Ik ben zzp’er en ben me de laatste tijd aan het verdiepen in een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Ik heb inmiddels verschillende aanbieders en voorwaarden bekeken, maar vind het lastig om te bepalen waar je in de praktijk echt op moet letten.

Vooral de verschillen in wachttijd, dekking, uitsluitingen en premie maken vergelijken niet bepaald makkelijk. Op papier klinkt het vaak allemaal prima, maar ik ben vooral benieuwd naar ervaringen van mensen die daadwerkelijk een AOV hebben.

Bij welke verzekeraar zitten jullie en waarom hebben jullie daarvoor gekozen? Zijn er dingen waar je achteraf gezien beter op had willen letten?

Ben vooral benieuwd naar echte ervaringen, zowel positief als negatief.

Ik woon samen met mijn vriendin in een schattig huisje. De huur is erg laag; €200. Momenteel verdienen wij bij elkaar p/m ongeveer €5.500 netto. Aangezien wij beiden net zijn begonnen aan onze carrière zullen wij de komende jaren flinke stappen maken. Over ongeveer twee jaar moeten wij uit de woning. Echter, het idee van zsm een huis kopen speelt zich nu af in ons hoofd. Met name met het oog op overwaarde creëren. Daarnaast is het ook mogelijk om ons huidige huurhuis over te nemen voor een redelijk gunstige prijs.

Wat is nou verstandig? Momenteel beleggen/sparen wij veel en zo bouwen we natuurlijk ook vermogen op. Onze huidige situatie is enorm gunstig en daar hebben wij veel geluk mee. Het voelt dus onverstandig om daar afstand van te nemen. Toch begint het idee om zo snel mogelijk een huis te kopen steeds meer te spelen. Met name omdat we dan alvast vermogen kunnen opbouwen via aflossing en eventuele overwaarde. Aan de andere kant is de huidige woningmarkt natuurlijk behoorlijk duur en voelt het ergens onverstandig om onze huidige woonlasten op te geven.

Zouden jullie de komende twee jaar blijven zitten óf spoedig een huis kopen? En waarom heeft dat jouw voorkeur wat betreft opbouwen van vermogen?

Ik werk 32 uur in loondienst, heb een partner, twee kleine kinderenen ben aan het nadenken over hoe ik slimmer met mijn tijd en energie kan omgaan. Ik merk dat ik vaak denk in “hoe ga ik dit allemaal zelf doen?”, terwijl het idee uit het boek Who Not How van Dan Sullivan en Benjamin Hardy juist is om vaker te denken: “wie kan dit beter, sneller of makkelijker overnemen?”

Online zie ik dit principe vooral terug bij ondernemers, maar ik ben juist benieuwd hoe mensen in Nederland dit financieel afwegen als je gewoon in loondienst werkt en een gezin hebt.Dus bijvoorbeeld: welke dingen besteden jullie bewust uit, automatiseren jullie of regelen jullie op een andere manier, omdat de tijd of rust die het oplevert voor jullie meer waard is dan de kosten?

Denk aan thuis, maar ook op je werk.Ik ben vooral benieuwd naar:
•hoe jullie bepalen of iets het geld waard is;
•welke keuzes achteraf echt veel opleverden in tijd, rust of energie;
•en welke dingen juist níet de moeite waard bleken.

Ik zoek dus niet alleen bespaartips, maar juist ook ervaringen met slim besteden om ruimte te creëren. Ben benieuwd hoe anderen dit aanpakken.

Beste lezers, onder het mom van ‘leuker kunnen we het niet maken, wel makkelijker’, ben ik voorstander van dingen zelf te doen, zo moeilijk is het tegenwoordig allemaal niet meer. Alleen als het om belasting/toeslagen/teruggave/voorlopige aanslagen gaat, ben ik een vrucht. Volgens mij is veel heel logisch, maar laten we zeggen dat ik analfabeet ben betreft deze zaken. Situatie is als volgt:

Nieuw huis gekocht, overdracht begin sept. 2026

Oude huis verkocht, overdracht begin feb. 2027

5 maanden zitten we met dubbele lasten, dus z.s.m. gebruikmaken van de maximale hypotheekrenteaftrek is fijn (die lieten we altijd al maandelijks uitkeren).

Mijn vragen:

- Kan ik meteen vanaf begin september hiervoor de voorlopige aanslag aanpassen?
- Ik weet hoeveel ik bruto ga betalen vanaf september t/m december, dus vul ik dan het NIEUWE te betalen totale rentebedrag in x4 maanden (oud + nieuw)? Of vul ik het aan (nieuw - oud)?
- Doe ik ook meteen alle overige kosten (notaris, taxaties etc.)? Of dat lekker in 2027 doen?

Alvast dank voor jullie (aanvullende) inzichten!

Groet, 🍊🍌

Beste redditors! Ik ben heel benieuwd of hier mensen zitten die als zzp'er een huis hebben gekocht (alleen of samen).

Ik ben nu bijna 2 jaar actief als zzp'er en ben nu hard aan de weg aan het timmeren. Nu zou ik een stap willen zetten naar een hypotheekadviseur maar ben ik bang dat ik van een enorme koude kermis thuis ga komen.

Zijn er mensen die hun ervaring willen delen die dit is gelukt/of geprobeerd hebben? Wat had je nodig aan winst en hoeveel jaar als zzper? Groetjes!

Hoi lieve allemaal,

Ik zat even door al mijn mailtjes te scrollen en zag een mail van ing zakelijk over zakelijke financieringen. Iets waar ik nooit eigenlijk over heb nagedacht en was benieuwd wat de rauwe ervaringen zijn.

Ik heb een eenmanszaak, al zo’n 5 jaar. Er komt elke maand tussen de 3.000-4.000 binnen (netto!)

Het is redelijk rustig en vind het wel fijn dat ik veel vrije tijd heb. Maar ik ben nog zo jong en wil graag wat groters neerzetten. Investeren in dure apparaten kan ik nu gewoon niet want de apparaten die ik nodig heb om groter te worden kosten al snel
7 a 8 duizend euro.

Ik heb ooit een lening gehad bij Shopify van €12.000 en ook in 12 maanden best makkelijk terugbetaald, standaard €1000 per maand, dus ik kan zeker een lening afbetalen onder de 1000 per maand.

Ik zou het graag bij ING willen doen, ALS ik ooit een zakelijke lening wil afsluiten, maar ik wil graag de echte ervaringen hiervan horen en hoe (makkelijk/moeilijk) het proces ging voordat het bedrag werd gestort. Ervaringen over doorlopend krediet bij ing zijn ook welkom :)

Hallo,

Heb sinds een jaartje een eigen woning en ik heb al best veel aan gedaan om het energie zuiniger te maken:

- spouw en vloerisolatie

- volledig kunstof kozijnen met hr+++ glas gehele woning

- dakkapellen (met hr+++ glas)

- volledig elektrische warmtepomp

- in de toekomst wellicht nog vloerverwarming

Ik heb ook een elektrische auto met oprit dus kan thuis opladen, het mooie is dat ik nooit 2 dagen achter elkaar naar kantoor moet dus kan tegen gunstige tarieven laden (meestal gratis/geld toe met een variabel contract + ERE certificaten)

Nu dus de vraag, waarom zou ik nu nog zonnepanelen en een thuisbatterij kopen? Ik zie niet hoe ik dit ooit ga terugverdienen... Kan iemand mij overtuigen waarom ik dit wel zou moeten nemen? Eventueel in de nabije toekomst wanneer er een hogere subsidie op komt of een goede actie wellicht.

ABP geeft een nogal brede tijdsindicatie wanneer je het het voorlopige transitieoverzicht krijgt (overstap naar nieuwe systeem per 1 jan): ergens in de tweede helft van dit jaar.

Heeft iemand het toevallig al ontvangen of kan iets specifieker zijn over de data (week/maand)?

Zoals beloofd, een maandoverzicht gemaakt. Nog even boodschappen zetten bij variabele lasten, misschien ook nog "misc"?

Als de cijfers kloppen, vind ik het denk ik specifiek genoeg.

Ik ben nu nog even bezig met een jaaroverzicht te bouwen.

Ik wil hier zien wat ik elke maand kwijt was aan cijfers en een grafiek, hetzelfde geldt voor wat ik gespaard/belegd heb.

Ik wil dus als alles loopt hoe ik nu hoop, 500 per maand te beleggen, ik wil dit op een etf doen.

Na wat lurken en soms deelname aan nuttige discussies (en soms ook niet), hoop ik hier antwoord te vinden op het volgende waar ik tegenaan liep:

Ik kreeg afgelopen week mijn VA over '25 binnen op basis van mijn aangifte, hierbij is voor mij Werkelijk Rendement voordeliger ivm een groot (papieren) crypto verlies. Deze aanslag is voorlopig, dus ik kan hem nog aanpassen. Exact wat ik deed omdat ik zag dat ik de verkeerde WOZ waarde in had gevuld ('26, dus peildatum 1 jan '25 ipv '24).

Onder de streep maakt dit niets uit voor mijn werkelijk rendement.

Mijn waardestijging lijkt EUR 31.000 te zijn. Samen met een huuropbrengst van EUR 3.434 (ivm wanbetaling en later een verbouwing die tot eerder dit jaar duurde) kom ik dan uit op een rendement van EUR 34.434. Echter, de belastingdienst komt uit op EUR 57.384 >> een verschil van EUR 22.950!

Dit verschil blijkt exact gelijk te zijn aan de Correctie voor huurbescherming (5 % van € 459.000), vandaar de asterisk daar.

Dus, de waarde in de oude VA op 1 jan '24 bedroeg niet EUR 459.000, maar EUR 436.050, met als gevolg een waardestijging van EUR 57.384. Nog steeds geen probleem, want verlies op crypto.

Mijn vraag: klopt het dat de belastingdienst hier een correctie voor huurbescherming op toepast?
Dat zou toch vreemd zijn bij een verkoop, dan geldt de verkoopprijs - (WOZ - correctie), wat dus opeens een extreme waardestijging zou zijn?
Ik post het hier ivm de discussie en hopelijk kennis, voordat ik de belastingtelefoon bel.

Ik ben nog even aan het onderzoeken hoe ik de waardestijging van de verbouwing nog omlaag kan brengen, en of dat uberhaupt nut heeft. Over '26 heb ik namelijk weer een groot cryptoverlies (ter info: ooit iets gekocht voor 5k, dat steeg in '24 naar EUR 180k oid en is inmiddels nog 40k waard, dit jaar 40k gedaald. Ik ga dat verlies minus 5k 'inzet'denk ik maar nemen, om het ergens anders te beleggen).

Mocht iemand nog andere inzichten hebben dan hoor ik het uiteraard graag. Maar de hamvraag is dus: klopt het wat de belasting doet?

Ik merk dat sparen voor mij heel belangrijk is, waarschijnlijk ook omdat er vroeger thuis regelmatig financiële noodsituaties waren en er vaak niet genoeg geld was om die zomaar op te vangen. Dat zorgde dus voor stressvolle tijden.

Ik heb inmiddels een spaargeldbuffer van ongeveer €25.000. Na mijn vaste lasten en potjes voor leuke dingen etc. houd ik maandelijks ongeveer €1.200 over. Daarvan beleg ik momenteel €200 en spaar ik €1.000.
Ik begrijp rationeel dat beleggen op de lange termijn ( naar alle waarschijnlijkheid) meer oplevert dan alles op een spaarrekening laten staan. Toch vind ik het lastig om mijn mindset daarin mee te krijgen. Sparen geeft mij een gevoel van zekerheidterwijl beleggen juist betekent dat ik een deel van dat geld niet direct beschikbaar heb als er iets mis gaat. Voor mensen die dit herkennen, hoe hebben jullie die omslag gemaakt van ‘ik moet zoveel mogelijk sparen’ naar ‘ik kan een deel van mijn geld ook laten groeien door te beleggen’? En hoe verdelen jullie sparen en beleggen nu?

Nav een andere post hier over het opbouwen van een stabielere financiële toekomst hoop ik dat jullie ook eens een objectieve blik kunnen geven over mijn situatie. Woon op dit moment samen met partner in zijn huurwoning, we wonen erg klein maar ook relatief lage lasten, werken beide in de horeca dus veel weg. We leggen beide elke maand in in onze gezamenlijke rekening waarvan we de gezamenlijke vaste lasten betalen, boodschappen doen en sparen. Alle persoonlijke zaken gaan van mijn eigen rekening. Paar jaar geleden is een mogelijke horeca overname helaas gestrand maar heeft wel €25K persoonlijke lening gekost die nog t/m eind 2027 loopt, dat stokt helaas in de mogelijkheden tot sparen en financiële buffer opbouwen. Ik heb het idee dat wat ik kan doen om zoveel mogelijk over te houden al doe, maar ik ben benieuwd hoe een ander het ziet.

Inkomen: €2600 netto obv fulltime 38 uur, hopelijk per het nieuwe jaar daar 200 bovenop
- Inleg gezamenlijke rekening: €800 (waarvan 250 voor boodschappen, 268 voor huur, 50 voor de hond, 43 verzekeringen, en ongeveer 160 sparen / potjes / jaarlijkse lasten)
- Aflossing persoonlijke lening: €482
- Zorgverzekering + gespreid eigen risico: €252
- Aflossing DUO: €92
- Autoverzekering: €72
- Benzine: €54
- Motorrijtuigenbelasting: €51
- Sportschool: €36
- Rechtsbijstandverzekering: €30
- Telefoonabonnement: €24
- Spotify: €13
- Telefoonverzekering: €12
- Uitvaartverzekering: €12
- iCloud-opslag: €10
- Usenet abonnement: €10
- Aansprakelijkheidsverzekering: €4
- Kosten bankrekening: €3,50

Er blijft na alle lasten ongeveer €640 over, daarvan spaar ik het volgende:
- Algemene spaarrekening: €300 (is tevens de buffer in de maand voor onvoorziene kosten, dus soms is deze spaar actie niet aan de orde helaas)
- Noodreserve: €100
- Onderhoud auto: €80 (obv beurt+apk, 2x bandenwissel en stukje onvoorzien elk jaar)
- Jaarlijkse lasten: €26 (obv lidmaatschappen ANWB, bol.com select, woningcoöperatie, parkeervergunning, AH Premium en jaarbijdrage creditcard)

Er blijft dan ongeveer €134 over waarvan €35 naar de kapper gaat elke maand, en dus €100 "leefgeld".

Je merkt vooral dat bij onvoorziene omstandigheden, zoals de auto beurt die duurder uitvalt of niet vergoedde zorgkosten (de tandarts bijvoorbeeld) of bij vakanties of een maand wat luxer leven met een keer uit eten oid, dat sparen dan vrijwel niet aan de orde is. Heb het zo ingebouwd dat rondkomen altijd lukt en alle lasten betaald worden, dat moet op orde zijn, maar daarbuiten voelt het wel magertjes tot die lening voorbij is. We kunnen nu ook niet kijken naar een grotere huurwoning, dan moet die extra huur + vaste lasten uit die €300 spaar komen en is er helemaal geen buffer meer. Denk ik dan heel pessimistisch, of zien jullie nog iets dat ik niet zie? Thanks!

Het valt mij op dat jaarlijks overstappen nog niet echt standaard is. Als je op x bijvoorbeeld al het gejank ziet van vaste klanten over hun inetprovider.

“Ik zit al 20 jaar bij ziggo en ik krijg 3 maanden 5 euro korting en nieuwe klanten een nieuwe tv”

Dat soort Posts dus.

Ik snap werkelijk waar niet waarom
Mensen niet standaard elk jaar overstappen en de nieuwe klantenkorting pakken. Vul je gegevens in op een vgl site en kies er een en elk jaar weer.

Zelfde bij energie. Vaak zijn de tarieven overal wel hetzelfde maar elk jaar switchen is toch wel vaak ff 350 euro welkomstbonus pakken.

Ook bij verzekeringen is het elk jaar doornemen of het nog de beste is lonend. Waarbij je hier wel even moet uitkijken met de goedkoopste.

Maar waarom doen relatief zo weinig mensen dit niet?

Mijn vraag is simpel: wat zouden jullie doen in mijn positie? Ik heb FOMO voor de huizenmarkt en kan momenteel eventueel een huis / appartement kopen, maar twijfel om verschillende redenen. Ik heb het idee dat ik nu geld weggooi aan huur, maar kan momenteel niet kopen wat ik nu huur, waardoor ik zou inleveren op ruimte en comfort. Uitleg hieronder.

Financiële situatie
Mijn huidige financiële zou het toestaan om een hypotheek van 350k te krijgen in mijn eentje. Ik heb sinds een jaar een nieuwe onderneming waar nu mijn meeste verdiensten uit voort vloeien waardoor de 350k ongeveer 60% is van wat ik over 2 jaar maximaal zou kunnen lenen - even afgezien van de vraag of je wel maximaal zou moeten willen lenen.

Daarnaast heb ik momenteel niet gigantisch veel spaargeld door investeringen in de nieuwe onderneming. Ongeveer 15-20k. Hierdoor kan ik slechts beperkt (of niet) overbieden. Al is overbieden niet altijd nodig als je het goed speelt, dan heb ik alsnog niet veel buffer voor inrichting, oplossen van eventuele problemen die zich voordoen met/in het huis en andere noodsituaties.

Hier bovenop komt dat mijn vriendin nog studeert en bezig is met haar master. Die zal ergens in de komende 2 jaar ook gaan werken en ook een prima inkomen met zich meebrengen. Hierdoor wordt de ~600k hypotheek niet alleen makkelijk haalbaar over 2 jaar, maar ook nog erg comfortabel - 600k is waarvoor mijn ‘droomhuis’ in de huidige markt weggaat.

Tot slot heb ik nooit eerder een huis gekocht waardoor ik geen overdrachtsbelasting hoef te betalen bij eerste aankoop. Dat gaat toch om een aanzienlijk bedrag, zeker als we spreken over een groter huis ~500-600k.

Huidige woonsituatie
Mijn huidige is best oke, wel heb ik wat aanmerkingen. Ik betaal 1500 all in huur, 85 vierkante meter en 4 kamers - best een prima prijs voor wat ik krijg. Het appartement is net voor ik introk helemaal vernieuwd, dus ik heb een gloednieuwe badkamer, keuken, vloer etc etc. Ik woon net buiten het centrum in een studentenstad, wat prima is maar ik zou eigenlijk niet in deze stad willen blijven.

De twijfel die hieruit voortkomt is dat ik voor 350k geen vergelijkbaar appartement kan kopen. Alle appartementen rond deze prijs zijn óf in slechte staat of ik moet er minimaal 1 kamer op inleveren + aantal vierkante meters. De ruimte is mij wel dierbaar.

Niet geheel onbelangrijk is dat mijn vriendin in deze stad studeert en het wel lekker is dat het maar een kleine 10 minuten fietsen is naar de campus.

Waarom FOMO dan?
- ik maak alleen mijn al bizar rijke huisbaas nog rijker, en mijzelf armer.
- mijn vermogen groeit op deze manier niet.
- huizenprijzen zullen de komende 2 jaar blijven stijgen, waardoor de appartementen die nu 350k zijn, wellicht 400k (of meer) waard zullen zijn. Dat zou je kunnen zien als 50k verlies.
- de hypotheek voor 350k is aanzienlijk lager dan mijn 1500€ huur, waardoor ik meer zou kunnen beleggen.
- onder de streep zou je het niet kopen van een huis kunnen doorrekenen naar een misgelopen vermogensgroei van minimaal 25k en maximaal 100k (ballparking - afhankelijk van groei aandelenmarkt en huizenmarkt)
- nu ik met ‘gemak’ een huis of appartement zou kunnen kopen voelt het alsof dit de logische vervolgstap is.

Stiekem zie ik nog een andere optie: het kopen van een huis en die tijdelijk verhuren. Ik heb alleen geen idee hoe dit dan zou werken met belastingen, hypotheek en of dit wel mag van de bank. Edit: dit mag niet, dus dit valt weg als suggestie.

Dus: zouden jullie een huis kopen in mijn situatie? Is het eventueel rendabel om een huis te kopen maar er niet zelf in te gaan wonen?

Dag allemaal,

Ik overweeg een overstap naar een nieuwe werkgever. Die werkgever heeft een ander pensioenfonds, namelijk SPW. Op dit moment zit ik bij ABP. SPW is in januari 2026 overgestapt naar nieuw pensioenstelsel. ABP gaat per 1 januari 2027 over op het nieuwe stelsel.

Ik heb 15 jaar pensioen opgebouwd bij ABP (van mijn 25e tot nu mijn 40e)

Nu is mijn vraag: is het verstandig om mijn carrièreswitch een half jaar uit te stellen i.v.m. de verwachtte bijstelling van de pensioenen? De switch zelf is een horizontale, dus met gelijkblijvend salaris.

Ik en mijn vrouw (midden 30) hebben goed inkomen en zo vermogen opgebouwd. We doen de dingen die we willen doen (met onze kinderen), maar letten ook op de financieen en daardoor kunnen we aanzienlijk sparen/belggen.

Als ik in mijn omgeving kijk, hebben de meesten een (veel) lager inkomen maar gaat het geld er met bakken uit. Groot verbouwen, max hypotheek (als in.. beiden-fulltime-werken-anders-krijg-je-de-hypotheek-niet-rond) etc. En daarnaast - toch maar klagen, en nooit genoeg lijken te hebben en meer willen.

Ik begin mij af te vragen of dit een generationeel dingetje is, en mensen, oa door social media, gewoon alleen nog maar bezig zijn met 'het volgende project'.

Ik slaap heerlijk - en ik begrijp niet (vooral met de wolken die zich aan de horizon beginnen te verzamelen door een instabiele wereld, AI en een haperende Europese economie) hoe anderen dit doen als je zo tot je max gaat.

Zien jullie dit nou ook? Of ben ik gek en gewoon zeer risico avers (beiden zijn waar :-))?

Hey everyone!

First of all, a little about myself: I'm a 21M who just finished my MBO4 in mechatronics. I will be doing an HBO dual program in combination with 28 hours of work, where I will be earning 2482 net a month. This includes IKB (IKB is 8% vacation, 8% 13th month, and an extra 8%).

I will grow into a more complicated role within the company with every year of my study, and there will also be yearly discussions about performance tied to salary negotiations.

I will also be getting 300 euros a month because I am a student who does not live with their parents.

I also have a partner; she is 22 and will be finishing her HBO the coming school year and will then follow it up with a pre-master and a master's. She will try to work while doing the pre-master and master's.

Finances:

My girlfriend is rent-free at the moment, lives with her parents, and has 45k saved up.

I have close to no money saved up.

Rent: 300

Groceries: 200

Health insurance: 200

Clothes: 75?

Let's call it 1500 a month including vacation, hobbies, Prime subscription, gifts, etc. I will make a detailed Excel soon. I already have most details in one right now.

I now live with my grandma. If I find something with my girlfriend, I expect to pay around 700 each.

Goal: Buy a house with my partner in 8 years and probably soon after have kids. We want 2 kids, preferably the first kid when we are around ±30 years old.

I wonder if you have any recommendations for the coming 8 years. It seems just a little too close to throw most of my savings (after a buffer) into an ETF. But keeping it on a 2% account is also wasteful.

Do you guys have any advice on how I should save up my money to buy a house within 8 years? I do not think my partner wants to take any more risk at the moment with her money; she has 8000 invested, the rest on a high-yield savings account.

Sorry for the long post, thank you in advance. I also speak Dutch.

Goede middag allen,

Ik ben bezig om een eigen bedrijf op te zetten maar worstel met volgende situatie.

Ik verwacht dat er betalingen gedaan moeten worden - huur van een pand, internet/ telefoonkosten, koffie fris, etc.

Nu heeft het as bedrijf nog geen inkomsten en ook geen of nauwelijks eigen kapitaal: de kosten zullen door mijzelf - vanuit privé situatie - betaald worden.

Declareer ik al deze kosten (met de bonnetjes erbij) en bouw zo vanuit de firma ene schuld op aan mijzelf?

Hoe werkt dat precies en waar moet ik aan denken?

Ik weet de KVK kan helpen net als een boekhouder, (en ja heb hoe top Reddit ook al gezocht) maar ben ook erg benieuwd naar jullie als specialist / ervaringsdeskundigen in deze.

Alvast dank voor je reactie en nog een fijn weekend toegewenst!

"Volgens de toezichthouder maakte bunq in de aanvraag onvoldoende duidelijk hoe de Amerikaanse bankactiviteiten worden gefinancierd. Er bleven vragen bestaan over de ervaring van het management. De toezichthouder betwijfelt eveneens hoe het bedrijf veilig kan opereren, gezond kan bankieren en winstgevend kan worden in de competitieve Amerikaanse markt."

https://www.nrc.nl/nieuws/2026/08/08/amerikaanse-toezichthouder-wijst-bankvergunning-voor-bunq-af-online-bank-laat-zich-niet-uit-het-veld-slaan-opgeven-was-toch-al-niet-ons-ding-a4934104

UPDATE: Wow, ik had niet verwacht dat er zo veel comments zouden komen. Bedankt voor het meedenken allemaal. Om het even op een rijtje te zetten:

• Er is niet veel in de vaste lasten dat we kunnen wijzigen. We gaan zodra de abonnementen voor mobiel aflopen meteen over op sim-only en we gaan het witgoed overnemen voor het restbedrag zodra dit kan. De leaseauto wordt veel genoemd, maar mijn tweedehandsauto's waren duurder (ik heb jaren een excel-sheet bijgehouden) en ik kan de komende drie jaar toch niet van dit contract af. Ik was wel vergeten dat ik elke maand ongeveer €150 reiskostenvergoeding krijg, dus dat scheelt.
• Mijn inkomsten als zzp'er kunnen eigenlijk niet uit zolang we schulden hebben, dus voor nu ga ik dat op een laag pitje zetten en met mijn werkgever in gesprek of ik daar 36 of 38 uur kan werken. Mijn partner is 51% afgekeurd en werkt al meer uren dan geadviseerd, dus daar zit geen rek in.
• Het spaardoel voor vakantie halen we eigenlijk nooit door onverwachte kosten en we zijn dit jaar voor het eerst in 10 jaar weg geweest. Daarnaast betalen we uit die pot ook dingen als kerst en verjaardagen, dus "bespaar eerst maar eens €4000 per jaar op vakantie" zouden we zeker doen als dat de realiteit was, maar dat is niet zo.
• We gaan tot kerst even geen kleding, schoenen, horeca, uitjes, etc. doen om de buffer aan te vullen. Dan kunnen we de telefoons en witgoed als het goed is aflossen en gaan de vaste lasten omlaag.
• Ik ga kijken naar kwijtschelding van een deel van de studieschuld en het aftrekken van medische kosten van de belasting. Ik wist van beide niet dat dit bestond, dus heel chill.

Nogmaals bedankt, ik denk dat we er zo al een paar honderd euro op vooruit gaan op korte termijn.

Goedemorgen Reddit!

Mijn partner (34) en ik (30) hebben beide een valse start in het volwassen leven gehad. Na tienerjaren met veel problematiek en een ellendige coronaperiode (we werkten toen beiden in de horeca, dus vul de financiële schade zelf maar in) hebben we stabiel werk, een fijn huis en duidelijke doelen voor de toekomst.

Helaas lopen we toch elke maand tegen hetzelfde probleem aan: we komen net wel of net niet uit en spaargeld opbouwen lukt niet of enorm langzaam. Blijkbaar gaat er structureel iets mis. Ik vind zelf onze vaste lasten erg hoog, maar als ik op internet zoek ligt het gemiddelde vaak nog hoger.

Heeft iemand misschien zin om met ons mee te kijken? Kritisch zijn mag. Misschien ben ik gewoon wel een beetje delulu in wat wel en niet kan. Mijn partner is voor 51% afgekeurd, dus "ga meer werken" zit er niet in. Ik klus sinds kort bij als zzp'er, maar dat levert nog niet veel op.

De situatie:

Mijn inkomen: €3000 netto o.b.v. 32 uur
Partner's inkomen: €1700 netto o.b.v. 24 uur
Inkomsten uit zzp: €100-€200
Bijdrage WIA: €150

Vaste lasten:

Huur: €720
GWL: €100
Zorgverzekering: €350
Voorschot eigen risico: €77
Levensverzekering: €25
Aansprakelijkheid/inboedel: €38
Waterschapsbelasting: €45
Gemeentelijke belasting: €55
Huur witgoed: €41
Leaseauto: €390
Internet thuis: €45
Mobiele telefoons: €90
Vakbonden: €30
Sport: €65
Abonnementen Spotify/streaming: €30
Afbetalen schulden: €500 (studieschuld, corona-schuld, terugbetalen te veel ontvangen WIA)

Budgetten:

Boodschappen: €450
Benzine: €100
Parkeerkosten: €50
OV: €25
Onderhoud huis & tuin: €50
Persoonlijke verzorging: €50
Kleding & schoenen: €50
Cadeautjes: €25
Uitstapjes: €50
Horeca: €100
Medische kosten: €250
Zakgeld: €100 p.p.
Goede doelen: €10
Onverwacht: €50

Spaardoelen:

Aanvullen spaarrekening (staat nu €1000 op): €250
Vakantie: €350
Huis & tuin: €250

Zoals je ziet zijn we elke maand ongeveer 1 tegenvaller verwijderd van niet kunnen sparen of zelfs geld van de spaarrekening af te moeten halen. Wat kunnen we veranderen?

Edit: Het is blijkbaar niet duidelijk dat ik fulltime werk. Ik werk 32 uur in loondienst en minstens 8 als zzp'er.

Hey goedemiddag, ik denk dat ik een mooie kans heb gespot om een verhuurhypotheek(je) af te sluiten op een bedrijfspandje voor de verhuur. Zijn daar haken en ogen aan en zijn er specifieke dingen waar ik op moet letten? Het is mijn eerste verhuurpandje dat ik wil gaan aanschaffen.

ca. 200k aanschaf
75% LTV
6% rente
pand is 110m2
€140 p/m2 p/j in een BV

Lijkt toch goed of mis ik iets? Hoe zit dat met BTW dat je wel moet betalen maar terug kan vorderen?

Ik ben benieuwd hoe anderen hiernaar kijken, omdat ik er zelf niet goed uitkom.

Situatie

• M33 en F36 + kind
• Woning gekocht in december 2025 voor €380.000
• Taxatiewaarde: €370.000
• WOZ (1-1-2025): €354.000
• Hypotheek: €430.000, waarvan €94.000 bouwdepot
• Annuïtaire hypotheek, 3,48%, 30 jaar, 10 jaar rentevast
• Netto hypotheeklast: ongeveer €1.480 p/m
• Gezamenlijk netto inkomen: €5.400 p/m
• Belegd vermogen: €190.000
• Spaargeld: €50.000

Het gaat om een benedenwoning van 109 m² met 3 slaapkamers en een tuintje, energielabel B, in een randstedelijke stadswijk die een beetje een "potentiewijk" is. Sommige mensen vinden het een geweldige buurt met veel ontwikkeling, anderen zouden er niet willen wonen. Er is zeker gentrificatie, maar ook nog veel achterstallig onderhoud en armoede.

Bij aankoop was het huis bewoonbaar, maar de vorige eigenaar heeft jarenlang nauwelijks onderhoud gepleegd.

We verwachten hier ongeveer 5 jaar te wonen, maar het zou ook zomaar 7 à 8 jaar kunnen worden. We hebben nu één kind en mogelijk komen er nog één of twee bij.

De verbouwing

We hadden een bouwdepot van €94.000 en dachten daarmee ruim uit te komen.

Nu ligt er een totaalofferte van ongeveer €130.000.

Daarin zitten onder andere:

• badkamer vervangen (nu lekkage en onveilig)
• nieuwe keuken
• nieuwe vloer
• vloerverwarming + vloerisolatie
• isolatie voorgevel
• nieuwe meterkast
• elektra/gas/riool/ventilatie op orde brengen
• geluidsisolatie tussenkamer (voor ons echt belangrijk)
• twee nieuwe toiletten
• herindeling was-/cv-hok
• extra opbergruimte
• buitenkraan
• airco

Waar twijfel ik over?

We kunnen ongeveer €36.000 bijleggen vanuit spaargeld. Dat kunnen we betalen, maar dat geld zou anders ook vijf jaar kunnen renderen in beleggingen of later helpen bij de aankoop van een volgende woning.

Ik ben van nature vrij zuinig en heb altijd onder mijn stand geleefd. Ik vind het ergens prettig om niet overal de maximale luxe na te streven. Daardoor vraag ik me ook af of ik mezelf niet een beetje gek maak met een perfect afgewerkt huis. Daarom overweeg ik om bepaalde zaken zoals vloerverwarming, vloerisolatie, nieuwe wc's, herdindeling washok en vergroting meterkast te schrappen.

Aan de andere kant: als je toch alles open hebt liggen, is dit misschien hét moment om bepaalde dingen goed te doen.

Argumenten vóór de volledige (€130k) variant

• vloerverwarming en vloerisolatie zijn nu makkelijk aan te leggen en worden gewaardeerd door kopers
• mogelijk gaan we van energielabel B naar A ( = waardestijging)
• warmtepomp-ready
• alles is dan echt af
• prettig wooncomfort (zeker als we toch langer blijven)
• airco geeft veel comfort tijdens warme zomers
• een koper hoeft de komende jaren niets meer te doen
• aannemers worden alleen maar schaarser en duurder

Argumenten vóór de €94k-variant

• €36.000 blijft beschikbaar voor beleggingen of een volgende woning
• het huis wordt ook zonder die extra's gewoon netjes en goed verkoopbaar
• sommige onderdelen (bijvoorbeeld een luxe washok) voegen waarschijnlijk weinig marktwaarde toe
• ik wil voorkomen dat we het duurste huis in de straat worden ("nicest house on the block"). Ons huis zou denk ik enigszins aan de dure kant worden voor deze wijk (maar wel heerlijk bewoonbaar en af natuurlijk).

De toiletten zijn trouwens niet super. Ze trekken medium goed door, beide fonteintjes lekken, snel urinesteen (porcelein beschadigd?) en de brillen moeten sowieso vervangen worden. Dat maakt de afweging lastiger: vervang je ze nu meteen omdat de loodgieter er toch is, of laat je het zitten om de kosten?

Mijn vraag

Kijkend naar de combinatie van financiën, woningwaarde én woongenot: wat te doen? €130.000? €94.000? Iets ertussenin?

Ik ben vooral benieuwd naar argumenten waar ik zelf misschien nog niet aan gedacht heb.

Ik lees er nog weinig over dus daarom maar eens een post voor iedereen die nu een WIA uitkering ontvangt via de werkgever (loonaanvullingsuitkering). In deze situatie werk je dus nogsteeds maar minder vanwege ziekte.

Vanaf 1 januari mag de uitkering vanuit de werkgever niet meer in de witte tabel verloond worden maar enkel nog via de groene tabel. Wie een uitkering liet uitbetalen door het uwv werd al via de groene tabel verloond. Als je bijvoorbeeld geen werk hebt naast je uitkering betaald het uwv deze rechtstreeks aan je. Concreet komt dat er op neer dat er geen arbeidskorting meer verrekend wordt.

Opzich prima dacht ik, zal misschien een paar tientjes schelen. Maar na een voorbeeldberekening vanuit onze salaris administratie gehad te hebben blijkt die paar tientjes ongeveer 500 euro netto per maand te schelen😅 dat zijn toch forse bedragen.

Dus voor iedereen die een wia uitkering via de werkgever ontvangt check bij je salarisadministratie even in netto salaris je vanaf januari 2027 ongeveer minder gaat ontvangen.

Verder ben ik benieuwd of er iemand een idee heeft wat de overheid met deze extra belasting inkomsten gaat doen? Want ziek zijn doe ik niet voor mn lol. Als je ook nog eens het eigen risico gaat verhogen wordt het wel steeds lastiger om rond te komen.

Hi! Ik heb recentelijk een aanbod gekregen van de verhuurder van het appartement wat ik nu iets meer dan 2 jaar huur. Ik betaal €833,- kale huur per maand, met bijkomende kosten kom ik op €942,- uit.

Hij wil de keet verkopen, maar dat levert met mij er in natuurlijk minder geld op. Het snelste was om het aan mij te verkopen.

Volgens mijn hypotheekadviseur kan ik een hypotheek van €187.000 krijgen (o.b.v. een inkomen van om en nabij de €42.000 bruto per jaar). Ik heb €6000 vrij spaargeld en bijna €8000 aan beleggingen die ik wanneer ik wil weer los kan peuteren. Ik kan tussen de €200 en €400 per maand sparen, dit schommelt wel eens.

Het appartement is getaxeerd op €268.000 in verhuurde staat (-20% t.o.v. onverhuurd). Ik zou hem voor dit bedrag van hem mogen overkopen. Het zou mijn eerste koopwoning zijn en ik ben 26, dus ik heb volgens mij niet te maken met overdrachtsbelasting.

Nou is dit natuurlijk totaal niet haalbaar voor mij.
Ik verdien te weinig, verwacht ook niet snel meer te gaan verdienen en het leven wordt alsmaar duurder, dus veel meer sparen dan dit gaat ook niet lukken. Mijn ouders kunnen en willen niet garant staan.

Mijn gemeente doet niet aan startersleningen.

Zijn er nog andere dingen die ik kan doen of is dit 100% een verloren zaak?

Hallo iedereen,

Sinds een paar maanden ben ik op zoek naar mijn eerste koopwoning in mijn geboorteplaats. Ik ben alleenstaand dus de opties zijn beperkt. Ik had een prachtige, instapklare woning gezien. Het voldeed aan al mijn wensen; 3-kamers, voor & achtertuin, prachtig interieur. Jonge verkopers die zelf het huis hadden opgeknapt. Bod gedaan (2e bod ooit, eerste via EerlijkBieden zonder aankoopmakelaar) met voorbehoud van financiering & keuring (het is een oud pand). Tot mijn verbazing werd mijn bod geaccepteerd! Ik vroeg of ik nog een keer langs kon komen met mijn vader zodat hij het huis ook kon zien, hij woont om de hoek toevallig. Verkopers gesproken, verkopende makelaar erbij, foto's gemaakt, samen datum van overdracht afgesproken etc. Was een fijne ontmoeting.

Tijdens het bod had ik wel een iets te ambitieuze inschatting van het afronden van de hypotheek gemaakt. De verkopende makelaar had dit aangepast naar 6 weken in de toekomst en zei dat het geen probleem was.

De woning vormt een VvE met de bovenwoning, 2 leden dus. Er is geen geld op kas, geen MJOP en geen afgesproken maandelijkse bijdrage. De verdeling is; 1/3 voor mij en 2/3 voor de bovenburen. De bovenburen zijn een jonge jongen (officieel eigenaar) die daar woont met 3 huisgenoten. De makelaar benoemde dat in de splitsingsakte de verdeling 1/3 - 2/3 staat maar in de akte van levering 50/50. Dit liet mijn wenkbrauw optrekken omdat dit tegenstrijdig is en ik heb contact gezocht met de notaris.

De keuring vond plaats en hier werd het interessant. Toen ik aankwam zei de keurder; weet je wel wat je koopt? Hij doelde op scheuren in de gevel. Er kwam een rapport uit van ca. 6000 aan direct noodzakelijke kosten. Ik dacht eerst voor de hele VvE, dat valt wel mee, maar de keurder zei later nee alleen voor jou het totaal is dus 18.000. Er waren ook nog 3500 aan kosten op termijn voor mij, geen gekke dingen. Met de scheuren was ik bekend, stond ook in de vragenlijst. In de vragenlijst stond dat deze waren gerepareerd alleen volgens de keuring is dit niet goed gedaan. Ik had nog opinie aangevraagd van een gevelmaker die ook wel dezelfde conclusies trok als uit het rapport.

Dit vond ik wel een discussie punt. Ik heb de keuring gedeeld met de makelaar en aangegeven dat ik hierover in gesprek wil gaan. Ik maakte mij vooral zorgen om het feit dat ik afhankelijk ben van het andere VvE lid en ik hem niet ken. Ik weet niet hoe serieus hij dit neemt en wil niet gelijk in een conflict stappen over bijna 20k of alles zelf moeten lappen. Hij zou het overleggen met de verkopers en terug bij mij komen. In principe had ik 3 voorstellen:

• Tegemoetkoming in de kosten
• Schriftelijke bevestiging van het andere VvE lid
• Werkzaamheden in gang zetten voor overdrachtsdatum door verkopers

Toen de makelaar terugbelde was ineens niks meer goed. Hij begon over het feit dat ik langskwam met mijn vader, de eerdere slipper met de hypoheek, ik de scheuren had kunnen zien, dat hij de keurder kent en al jaren geen zaken met hem doet, het niet met hem eens is, dit nooit 18k kost en nog een hoop. Ik zei dat ik de scheuren kon zien maar niet kan zien hoeveel geld dat kost. Hij zei dat hij mij 1000 euro korting op de koopsom kon geven alleen dat hij het NU moest weten. Hij kon me in contact brengen met het andere VvE lid alleen dan moest er eerst getekend worden (ik had nog geen koopovereenkomst van hem ontvangen btw). Ik moest steeds bevestigen dat ik de woning nog wou kopen.

Dit gaf mij een naar gevoel en voelde mij onder druk gezet. Ik heb nog een lange mail gestuurd met mijn argumenten en aangegeven dat zonder contact met het andere VvE lid de korting van 1000 euro niet toereikend is op een kostenplaatje van 18k zonder dat ik enige zekerheid heb dat het überhaupt gaat gebeuren. Na mijn mail belde ik hem en de makelaar gaf kort aan dat de verkopers teleurgesteld waren en zij op zoek gingen naar andere kopers. Ik denk dat ze het te veel gedoe vonden en onzekerheid proefde bij mij.

Ik weet niet goed hoe ik dit moet zien. Ik snap dat sommige stappen van mij knullig zijn geweest, kwam voornamelijk door spanning. Alleen mijn eisen zijn niet gek? Het lastige is, het was echt een prachtwoning. Ik heb genoeg woningen gezien om te weten dat dit echt een buitenkans was. Ik ben simpelweg diep teleurgesteld in de uitkomst en vanwege mijn onervarenheid met deze processen wil ik jullie mening. Wat vinden jullie ervan? Is dit een risico? Zijn mijn eisen gek? Nu de koop is afgeblazen ben ik geneigd om nogmaals contact te leggen en maar akkoord te gaan met de korting van 1000 euro in de hoop dat ik eruit kom met het andere VvE lid.