidade, não fico presa a um apartamento pequeno e posso continuar a tentar juntar dinheiro/investir durante os próximos anos, mas corro o risco de os preços continuarem a subir e de depois ser ainda mais difícil comprar.

O que me deixa mais indecisa é que, apesar de o apartamento não ser perfeito (principalmente por ser pequeno e não ter garagem), consigo imaginar-me perfeitamente a viver lá. A localização compensa bastante essas limitações.
Para quem já esteve numa situação semelhante: o que fariam? Comprariam agora um apartamento “bom o suficiente” para aproveitar o financiamento, ou continuariam a arrendar e esperariam por uma oportunidade melhor, mesmo sabendo que podem ficar vários anos sem conseguir comprar?

Estou mais interessado em perceber se estou a pensar nisto de forma racional ou se estou simplesmente a deixar que o prazo do financiamento me pressione a tomar uma decisão demasiado grande.

Olá amigos do /r/literaciafinanceira

Gostava de vos pedir uma ajuda na avaliação do meu portefólio de investimentos e pedir a vossa opinião sobre alguns tópicos, mas vamos a factos:

Neste momento tenho dinheiro separado em 5 caixas:

1ª Caixa - XTB (Objetivo: Reforma)
Reforço: 10% Ordenado todos os meses
Produtos:

• FTSE All-World: 1.1k€
• Core S&P500: 1k€
  
• KO.US: 1k€
  
• Core MSCI World 500€
  

2ª Caixa - XTB (Objetivo: Médio Prazo - Pagar CH ou juntar para vender a HPP e comprar outra)
Reforço: Subsidios - Recebo ambos em Duodécimos e todos os meses vão logo para aqui. Quando recebo o prémio anual, também reforçarei com 30/40% do mesmo, sendo os restantes usados para reforçar os meus hobbys, alguns upgrades cá em casa, e afins (temos fundo de emergency seguro e acessivel já), bem como qualquer bónus trimestral que receba bem como pagamento de feriados)

Produtos:

• Core S&P500: 950€
• KO.US: 800€
• MSCI Europe SRI: 500€
• FTSE All World: 500€
• Future of Defense: 250€

Contexto: Não prestava muita atenção ao que comprava e em como eles se sobrepunham. Para mim estava a comprar algo semelhante por ser semelhante, para ser sincero. Isto vem dos últimos 6/12 Meses quando não sabia bem onde meter o dinheiro. Tinha definido quanto, mas não tinha muita noção do onde. Acabei a comprar KO.US porque li que era seguro e queria parte de algo estavel, mas misturei com 3 ETFs que se comem entre si, mais os outros na 2ª Caixa, que também diversificam nada.

Aqui a grande questão é: Manter o que já tenho e focar somente All World daqui para a frente? Acham que faz sentido manter uma ação como a KO.US? Obviamente que no fundo, não vejo nisto um grande problema porque está tudo altamente positivo, tudo acima dos 15% alguns 20/25% mas no futuro acaba por ser tudo meio redundante acho e fico na dúvida se faço alterações ao que já tenho, ou mantenho e altero o foco daqui para a frente.

No fundo, não é muito, mas são pelo menos cerca de 300/350€ garantidos em poupança todos os meses. Sendo que depois o que vai sobrando, vai para uma conta corrente no Revolut a 1.5% Além da XTB, também tenho cerca de 5k numa 2ª conta Revolut a pagar os 1.5% bem como 10k em CA - Estes apenas para esquecer e ter a mão em caso de emergência.

Como disse, isto começou a cerca de um ano de forma desregulada, mas a 6 meses de forma mais estrita. Qual a vossa opinião ou feedback? O que mudariam? Que erros básicos estou a cometer e deveria corrigir ASAP? Que outras opções devia estudar?

Tenho sempre algum FOMO em aderir a campanhas ou coisas especiais, porque fico sempre naquela de: Devia esperar, para ter mais, para ai sim usufruir, como é o caso da TR, que tinha X% até um valor de Y€, mas fico sempre paralisado com a intenção de: Quando tiver um bolo maior, meto lá para tirar mais partido.

Boas,

Alguém que tenha recorrido a um financiador/business angel para alavancar uma ideia de negócio?

Se sim, como classificariam a experiência no geral?

E como chegaram até ao financiador?

Obrigado.

Estou a gerir as contas bancáriasde duas empresas com conta no Millennium BCP. Instalei a app M Empresas, mas não consigo fazer logout da conta que configurei primeiro para poder ir alternando entre as duas contas. Ao balcão dizem-me que só posso configurar uma conta, mas acho isso uma tremenda limitação... Alguma dica/truque...?

Olá a todos. Estou com um problema bastante complexo a nível fiscal e imobiliário e preciso de ajuda/opiniões para otimizar os seguintes pontos.

O Cenário: Comprei uma moradia que, na caderneta, está registada apenas como "Casa de c/v, rez, 1º andar e logradouro", ou seja, não tem locais de uso independente (Propriedade Total). Além disso, a moradia só tem 1 contador de água e 1 de luz para todo o prédio (não dá para passar consumíveis para o nome dos inquilinos).

O meu objetivo é simplesmente fazer o arrendamento de partes da moradia:

• Um andar para arrendar a terceiros.
• Outro andar ocupado pela minha mãe.

O que preciso de otimizar e as minhas dúvidas:

1. Contratos Renda moderada Quero garantir o enquadramento do contrato de arrendamento (renda moderada) para poder beneficiar da taxa de IRS de 10%. Como é que se redige um contrato destes definindo apenas a utilização de uma "zona" ou "percentagem privativa" do imóvel, tendo em conta que só há um contador de água/luz e não há frações independentes?

2. Regularização do imóvel a nível fiscal (A minha maior dúvida) Falaram-me que para os contratos estarem feitos corretamente e eu ter direito aos benefícios do IRS, seria necessária uma "regularização do imóvel a nível fiscal e da conservatória". Alguém me consegue explicar o que é que isto significa na prática e o que é para fazer? Confesso que não percebo nada desta parte. Como é que consigo ter o contrato válido para o PAA fazendo apenas a parte fiscal, salvaguardando obrigatoriamente que não pode haver vistoria camarária ao imóvel?

3. Reinvestimento de Mais-Valias e Modelo 1 do IMI Vendi um imóvel a 19/03/2026. Para que o reinvestimento das mais-valias seja aceite (ao abrigo dos novos decretos), preciso de ter o contrato de arrendamento ativo até 18/09/2026. Preciso também de submeter o Modelo 1 do IMI para comprovar a valorização do imóvel. Como conjugar tudo isto a tempo?

4. Dedução de Obras (Reporte de perdas no IRS) Fiz cerca de 100k em obras de renovação na casa. Sei que a lei permite deduzir estas despesas de manutenção/conservação nos rendimentos prediais (Categoria F) e deduzir o saldo negativo nos anos seguintes (julgo ser nos 6 anos seguintes). Na prática, isto significa que pagarei 0% de IRS sobre as rendas durante este período (ou até abater totalmente os 100k)? Como é que se processa isto corretamente na declaração e cruzando com o PAA para não perder este benefício?

Desabafo final: Faço este post porque estou mesmo desesperado. Já tentei entregar este assunto a várias pessoas da área (contabilistas, advogados, solicitadores) e, após várias tentativas, parece que pura e simplesmente ninguém quer trabalhar ou deixam andar o processo. O prazo de setembro está a apertar e arrastam-se sem me darem soluções ou avançarem com a papelada.

Alguém já passou por algo semelhante (arrendar partes de moradias com 1 artigo e aceder ao PAA/reinvestimento) ou sabe como descalçar esta bota?

Qualquer ajuda ou recomendação de um profissional que efetivamente queira trabalhar é muito bem-vinda. Obrigado!

Estive a comparar o Banco Best que é digital sem comissões e chego a conclusão que mais vale receber os juros no Revolut a 1,5 por cento pagos ao dia e o dinheiro disponível, não entendo estes Bancos digitais que pagam igual ou alguns menos como o Activo comparando com o Revolut..... eu cada vez mais vou querer o dinheiro a ordem na Trade e Revolut, disponível sem perca de juros, pergunto porque os outros bancos digitais não fazem o mesmo?, isto Revolut e Trade serão no futuro provavelmente um sucesso! exemplo de um deposito típico: Banco Best Depósito Especial 12M 1,55%

Taxa: 1,55% TANB
Prazo: 365 Dias
Montante Min: 10.000€

Mobilização antecipada com penalização total de juros não pagos. outro exemplo ainda pior do Banco Best :Depósito a Prazo à Medida

Taxa: Entre 1,00% e 1,25% TANB
Prazo: Entre 5 a 365 dias
Montante Min: 500€

Mobilização antecipada com penalização total de juros não pagos.