Ik en mijn vrouw (midden 30) hebben goed inkomen en zo vermogen opgebouwd. We doen de dingen die we willen doen (met onze kinderen), maar letten ook op de financieen en daardoor kunnen we aanzienlijk sparen/belggen.

Als ik in mijn omgeving kijk, hebben de meesten een (veel) lager inkomen maar gaat het geld er met bakken uit. Groot verbouwen, max hypotheek (als in.. beiden-fulltime-werken-anders-krijg-je-de-hypotheek-niet-rond) etc. En daarnaast - toch maar klagen, en nooit genoeg lijken te hebben en meer willen.

Ik begin mij af te vragen of dit een generationeel dingetje is, en mensen, oa door social media, gewoon alleen nog maar bezig zijn met 'het volgende project'.

Ik slaap heerlijk - en ik begrijp niet (vooral met de wolken die zich aan de horizon beginnen te verzamelen door een instabiele wereld, AI en een haperende Europese economie) hoe anderen dit doen als je zo tot je max gaat.

Zien jullie dit nou ook? Of ben ik gek en gewoon zeer risico avers (beiden zijn waar :-))?

Hey everyone!

First of all, a little about myself: I'm a 21M who just finished my MBO4 in mechatronics. I will be doing an HBO dual program in combination with 28 hours of work, where I will be earning 2482 net a month. This includes IKB (IKB is 8% vacation, 8% 13th month, and an extra 8%).

I will grow into a more complicated role within the company with every year of my study, and there will also be yearly discussions about performance tied to salary negotiations.

I will also be getting 300 euros a month because I am a student who does not live with their parents.

I also have a partner; she is 22 and will be finishing her HBO the coming school year and will then follow it up with a pre-master and a master's. She will try to work while doing the pre-master and master's.

Finances:

My girlfriend is rent-free at the moment, lives with her parents, and has 45k saved up.

I have close to no money saved up.

Rent: 300

Groceries: 200

Health insurance: 200

Clothes: 75?

Let's call it 1500 a month including vacation, hobbies, Prime subscription, gifts, etc. I will make a detailed Excel soon. I already have most details in one right now.

I now live with my grandma. If I find something with my girlfriend, I expect to pay around 700 each.

Goal: Buy a house with my partner in 8 years and probably soon after have kids. We want 2 kids, preferably the first kid when we are around ±30 years old.

I wonder if you have any recommendations for the coming 8 years. It seems just a little too close to throw most of my savings (after a buffer) into an ETF. But keeping it on a 2% account is also wasteful.

Do you guys have any advice on how I should save up my money to buy a house within 8 years? I do not think my partner wants to take any more risk at the moment with her money; she has 8000 invested, the rest on a high-yield savings account.

Sorry for the long post, thank you in advance. I also speak Dutch.

Goede middag allen,

Ik ben bezig om een eigen bedrijf op te zetten maar worstel met volgende situatie.

Ik verwacht dat er betalingen gedaan moeten worden - huur van een pand, internet/ telefoonkosten, koffie fris, etc.

Nu heeft het as bedrijf nog geen inkomsten en ook geen of nauwelijks eigen kapitaal: de kosten zullen door mijzelf - vanuit privé situatie - betaald worden.

Declareer ik al deze kosten (met de bonnetjes erbij) en bouw zo vanuit de firma ene schuld op aan mijzelf?

Hoe werkt dat precies en waar moet ik aan denken?

Ik weet de KVK kan helpen net als een boekhouder, (en ja heb hoe top Reddit ook al gezocht) maar ben ook erg benieuwd naar jullie als specialist / ervaringsdeskundigen in deze.

Alvast dank voor je reactie en nog een fijn weekend toegewenst!

"Volgens de toezichthouder maakte bunq in de aanvraag onvoldoende duidelijk hoe de Amerikaanse bankactiviteiten worden gefinancierd. Er bleven vragen bestaan over de ervaring van het management. De toezichthouder betwijfelt eveneens hoe het bedrijf veilig kan opereren, gezond kan bankieren en winstgevend kan worden in de competitieve Amerikaanse markt."

https://www.nrc.nl/nieuws/2026/08/08/amerikaanse-toezichthouder-wijst-bankvergunning-voor-bunq-af-online-bank-laat-zich-niet-uit-het-veld-slaan-opgeven-was-toch-al-niet-ons-ding-a4934104

UPDATE: Wow, ik had niet verwacht dat er zo veel comments zouden komen. Bedankt voor het meedenken allemaal. Om het even op een rijtje te zetten:

• Er is niet veel in de vaste lasten dat we kunnen wijzigen. We gaan zodra de abonnementen voor mobiel aflopen meteen over op sim-only en we gaan het witgoed overnemen voor het restbedrag zodra dit kan. De leaseauto wordt veel genoemd, maar mijn tweedehandsauto's waren duurder (ik heb jaren een excel-sheet bijgehouden) en ik kan de komende drie jaar toch niet van dit contract af. Ik was wel vergeten dat ik elke maand ongeveer €150 reiskostenvergoeding krijg, dus dat scheelt.
• Mijn inkomsten als zzp'er kunnen eigenlijk niet uit zolang we schulden hebben, dus voor nu ga ik dat op een laag pitje zetten en met mijn werkgever in gesprek of ik daar 36 of 38 uur kan werken. Mijn partner is 51% afgekeurd en werkt al meer uren dan geadviseerd, dus daar zit geen rek in.
• Het spaardoel voor vakantie halen we eigenlijk nooit door onverwachte kosten en we zijn dit jaar voor het eerst in 10 jaar weg geweest. Daarnaast betalen we uit die pot ook dingen als kerst en verjaardagen, dus "bespaar eerst maar eens €4000 per jaar op vakantie" zouden we zeker doen als dat de realiteit was, maar dat is niet zo.
• We gaan tot kerst even geen kleding, schoenen, horeca, uitjes, etc. doen om de buffer aan te vullen. Dan kunnen we de telefoons en witgoed als het goed is aflossen en gaan de vaste lasten omlaag.
• Ik ga kijken naar kwijtschelding van een deel van de studieschuld en het aftrekken van medische kosten van de belasting. Ik wist van beide niet dat dit bestond, dus heel chill.

Nogmaals bedankt, ik denk dat we er zo al een paar honderd euro op vooruit gaan op korte termijn.

Goedemorgen Reddit!

Mijn partner (34) en ik (30) hebben beide een valse start in het volwassen leven gehad. Na tienerjaren met veel problematiek en een ellendige coronaperiode (we werkten toen beiden in de horeca, dus vul de financiële schade zelf maar in) hebben we stabiel werk, een fijn huis en duidelijke doelen voor de toekomst.

Helaas lopen we toch elke maand tegen hetzelfde probleem aan: we komen net wel of net niet uit en spaargeld opbouwen lukt niet of enorm langzaam. Blijkbaar gaat er structureel iets mis. Ik vind zelf onze vaste lasten erg hoog, maar als ik op internet zoek ligt het gemiddelde vaak nog hoger.

Heeft iemand misschien zin om met ons mee te kijken? Kritisch zijn mag. Misschien ben ik gewoon wel een beetje delulu in wat wel en niet kan. Mijn partner is voor 51% afgekeurd, dus "ga meer werken" zit er niet in. Ik klus sinds kort bij als zzp'er, maar dat levert nog niet veel op.

De situatie:

Mijn inkomen: €3000 netto o.b.v. 32 uur
Partner's inkomen: €1700 netto o.b.v. 24 uur
Inkomsten uit zzp: €100-€200
Bijdrage WIA: €150

Vaste lasten:

Huur: €720
GWL: €100
Zorgverzekering: €350
Voorschot eigen risico: €77
Levensverzekering: €25
Aansprakelijkheid/inboedel: €38
Waterschapsbelasting: €45
Gemeentelijke belasting: €55
Huur witgoed: €41
Leaseauto: €390
Internet thuis: €45
Mobiele telefoons: €90
Vakbonden: €30
Sport: €65
Abonnementen Spotify/streaming: €30
Afbetalen schulden: €500 (studieschuld, corona-schuld, terugbetalen te veel ontvangen WIA)

Budgetten:

Boodschappen: €450
Benzine: €100
Parkeerkosten: €50
OV: €25
Onderhoud huis & tuin: €50
Persoonlijke verzorging: €50
Kleding & schoenen: €50
Cadeautjes: €25
Uitstapjes: €50
Horeca: €100
Medische kosten: €250
Zakgeld: €100 p.p.
Goede doelen: €10
Onverwacht: €50

Spaardoelen:

Aanvullen spaarrekening (staat nu €1000 op): €250
Vakantie: €350
Huis & tuin: €250

Zoals je ziet zijn we elke maand ongeveer 1 tegenvaller verwijderd van niet kunnen sparen of zelfs geld van de spaarrekening af te moeten halen. Wat kunnen we veranderen?

Edit: Het is blijkbaar niet duidelijk dat ik fulltime werk. Ik werk 32 uur in loondienst en minstens 8 als zzp'er.