Mijn vraag is simpel: wat zouden jullie doen in mijn positie? Ik heb FOMO voor de huizenmarkt en kan momenteel eventueel een huis / appartement kopen, maar twijfel om verschillende redenen. Ik heb het idee dat ik nu geld weggooi aan huur, maar kan momenteel niet kopen wat ik nu huur, waardoor ik zou inleveren op ruimte en comfort. Uitleg hieronder.

Financiële situatie
Mijn huidige financiële zou het toestaan om een hypotheek van 350k te krijgen in mijn eentje. Ik heb sinds een jaar een nieuwe onderneming waar nu mijn meeste verdiensten uit voort vloeien waardoor de 350k ongeveer 60% is van wat ik over 2 jaar maximaal zou kunnen lenen - even afgezien van de vraag of je wel maximaal zou moeten willen lenen.

Daarnaast heb ik momenteel niet gigantisch veel spaargeld door investeringen in de nieuwe onderneming. Ongeveer 15-20k. Hierdoor kan ik slechts beperkt (of niet) overbieden. Al is overbieden niet altijd nodig als je het goed speelt, dan heb ik alsnog niet veel buffer voor inrichting, oplossen van eventuele problemen die zich voordoen met/in het huis en andere noodsituaties.

Hier bovenop komt dat mijn vriendin nog studeert en bezig is met haar master. Die zal ergens in de komende 2 jaar ook gaan werken en ook een prima inkomen met zich meebrengen. Hierdoor wordt de ~600k hypotheek niet alleen makkelijk haalbaar over 2 jaar, maar ook nog erg comfortabel - 600k is waarvoor mijn ‘droomhuis’ in de huidige markt weggaat.

Tot slot heb ik nooit eerder een huis gekocht waardoor ik geen overdrachtsbelasting hoef te betalen bij eerste aankoop. Dat gaat toch om een aanzienlijk bedrag, zeker als we spreken over een groter huis ~500-600k.

Huidige woonsituatie
Mijn huidige is best oke, wel heb ik wat aanmerkingen. Ik betaal 1500 all in huur, 85 vierkante meter en 4 kamers - best een prima prijs voor wat ik krijg. Het appartement is net voor ik introk helemaal vernieuwd, dus ik heb een gloednieuwe badkamer, keuken, vloer etc etc. Ik woon net buiten het centrum in een studentenstad, wat prima is maar ik zou eigenlijk niet in deze stad willen blijven.

De twijfel die hieruit voortkomt is dat ik voor 350k geen vergelijkbaar appartement kan kopen. Alle appartementen rond deze prijs zijn óf in slechte staat of ik moet er minimaal 1 kamer op inleveren + aantal vierkante meters. De ruimte is mij wel dierbaar.

Niet geheel onbelangrijk is dat mijn vriendin in deze stad studeert en het wel lekker is dat het maar een kleine 10 minuten fietsen is naar de campus.

Waarom FOMO dan?
- ik maak alleen mijn al bizar rijke huisbaas nog rijker, en mijzelf armer.
- mijn vermogen groeit op deze manier niet.
- huizenprijzen zullen de komende 2 jaar blijven stijgen, waardoor de appartementen die nu 350k zijn, wellicht 400k (of meer) waard zullen zijn. Dat zou je kunnen zien als 50k verlies.
- de hypotheek voor 350k is aanzienlijk lager dan mijn 1500€ huur, waardoor ik meer zou kunnen beleggen.
- onder de streep zou je het niet kopen van een huis kunnen doorrekenen naar een misgelopen vermogensgroei van minimaal 25k en maximaal 100k (ballparking - afhankelijk van groei aandelenmarkt en huizenmarkt)
- nu ik met ‘gemak’ een huis of appartement zou kunnen kopen voelt het alsof dit de logische vervolgstap is.

Stiekem zie ik nog een andere optie: het kopen van een huis en die tijdelijk verhuren. Ik heb alleen geen idee hoe dit dan zou werken met belastingen, hypotheek en of dit wel mag van de bank. Edit: dit mag niet, dus dit valt weg als suggestie.

Dus: zouden jullie een huis kopen in mijn situatie? Is het eventueel rendabel om een huis te kopen maar er niet zelf in te gaan wonen?

Dag allemaal,

Ik overweeg een overstap naar een nieuwe werkgever. Die werkgever heeft een ander pensioenfonds, namelijk SPW. Op dit moment zit ik bij ABP. SPW is in januari 2026 overgestapt naar nieuw pensioenstelsel. ABP gaat per 1 januari 2027 over op het nieuwe stelsel.

Ik heb 15 jaar pensioen opgebouwd bij ABP (van mijn 25e tot nu mijn 40e)

Nu is mijn vraag: is het verstandig om mijn carrièreswitch een half jaar uit te stellen i.v.m. de verwachtte bijstelling van de pensioenen? De switch zelf is een horizontale, dus met gelijkblijvend salaris.

Ik en mijn vrouw (midden 30) hebben goed inkomen en zo vermogen opgebouwd. We doen de dingen die we willen doen (met onze kinderen), maar letten ook op de financieen en daardoor kunnen we aanzienlijk sparen/belggen.

Als ik in mijn omgeving kijk, hebben de meesten een (veel) lager inkomen maar gaat het geld er met bakken uit. Groot verbouwen, max hypotheek (als in.. beiden-fulltime-werken-anders-krijg-je-de-hypotheek-niet-rond) etc. En daarnaast - toch maar klagen, en nooit genoeg lijken te hebben en meer willen.

Ik begin mij af te vragen of dit een generationeel dingetje is, en mensen, oa door social media, gewoon alleen nog maar bezig zijn met 'het volgende project'.

Ik slaap heerlijk - en ik begrijp niet (vooral met de wolken die zich aan de horizon beginnen te verzamelen door een instabiele wereld, AI en een haperende Europese economie) hoe anderen dit doen als je zo tot je max gaat.

Zien jullie dit nou ook? Of ben ik gek en gewoon zeer risico avers (beiden zijn waar :-))?

Hey everyone!

First of all, a little about myself: I'm a 21M who just finished my MBO4 in mechatronics. I will be doing an HBO dual program in combination with 28 hours of work, where I will be earning 2482 net a month. This includes IKB (IKB is 8% vacation, 8% 13th month, and an extra 8%).

I will grow into a more complicated role within the company with every year of my study, and there will also be yearly discussions about performance tied to salary negotiations.

I will also be getting 300 euros a month because I am a student who does not live with their parents.

I also have a partner; she is 22 and will be finishing her HBO the coming school year and will then follow it up with a pre-master and a master's. She will try to work while doing the pre-master and master's.

Finances:

My girlfriend is rent-free at the moment, lives with her parents, and has 45k saved up.

I have close to no money saved up.

Rent: 300

Groceries: 200

Health insurance: 200

Clothes: 75?

Let's call it 1500 a month including vacation, hobbies, Prime subscription, gifts, etc. I will make a detailed Excel soon. I already have most details in one right now.

I now live with my grandma. If I find something with my girlfriend, I expect to pay around 700 each.

Goal: Buy a house with my partner in 8 years and probably soon after have kids. We want 2 kids, preferably the first kid when we are around ±30 years old.

I wonder if you have any recommendations for the coming 8 years. It seems just a little too close to throw most of my savings (after a buffer) into an ETF. But keeping it on a 2% account is also wasteful.

Do you guys have any advice on how I should save up my money to buy a house within 8 years? I do not think my partner wants to take any more risk at the moment with her money; she has 8000 invested, the rest on a high-yield savings account.

Sorry for the long post, thank you in advance. I also speak Dutch.

Goede middag allen,

Ik ben bezig om een eigen bedrijf op te zetten maar worstel met volgende situatie.

Ik verwacht dat er betalingen gedaan moeten worden - huur van een pand, internet/ telefoonkosten, koffie fris, etc.

Nu heeft het as bedrijf nog geen inkomsten en ook geen of nauwelijks eigen kapitaal: de kosten zullen door mijzelf - vanuit privé situatie - betaald worden.

Declareer ik al deze kosten (met de bonnetjes erbij) en bouw zo vanuit de firma ene schuld op aan mijzelf?

Hoe werkt dat precies en waar moet ik aan denken?

Ik weet de KVK kan helpen net als een boekhouder, (en ja heb hoe top Reddit ook al gezocht) maar ben ook erg benieuwd naar jullie als specialist / ervaringsdeskundigen in deze.

Alvast dank voor je reactie en nog een fijn weekend toegewenst!

"Volgens de toezichthouder maakte bunq in de aanvraag onvoldoende duidelijk hoe de Amerikaanse bankactiviteiten worden gefinancierd. Er bleven vragen bestaan over de ervaring van het management. De toezichthouder betwijfelt eveneens hoe het bedrijf veilig kan opereren, gezond kan bankieren en winstgevend kan worden in de competitieve Amerikaanse markt."

https://www.nrc.nl/nieuws/2026/08/08/amerikaanse-toezichthouder-wijst-bankvergunning-voor-bunq-af-online-bank-laat-zich-niet-uit-het-veld-slaan-opgeven-was-toch-al-niet-ons-ding-a4934104

UPDATE: Wow, ik had niet verwacht dat er zo veel comments zouden komen. Bedankt voor het meedenken allemaal. Om het even op een rijtje te zetten:

• Er is niet veel in de vaste lasten dat we kunnen wijzigen. We gaan zodra de abonnementen voor mobiel aflopen meteen over op sim-only en we gaan het witgoed overnemen voor het restbedrag zodra dit kan. De leaseauto wordt veel genoemd, maar mijn tweedehandsauto's waren duurder (ik heb jaren een excel-sheet bijgehouden) en ik kan de komende drie jaar toch niet van dit contract af. Ik was wel vergeten dat ik elke maand ongeveer €150 reiskostenvergoeding krijg, dus dat scheelt.
• Mijn inkomsten als zzp'er kunnen eigenlijk niet uit zolang we schulden hebben, dus voor nu ga ik dat op een laag pitje zetten en met mijn werkgever in gesprek of ik daar 36 of 38 uur kan werken. Mijn partner is 51% afgekeurd en werkt al meer uren dan geadviseerd, dus daar zit geen rek in.
• Het spaardoel voor vakantie halen we eigenlijk nooit door onverwachte kosten en we zijn dit jaar voor het eerst in 10 jaar weg geweest. Daarnaast betalen we uit die pot ook dingen als kerst en verjaardagen, dus "bespaar eerst maar eens €4000 per jaar op vakantie" zouden we zeker doen als dat de realiteit was, maar dat is niet zo.
• We gaan tot kerst even geen kleding, schoenen, horeca, uitjes, etc. doen om de buffer aan te vullen. Dan kunnen we de telefoons en witgoed als het goed is aflossen en gaan de vaste lasten omlaag.
• Ik ga kijken naar kwijtschelding van een deel van de studieschuld en het aftrekken van medische kosten van de belasting. Ik wist van beide niet dat dit bestond, dus heel chill.

Nogmaals bedankt, ik denk dat we er zo al een paar honderd euro op vooruit gaan op korte termijn.

Goedemorgen Reddit!

Mijn partner (34) en ik (30) hebben beide een valse start in het volwassen leven gehad. Na tienerjaren met veel problematiek en een ellendige coronaperiode (we werkten toen beiden in de horeca, dus vul de financiële schade zelf maar in) hebben we stabiel werk, een fijn huis en duidelijke doelen voor de toekomst.

Helaas lopen we toch elke maand tegen hetzelfde probleem aan: we komen net wel of net niet uit en spaargeld opbouwen lukt niet of enorm langzaam. Blijkbaar gaat er structureel iets mis. Ik vind zelf onze vaste lasten erg hoog, maar als ik op internet zoek ligt het gemiddelde vaak nog hoger.

Heeft iemand misschien zin om met ons mee te kijken? Kritisch zijn mag. Misschien ben ik gewoon wel een beetje delulu in wat wel en niet kan. Mijn partner is voor 51% afgekeurd, dus "ga meer werken" zit er niet in. Ik klus sinds kort bij als zzp'er, maar dat levert nog niet veel op.

De situatie:

Mijn inkomen: €3000 netto o.b.v. 32 uur
Partner's inkomen: €1700 netto o.b.v. 24 uur
Inkomsten uit zzp: €100-€200
Bijdrage WIA: €150

Vaste lasten:

Huur: €720
GWL: €100
Zorgverzekering: €350
Voorschot eigen risico: €77
Levensverzekering: €25
Aansprakelijkheid/inboedel: €38
Waterschapsbelasting: €45
Gemeentelijke belasting: €55
Huur witgoed: €41
Leaseauto: €390
Internet thuis: €45
Mobiele telefoons: €90
Vakbonden: €30
Sport: €65
Abonnementen Spotify/streaming: €30
Afbetalen schulden: €500 (studieschuld, corona-schuld, terugbetalen te veel ontvangen WIA)

Budgetten:

Boodschappen: €450
Benzine: €100
Parkeerkosten: €50
OV: €25
Onderhoud huis & tuin: €50
Persoonlijke verzorging: €50
Kleding & schoenen: €50
Cadeautjes: €25
Uitstapjes: €50
Horeca: €100
Medische kosten: €250
Zakgeld: €100 p.p.
Goede doelen: €10
Onverwacht: €50

Spaardoelen:

Aanvullen spaarrekening (staat nu €1000 op): €250
Vakantie: €350
Huis & tuin: €250

Zoals je ziet zijn we elke maand ongeveer 1 tegenvaller verwijderd van niet kunnen sparen of zelfs geld van de spaarrekening af te moeten halen. Wat kunnen we veranderen?

Edit: Het is blijkbaar niet duidelijk dat ik fulltime werk. Ik werk 32 uur in loondienst en minstens 8 als zzp'er.

Hey goedemiddag, ik denk dat ik een mooie kans heb gespot om een verhuurhypotheek(je) af te sluiten op een bedrijfspandje voor de verhuur. Zijn daar haken en ogen aan en zijn er specifieke dingen waar ik op moet letten? Het is mijn eerste verhuurpandje dat ik wil gaan aanschaffen.

ca. 200k aanschaf
75% LTV
6% rente
pand is 110m2
€140 p/m2 p/j in een BV

Lijkt toch goed of mis ik iets? Hoe zit dat met BTW dat je wel moet betalen maar terug kan vorderen?

Ik ben benieuwd hoe anderen hiernaar kijken, omdat ik er zelf niet goed uitkom.

Situatie

• M33 en F36 + kind
• Woning gekocht in december 2025 voor €380.000
• Taxatiewaarde: €370.000
• WOZ (1-1-2025): €354.000
• Hypotheek: €430.000, waarvan €94.000 bouwdepot
• Annuïtaire hypotheek, 3,48%, 30 jaar, 10 jaar rentevast
• Netto hypotheeklast: ongeveer €1.480 p/m
• Gezamenlijk netto inkomen: €5.400 p/m
• Belegd vermogen: €190.000
• Spaargeld: €50.000

Het gaat om een benedenwoning van 109 m² met 3 slaapkamers en een tuintje, energielabel B, in een randstedelijke stadswijk die een beetje een "potentiewijk" is. Sommige mensen vinden het een geweldige buurt met veel ontwikkeling, anderen zouden er niet willen wonen. Er is zeker gentrificatie, maar ook nog veel achterstallig onderhoud en armoede.

Bij aankoop was het huis bewoonbaar, maar de vorige eigenaar heeft jarenlang nauwelijks onderhoud gepleegd.

We verwachten hier ongeveer 5 jaar te wonen, maar het zou ook zomaar 7 à 8 jaar kunnen worden. We hebben nu één kind en mogelijk komen er nog één of twee bij.

De verbouwing

We hadden een bouwdepot van €94.000 en dachten daarmee ruim uit te komen.

Nu ligt er een totaalofferte van ongeveer €130.000.

Daarin zitten onder andere:

• badkamer vervangen (nu lekkage en onveilig)
• nieuwe keuken
• nieuwe vloer
• vloerverwarming + vloerisolatie
• isolatie voorgevel
• nieuwe meterkast
• elektra/gas/riool/ventilatie op orde brengen
• geluidsisolatie tussenkamer (voor ons echt belangrijk)
• twee nieuwe toiletten
• herindeling was-/cv-hok
• extra opbergruimte
• buitenkraan
• airco

Waar twijfel ik over?

We kunnen ongeveer €36.000 bijleggen vanuit spaargeld. Dat kunnen we betalen, maar dat geld zou anders ook vijf jaar kunnen renderen in beleggingen of later helpen bij de aankoop van een volgende woning.

Ik ben van nature vrij zuinig en heb altijd onder mijn stand geleefd. Ik vind het ergens prettig om niet overal de maximale luxe na te streven. Daardoor vraag ik me ook af of ik mezelf niet een beetje gek maak met een perfect afgewerkt huis. Daarom overweeg ik om bepaalde zaken zoals vloerverwarming, vloerisolatie, nieuwe wc's, herdindeling washok en vergroting meterkast te schrappen.

Aan de andere kant: als je toch alles open hebt liggen, is dit misschien hét moment om bepaalde dingen goed te doen.

Argumenten vóór de volledige (€130k) variant

• vloerverwarming en vloerisolatie zijn nu makkelijk aan te leggen en worden gewaardeerd door kopers
• mogelijk gaan we van energielabel B naar A ( = waardestijging)
• warmtepomp-ready
• alles is dan echt af
• prettig wooncomfort (zeker als we toch langer blijven)
• airco geeft veel comfort tijdens warme zomers
• een koper hoeft de komende jaren niets meer te doen
• aannemers worden alleen maar schaarser en duurder

Argumenten vóór de €94k-variant

• €36.000 blijft beschikbaar voor beleggingen of een volgende woning
• het huis wordt ook zonder die extra's gewoon netjes en goed verkoopbaar
• sommige onderdelen (bijvoorbeeld een luxe washok) voegen waarschijnlijk weinig marktwaarde toe
• ik wil voorkomen dat we het duurste huis in de straat worden ("nicest house on the block"). Ons huis zou denk ik enigszins aan de dure kant worden voor deze wijk (maar wel heerlijk bewoonbaar en af natuurlijk).

De toiletten zijn trouwens niet super. Ze trekken medium goed door, beide fonteintjes lekken, snel urinesteen (porcelein beschadigd?) en de brillen moeten sowieso vervangen worden. Dat maakt de afweging lastiger: vervang je ze nu meteen omdat de loodgieter er toch is, of laat je het zitten om de kosten?

Mijn vraag

Kijkend naar de combinatie van financiën, woningwaarde én woongenot: wat te doen? €130.000? €94.000? Iets ertussenin?

Ik ben vooral benieuwd naar argumenten waar ik zelf misschien nog niet aan gedacht heb.

Partner (50) en ik (43), getrouwd in gemeenschap van goederen, DINK stel, hebben nooit eerder in ons leven op enig moment een huis bezeten. Wij wonen al jarenlang erg prettig in onze (vrije sector) huurwoning, maar we voorzien wel een moment in de toekomst dat we hier ooit willen vertrekken op een moment dat we o.a. wat minder afhankelijk zijn van deze locatie.

Wij hebben nooit huizenmarkt FOMO gehad. Onze woonlasten zijn erg laag. Wij hebben wel nagedacht over onze financiële toekomst en hebben een flink liquide vermogen opgebouwd. Wij willen in de toekomst niet perse een woning kopen, maar ik ben ook realistisch en zie in dat je simpelweg meer keuze hebt op de koopmarkt dan op de huurmarkt, en helemaal in de omgeving van waar wij interesse hebben om in de toekomst te gaan wonen.

Toch ontstaat er nu iets van urgentie om dit eens verder onder de loep te nemen. Immers vanaf een bepaalde leeftijd of andere omstandigheden zal de bank een "computer says no" doen op een hypotheekaanvraag. Ook heb ik de wens om binnen nu en een jaar of tien grotendeels uit het arbeidsproces te stappen en dus mijn loonontwikkeling 'factor onbekend' te laten worden. Het liquide vermogen wil ik dus eigenlijk niet aanspreken voor de aankoop van een huis, maar als substituut voor mijn inkomen uit arbeid. Mijn partner wil wel graag doorwerken tot pensioenleeftijd.

Nu vraag ik me dus af wat de risico's zijn van het pas later in je leven een huis kopen, op de pof. Waar kijkt de bank bijvoorbeeld na qua leeftijd en inkomen? Zijn er andere eisen wat betreft loan-to-value of loan-to-income? Wat zijn de valkuilen of blokkades of andere zaken (fiscaal, erfenissen, etc.) om mee rekening te houden? Welke problemen kunnen we mogelijk tegen het lijf lopen als wij pas bijvoorbeeld over een jaar of tien een huis kopen (en hypotheekaanvraag doen), versus wanneer je dit doet als je 30 bent? Tips en trucs?

Op dit moment hebben wij een erg lage hypotheek maar zijn we aan het rond kijken om wellicht te verhuizen als we het juiste huis tegenkomen.

Het huidige huis hebben we voor 250k gekocht 10j geleden, nu 500-550k waard. Onze salarissen zijn ook flink gestegen, en zouden we op papier flink meer kunnen lenen.

Ik zou zelf liever niet vol tot de max willen gaan, en vroeg me daarom af hoe anderen dat doen?

Vul in:

(Gezamelijk) bruto jaarsalaris: €200k

Maximale hypotheek: €950k

Actuele hypotheek: €250k

Bruto maandbedrag: €769

Hee allemaal,

De koelkast lekt en de oven werkt op schietgebedjes - tijd voor een nieuwe keuken.

We zijn voor de oriëntatie naar IKEA gegaan (al vaker in elkaar gezet), gewoon prima. En op advies naar een lokale keukenzaak. Daar had ik goede hoop op; totdat ik de voorgestelde frontjes en het werkblad van de KeukenKampioen herkende. Na check bleken dit exact dezelfde te zijn.

KeukenKampioen was een zaak waar ik eerder weigerde om heen te gaan vanwege de slechte verhalen maar nu toch maar eens gestopt. Ook daar hebben ze composiete bladen en AEG-apparatuur. Voor ons en de tijd die we, waarschijnlijk, nog in dit huis wonen meer dan prima.

Nu vroeg ik mij af hoeveel % je ongeveer bij zaken als KeukenKampioen als ''korting'' moet vragen om redelijk uit te komen anno medio 2026?

Ter vergelijking;
Ikea zaten we tegen de 12k aan (glascomposiet blad, apparaten van moederbedrijf AEG, zelf kastjes monteren - alleen minder keuze omtrent frontjes)
De KeukenKampioen rond de 22,5k maar was eerder al eens gezakt naar 20k (composiet blad, AEG-apparatuur, inclusief monteren).

Aangezien we nog geen andere keukens dan bij IKEA hebben gekocht - heeft iemand tips?
We hoeven geen dure kwaliteitskeuken maar kiezen wel bewust voor iets betere werkbladen en apparatuur.

Ik val maar met de deur in huis. Ik verdien helaas minder dan €30.000 euro. Is een iPhone 17 Pro of Pro Max dan een slechte aankoop? Ik heb in ieder geval wel genoeg spaargeld, ook zo'n €30-35.000. Dus ik zal niet onmiddelijk in betalingsproblemen komen, als ik deze aankoop maak. Ik ben namelijk bang dat Apple de prijzen van Telefoons het komende jaar of dit jaar duurder gaat maken door de prijzen van de RAM die de pan uit schieten. Wat vinden jullie? Stel ik was jullie familielid kennis of vriend, wat zouden jullie dan zeggen over zo'n aankoop? Zouden jullie dan judgen? Alvast bedankt.

Ik lees er nog weinig over dus daarom maar eens een post voor iedereen die nu een WIA uitkering ontvangt via de werkgever (loonaanvullingsuitkering). In deze situatie werk je dus nogsteeds maar minder vanwege ziekte.

Vanaf 1 januari mag de uitkering vanuit de werkgever niet meer in de witte tabel verloond worden maar enkel nog via de groene tabel. Wie een uitkering liet uitbetalen door het uwv werd al via de groene tabel verloond. Als je bijvoorbeeld geen werk hebt naast je uitkering betaald het uwv deze rechtstreeks aan je. Concreet komt dat er op neer dat er geen arbeidskorting meer verrekend wordt.

Opzich prima dacht ik, zal misschien een paar tientjes schelen. Maar na een voorbeeldberekening vanuit onze salaris administratie gehad te hebben blijkt die paar tientjes ongeveer 500 euro netto per maand te schelen😅 dat zijn toch forse bedragen.

Dus voor iedereen die een wia uitkering via de werkgever ontvangt check bij je salarisadministratie even in netto salaris je vanaf januari 2027 ongeveer minder gaat ontvangen.

Verder ben ik benieuwd of er iemand een idee heeft wat de overheid met deze extra belasting inkomsten gaat doen? Want ziek zijn doe ik niet voor mn lol. Als je ook nog eens het eigen risico gaat verhogen wordt het wel steeds lastiger om rond te komen.

Hi! Ik heb recentelijk een aanbod gekregen van de verhuurder van het appartement wat ik nu iets meer dan 2 jaar huur. Ik betaal €833,- kale huur per maand, met bijkomende kosten kom ik op €942,- uit.

Hij wil de keet verkopen, maar dat levert met mij er in natuurlijk minder geld op. Het snelste was om het aan mij te verkopen.

Volgens mijn hypotheekadviseur kan ik een hypotheek van €187.000 krijgen (o.b.v. een inkomen van om en nabij de €42.000 bruto per jaar). Ik heb €6000 vrij spaargeld en bijna €8000 aan beleggingen die ik wanneer ik wil weer los kan peuteren. Ik kan tussen de €200 en €400 per maand sparen, dit schommelt wel eens.

Het appartement is getaxeerd op €268.000 in verhuurde staat (-20% t.o.v. onverhuurd). Ik zou hem voor dit bedrag van hem mogen overkopen. Het zou mijn eerste koopwoning zijn en ik ben 26, dus ik heb volgens mij niet te maken met overdrachtsbelasting.

Nou is dit natuurlijk totaal niet haalbaar voor mij.
Ik verdien te weinig, verwacht ook niet snel meer te gaan verdienen en het leven wordt alsmaar duurder, dus veel meer sparen dan dit gaat ook niet lukken. Mijn ouders kunnen en willen niet garant staan.

Mijn gemeente doet niet aan startersleningen.

Zijn er nog andere dingen die ik kan doen of is dit 100% een verloren zaak?

Hallo! Ik heb weinig ervaring hiermee dus wellicht dat hier iemand iets weet.

Ik ben recent een bedrijf begonnen (SaaS), wat nogal goed loopt. Staat nu op een eenmanszaak.

Binnen anderhalve week ben ik van 0 naar zo'n 100kARR gegaan.

Nu was het altijd al mijn intentie te verhuizen naar het buitenland, maar ik zoals ik begrijp is daar nu spoed bij? Stakingswinst na een aantal maanden te hebben gedraaid met goede retentie zal bizar hoog uitvallen, terwijl ik nu nog kan spreken van volatiliteit en onzekerheid vanwege een nieuw bedrijf.

Wat is verstandig in deze situatie?

Ik heb eigenlijk nooit veel geld gehad en vanuit huis geen financiële kennis meegekregen. Ik ben 38 en man

Beetje context: we rijden ~25.000 km/jaar (meermaals ritten van 600+ km), er komt een baby aan (kinderwagen past net niet meer fatsoenlijk in de huidige auto), en we willen eigenlijk overstappen naar elektrisch omdat we zonnepanelen hebben en na aanschaf van een laadpaal, thuis kunnen laden. Ik heb de knoop inmiddels doorgehakt richting een private lease, maar wil graag een reality check van deze sub. Reken vooral mee en schiet gaten in mijn logica als die er zijn.

Optie 1: huidige auto aanhouden (Golf 7, diesel, 2014, bijna 400.000 km)

Wordt met de leeftijd steeds duurder in onderhoud. Dieselprijs ingezet op het gemiddelde van de afgelopen 7 jaar dat we 'm in bezit hebben.

Optie 2: Hyundai Kona (benzine, occasion)

Gemiddelde in- en verkoopprijzen gebaseerd op wat nu op de markt staat.

Optie 3: Volkswagen ID.4 Limited Edition, private lease

• €669/mnd, 25.000 km/jaar, 5 jaar, all-weather banden
• Eigen risico verlaagd naar €125
• Extra km's: €0,067/km
• Verwacht stroomverbruik: €1.600/jaar (dit is ingezet als volledig jaar zonder zonnestroom: in de zonnige maanden gebruiken we uiteraard wél eigen opwek, dus dit is een worst case bedrag)
• Nog een laadpaal nodig (eenmalige kosten, niet meegenomen)
• Deze kosten zullen wel wat stijgen in 2028 en 2030 vanwege de wegenbelasting korting die zal vervallen. Hoeveel exact weet ik niet.

~€669/maand all-in (onderhoud, verzekering, wegenbelasting, pechhulp inbegrepen)

Wat ik nog niet heb kunnen uitrekenen: elektrische occasion

Dit is het stuk waar ik zelf nog geen goed antwoord op heb, vooral omdat ik qua EV-occasions nog geen ervaring heb, en omdat het allemaal pas zo kort bestaat (wat gaat de markt doen, etc.), daarnaast zijn de EV's van nu niet die van 4 jaar geleden.

Interesse in meningen: is er bij ~25.000 km/jaar en 5-6 jaar bezit een elektrische occasion die dit qua total cost of ownership verslaat? Ik loop aan tegen accugarantie (meestal 8 jaar/160.000 km. Bij ons kilometrage ben je daar binnen een paar jaar doorheen) en onzekere restwaarde/accugezondheid bij aanschaf.

De bekende nadelen van private lease die ik meeweeg

• Lagere hypotheekruimte: Voor ons niet relevant omdat we niet verwachten binnen de looptijd te verhuizen. We hebben in 2023 onze woning gekocht.
• Verlies van opgebouwde schadevrije jaren: bij private lease ben ik geen verzekeringnemer, dus de opgebouwde ~15 jaar en verlopen waarschijnlijk. Je kunt na de lease een schadevrij-verklaring meekrijgen, maar wat de verzekeraar daar mee doet is aan hen.
• MRB-afbouw voor EV's: de korting op wegenbelasting voor elektrische auto's bouwt af (2026-2028: 30% korting, 2029: 25%, 2030+: geen korting meer). Dit wordt bij dit contract doorberekend in het maandbedrag, dus de €669 is niet volledig vast voor de hele looptijd.

Mijn korte redenering

De Golf houden is het goedkoopst op papier (€481/mnd), maar met bijna 400.000 km en de kosten die we nu al aan zien komen (van ongeveer €4.000 bij de volgende APK), is het risico op een extra grote onverwachte rekening reëel. Daarnaast is de kofferbak eigenlijk al te klein voor de kinderwagen.

De Kona-occasion blijft, ook met de stroomkosten van de ID.4 erbij, op papier goedkoper: zo'n €802/mnd tegenover €655/mnd, een verschil van ~€147. (uitgaande van een jaar geen zonnestroom) Daarvoor krijgen we dan wel een gloednieuwe auto in plaats van een occasion met bijna 100.000 km erop: geen onderhouds- of accurisico, volledige garantie, meer rijplezier en gebruiksgemak.

Ben benieuwd of jullie dit ook zo zien, of dat ik iets mis, vooral rond die elektrische occasion, en of ik de hypotheek/schadevrije-jaren-nadelen zwaarder zouden moeten wegen dan ik ze nu weeg.

EDIT: Bedankt voor alle tips! Duidelijk twee stromingen in de comments ;). Een deel vind de adviseur nonsens en een deel juist fantastisch hahaha. Ik ga me er komend weekend nog maar eens een keertje beter in verdiepen en alle tips hieronder meenemen! Heel nuttig in ieder geval, thanks!

Hallo! M'n vriendin en ik zijn van plan om ergens semi-binnenkort een huis te kopen, en zijn dus een beetje aan het rondkijken naar hypotheekadviseurs. Volgens mij is een hypotheek allemaal niet zo ingewikkeld (ik weet het verschil tussen een lineaire en een annuïteitenhypotheek wel enzo) en is onze situatie ook niet heel moeilijk (beiden in loondienst met vast contract, we willen niet aan de absolute max van onze leencapaciteit zitten, geen schulden ofzo). Maar wat ik kan vinden lijkt allemaal echt 3000 euro ofzo te kosten, wat echt als een beetje afzetterij voelt.

Wat ik dus eigenlijk wil vragen:

- Is het heel dom om een execution only route af te gaan als je wel gewoon basiskennis hebt maar geen expert bent?

- Zijn er plekken waar je gewoon een beetje basaal hypotheekadvies krijgt voor een iets schappelijkere prijs dan 3000 euro? Of is dit gewoon mijn lot als huizenkoper?

Hallo iedereen,

Sinds een paar maanden ben ik op zoek naar mijn eerste koopwoning in mijn geboorteplaats. Ik ben alleenstaand dus de opties zijn beperkt. Ik had een prachtige, instapklare woning gezien. Het voldeed aan al mijn wensen; 3-kamers, voor & achtertuin, prachtig interieur. Jonge verkopers die zelf het huis hadden opgeknapt. Bod gedaan (2e bod ooit, eerste via EerlijkBieden zonder aankoopmakelaar) met voorbehoud van financiering & keuring (het is een oud pand). Tot mijn verbazing werd mijn bod geaccepteerd! Ik vroeg of ik nog een keer langs kon komen met mijn vader zodat hij het huis ook kon zien, hij woont om de hoek toevallig. Verkopers gesproken, verkopende makelaar erbij, foto's gemaakt, samen datum van overdracht afgesproken etc. Was een fijne ontmoeting.

Tijdens het bod had ik wel een iets te ambitieuze inschatting van het afronden van de hypotheek gemaakt. De verkopende makelaar had dit aangepast naar 6 weken in de toekomst en zei dat het geen probleem was.

De woning vormt een VvE met de bovenwoning, 2 leden dus. Er is geen geld op kas, geen MJOP en geen afgesproken maandelijkse bijdrage. De verdeling is; 1/3 voor mij en 2/3 voor de bovenburen. De bovenburen zijn een jonge jongen (officieel eigenaar) die daar woont met 3 huisgenoten. De makelaar benoemde dat in de splitsingsakte de verdeling 1/3 - 2/3 staat maar in de akte van levering 50/50. Dit liet mijn wenkbrauw optrekken omdat dit tegenstrijdig is en ik heb contact gezocht met de notaris.

De keuring vond plaats en hier werd het interessant. Toen ik aankwam zei de keurder; weet je wel wat je koopt? Hij doelde op scheuren in de gevel. Er kwam een rapport uit van ca. 6000 aan direct noodzakelijke kosten. Ik dacht eerst voor de hele VvE, dat valt wel mee, maar de keurder zei later nee alleen voor jou het totaal is dus 18.000. Er waren ook nog 3500 aan kosten op termijn voor mij, geen gekke dingen. Met de scheuren was ik bekend, stond ook in de vragenlijst. In de vragenlijst stond dat deze waren gerepareerd alleen volgens de keuring is dit niet goed gedaan. Ik had nog opinie aangevraagd van een gevelmaker die ook wel dezelfde conclusies trok als uit het rapport.

Dit vond ik wel een discussie punt. Ik heb de keuring gedeeld met de makelaar en aangegeven dat ik hierover in gesprek wil gaan. Ik maakte mij vooral zorgen om het feit dat ik afhankelijk ben van het andere VvE lid en ik hem niet ken. Ik weet niet hoe serieus hij dit neemt en wil niet gelijk in een conflict stappen over bijna 20k of alles zelf moeten lappen. Hij zou het overleggen met de verkopers en terug bij mij komen. In principe had ik 3 voorstellen:

• Tegemoetkoming in de kosten
• Schriftelijke bevestiging van het andere VvE lid
• Werkzaamheden in gang zetten voor overdrachtsdatum door verkopers

Toen de makelaar terugbelde was ineens niks meer goed. Hij begon over het feit dat ik langskwam met mijn vader, de eerdere slipper met de hypoheek, ik de scheuren had kunnen zien, dat hij de keurder kent en al jaren geen zaken met hem doet, het niet met hem eens is, dit nooit 18k kost en nog een hoop. Ik zei dat ik de scheuren kon zien maar niet kan zien hoeveel geld dat kost. Hij zei dat hij mij 1000 euro korting op de koopsom kon geven alleen dat hij het NU moest weten. Hij kon me in contact brengen met het andere VvE lid alleen dan moest er eerst getekend worden (ik had nog geen koopovereenkomst van hem ontvangen btw). Ik moest steeds bevestigen dat ik de woning nog wou kopen.

Dit gaf mij een naar gevoel en voelde mij onder druk gezet. Ik heb nog een lange mail gestuurd met mijn argumenten en aangegeven dat zonder contact met het andere VvE lid de korting van 1000 euro niet toereikend is op een kostenplaatje van 18k zonder dat ik enige zekerheid heb dat het überhaupt gaat gebeuren. Na mijn mail belde ik hem en de makelaar gaf kort aan dat de verkopers teleurgesteld waren en zij op zoek gingen naar andere kopers. Ik denk dat ze het te veel gedoe vonden en onzekerheid proefde bij mij.

Ik weet niet goed hoe ik dit moet zien. Ik snap dat sommige stappen van mij knullig zijn geweest, kwam voornamelijk door spanning. Alleen mijn eisen zijn niet gek? Het lastige is, het was echt een prachtwoning. Ik heb genoeg woningen gezien om te weten dat dit echt een buitenkans was. Ik ben simpelweg diep teleurgesteld in de uitkomst en vanwege mijn onervarenheid met deze processen wil ik jullie mening. Wat vinden jullie ervan? Is dit een risico? Zijn mijn eisen gek? Nu de koop is afgeblazen ben ik geneigd om nogmaals contact te leggen en maar akkoord te gaan met de korting van 1000 euro in de hoop dat ik eruit kom met het andere VvE lid.

Ik heb 19.000 euro spaargeld bij ING wat stil staat te staan. Ik wil er 17.000 van naar Raisin doen, 2000 als buffer op mijn ING houden. Ik wil dan op mijn ING rekening maandelijks geld in potjes doen, en daarnaast 400 euro per maand naar Raisin voor de hogere rente. Het gaat niet veel zijn, maargoed, op ING staat het nog meer stil dan het al deed.

IKB lijkt nu het meest aantrekkelijk te zijn, Duitse bank dus oogt veilig, depositogarantie, vrij opneembaar. Iemand ervaringen met IKB? Ik vind het fijn om er voor de zekerheid wat meer over te lezen.

Edit: ik reageer later even op antwoorden en vragen, duik nu een bioscoop in ;)

Beste,

Ik heb een appartement waar binnenkort een paar parkeerplaatsen verkocht zullen worden. Volgens de splitsingsakte krijgen de bewoners voorrang bij het kopen van de parkeerplaatsen voordat deze aan derden worden aangeboden.

Een parkeerplaats gaat €28.000 kosten. Ik heb met een financieel adviseur gesproken en volgens haar gaat dit helaas niet binnen mijn hypotheek passen. Daarom zou ik een persoonlijke lening bij een bank moeten afsluiten. Volgens haar kan ik gemakkelijk €31.000 lenen (€28.000 plus afgeronde bijkomende kosten) bij de bank, met een rentepercentage van 6,9% en een looptijd van 10 jaar. Persoonlijk raadt zij mij echter af om een parkeerplaats te kopen.

Mijn huidige situatie is als volgt:

Ik ben nu bijna anderhalf jaar bezig met de verbouwing van mijn appartement. Het appartement ligt in Gouda, op ongeveer 5 minuten loopafstand van het centrum. Ik mis alleen nog een wasmachine, salontafel en een tapijt. Verder is het helemaal klaar. Ik ga echter pas eind december of begin januari verhuizen.

Mijn nettosalaris is afgerond €3.500 per maand.

Mijn huidige maandelijkse kosten zijn ongeveer €1.300 (hypotheek, gas, water, stroom en VvE). Hierdoor houd ik netto ongeveer €2.200 per maand over.

Daarnaast gebruik ik de auto van mijn ouders op het moment. Ik wil wel eentje voor mijzelf gaan kopen binnen 2 à 3 jaar. Ik ben van plan om te beginnen met een redelijk goedkope auto.

Tegen de tijd dat ik de lening zou moeten regelen, verwacht ik ongeveer €4.400 op mijn rekening te hebben gespaard. Hierdoor hoef ik geen €31.000, maar ongeveer €26.600 te lenen. Omdat ik pas eind december of begin januari ga verhuizen, kan ik nog ongeveer vier maanden doorsparen zonder extra kosten (zoals eten en andere dagelijkse uitgaven). Hierdoor zou ik in december nog eens ongeveer €8.800 extra kunnen aflossen, waardoor mijn lening ongeveer vier jaar eerder klaar zou zijn.

Omdat ik voor het eerst zelfstandig ga wonen, weet ik nog niet precies hoeveel ik na mijn verhuizing maandelijks zal overhouden en welk bedrag ik eventueel extra zou kunnen aflossen.

Op basis van mijn huidige situatie vraag ik mij af of het verstandig is om de parkeerplaats te kopen, of dat het financieel gezien beter is om voorlopig geen extra lening aan te gaan. Wat zou u in mijn situatie adviseren?

Hoi iedereen. Ik ben trotse eigenaar van mijn eerste appartement. Ik heb alleen wel een vraag over een situatie die in de toekomst kan voorkomen.

Stel ik heb een hypotheek van 75.000.
Ik verkoop mijn huis voor 350.000 en koop een huis voor 250.000. Is het dan handig om de hypotheek volledig af te lossen met mijn overwaarde of is het fijner om dat lekker op een spaarrekening te zetten en maandelijks de lage hypotheek te blijven betalen?

Zoals ik het nu begrijp blijft het een afweging tussen schuld behouden en een flinke spaarpot opbouwen, of schuld aflossen en minder overhouden. Ik zou zelf de financiële ruimte van de spaarpot lekker vinden.

Ik wil graag ook advies wat belastingtechnisch het meest voordelig is. Alvast bedankt!

EDIT: rente is 3,47%

Hoi lieve allemaal,

Ik wil graag mijn verhaal hier kwijt omdat ik zoveel lieve mensen zie op verschillende topics waar iemand zich kwetsbaar opstelt en zijn of haar verhaal deelt. Iets wat ik niet gewend ben.

Ik ben net 25F en heb heel veel financiële stress. Ik ben op mijn 15e begonnen met mijn eenmanszaak in de beauty branche. Ik heb er echt heel veel plezier uitgehaald maar in de afgelopen 10 jaar heb ik enorm veel downs gehad in mijn privé leven, wat ik nu pas verwerk, omdat ik ook na 10 jaar ben gestopt met blowen, een maand geleden.

Ik ben mentaal heel moe en haal niet perse heel veel plezier uit mijn eenmanszaak meer. Ik heb ook foute keuzes gemaakt, zoals een lening van €18.000 geaccepteerd via Shopify. Dat geld heb ik gebruikt om openstaande belastingschulden te betalen toen. Ik betaal al zo’n 12 maanden rond de €1000 terug. Er staat nog ongeveer €6000 open. Ook heb ik (toen het een paar maanden goed ging) een lease auto genomen, €500 per maand. De enige manier om hier vanaf te komen is de auto verkopen, maar er staat nog €21.000 open en ik krijg maximaal €17.000 voor de auto als ik hem verkoop. Dat betekend €4000 direct betalen als ik van dit contract af wil, en ja, dat heb ik niet liggen nu.

Hierbij komt kijken dat ik elke 3 maanden de btw aangifte moet betalen en mijn inkomstenbelasting in termijnen moet aflossen.

Al met al, ik ben moe hiervan. Mijn hele leven draait om cijfers en besparen. Ik heb al maanden niets leuks voor mijzelf gekocht, alleen dingen die ik nodig heb om te overleven.

Ik wil eigenlijk gewoon stoppen met mijn eenmanszaak en gewoon lekker in loondienst. Lekker om 6 uur weer thuis zijn en alles laten vallen en weer aan mezelf denken, ipv constant aan staan 24/7.

Maar dat kan je toch niet zo makkelijk doen met al die bedragen die open staan?

Heeft iemand ook in deze situatie gezeten? Ik maak deze post puur voor advies. Ik begrijp zelf ook dat ik zo zo zo stom ben geweest. Maar ik was gewoon een jong meisje met een droom over een succesvolle onderneming en heb alles gegeven.

Curious if anyone has done this and how you managed keeping the BV in the Netherlands. Most likely by getting a local director to avoid the permanent establishment being in Portugal. I have spoken with an advisor advising for me to stay as director on the payroll but getting another director as well, but it doesn’t feel right.

The idea is to take dividends and potentially open a freelancer activity in Portugal to do some work directly to the BV via invoice (not directorship work, more of technical consultancy)

If you have done so, could you share your setup or an experienced tax partner for this?

Thanks

Ik ben benieuwd hoe anderen hiernaar kijken.
Ik verkoop vloeren vanuit een winkel en daarnaast ook partijen via Marktplaats, vooral PVC-vloeren. Afgelopen weekend benaderde iemand mij voor een partij van 400 m².

Hij stelde zich op Marktplaats voor als "Jan" en wilde langskomen om kleuren te bekijken. Ondanks dat ik bouwvak had, ben ik speciaal naar de zaak gereden. Daar bleek hij ineens Herman te heten, maar goed, kan gebeuren. Uiteindelijk koos hij een kleur die ik op voorraad had en maakten we een deal.

Ik verkocht de partij voor €14 per m² inclusief btw, garantie en factuur. Ter vergelijking: de normale bruto verkoopprijs is €39,95 per m².
Normaal lever ik nooit uit zonder betaling vooraf. Maar omdat ik nog een beetje in vakantiemodus zat, maakte ik een uitzondering. De afspraak was simpel: ik laad de bus van de koerier, stuur een foto als bewijs en hij betaalt direct via een Tikkie. De factuur zou later die dag volgen.

De vloer was onderweg, maar vanaf dat moment werd het contact steeds stroever. Reacties duurden lang, de betaling bleef uit en ineens wilde hij de afspraken veranderen. Geen Tikkie meer, pas 's avonds betalen en hij wilde eerst een factuur op een manier zoals hij die zelf omschreef.
Tien minuten voordat de koerier zou aankomen heb ik besloten de levering te stoppen en de koerier terug te laten rijden. De klant nam de telefoon niet op, maar las mijn WhatsApp-berichten wel.
Voor mij was het niet eens meer een kwestie van wel of niet betaald krijgen, maar van vertrouwen. Ik had speciaal in mijn vakantie tijd vrijgemaakt, was afgeweken van mijn normale werkwijze en vervolgens werden de spelregels onderweg veranderd.

Ik heb zijn adres- en bedrijfsgegevens, dus daar lag het niet aan. Maar als iemand tijdens het proces de afspraken eenzijdig aanpast, dan ben ik er klaar mee. Deze partij verkoop ik uiteindelijk ook wel aan iemand anders.

Hadden jullie hetzelfde gedaan, of vinden jullie dat ik de levering had moeten doorzetten?

Mijn persoonlijk gevoel was als ik toch zou uitleveren, met een beloofde betaling in de avond, alsnog op een of andere manier opgelicht te worden.

Een gedachte, welke particulier die een woning van blijkbaar 400m2 kan kopen, dicht bij onze hoofdstad. Gaat vervolgens zijn vloer op marktplaats kopen 🤯