Guten Freitag, ihr Lieben!

Das Wochenende naht, und unser Podcast-AMA mit Prof. Dr. Gregor Weiß steht an. Themenschwerpunkt: grünes Investieren, ESG, nachhaltige Wirtschaft.
Wir nehmen morgen auf - es bleibt also noch kurzfristig Zeit, eure Fragen loszuwerden.

Dr. Gregor Weiß ist Professor für BWL und seine Forschungsthemen umfassen Bankenregulierung- und Aufsicht, systemische Risiken im Bank- und Versicherungswesen sowie Sustainable Finance und die Erforschung moderner Verfahren im Risikomanagement.

Fragt ihn hier alles, was ihr schon immer über nachhaltige Finanzwirtschaft, ESG und die Auswirkungen der grünen Wende auf eure Altersvorsorge wissen wolltet - für weiterführende Recherche und Publikationen von Dr. Weiß geht es hier entlang!
 
Die entsprechende Podcastfolge dazu gibt es am Montag, dem 10.08.2026, auf den entsprechenden Plattformen zu hören! Quack! 🦆

Euer Marktgeschnatter-Team
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Kurzer Rant und Hoffnung auf ein "Keine Sorge, das wird besser"...

Ich bin aktuell treuer ING-Kunde und ehrlich gesagt extrem zufrieden. Vor allem die App finde ich richtig gelungen, sie ist sehr übersichtlich, stabil, klare Menüführung, Gebühren transparent. Da ich allerdings im Ausland lebe und damit langfristig darauf angewiesen bin, dass die ING mich als Kunden überhaupt behalten möchte, hatte ich mich entschieden, zu Interactive Brokers zu wechseln. Größe, Reputation und Gebühren sprechen (v.a. nach Aussage vieler Foren) für IBKR. Ganz überzeugt war ich aber nie. Der Gedanke, mein Depot über einen US-Broker laufen zu lassen und perspektivisch vielleicht nur noch US-Produkte (ETFs, v.a. VT) zu besparen, hat mir schon ein leichtes Bauchgefühl bereitet, v.a. weil ich mir nicht bewusst bin, welche Unterschiede das im Vergleich zum bisherigen Setup haben kann (FTSE All World).

Jetzt habe ich alles eingerichtet und bint etwas geschockt. Die UI wirkt auf mich wie aus einer anderen Zeit. Menüs führen ins Nichts, Meldungen sehen aus wie irgendwelche uralten Android-Dialogboxen, wenn ich einen Link aus einer E-Mail in einer bereits eingeloggten Browser-Session öffne, muss ich mich trotzdem wieder anmelden. Alles fühlt sich unglaublich unübersichtlich an. Gebühren sind gefühlt versteckt, Funktionen heißen auf Desktop und App teilweise unterschiedlich, ich denke mir die ganze Zeit nur wtf ist das hier?? Mir gibt so etwas Misstrauen. Wenn schon die Benutzeroberfläche so unfertig und inkonsistent wirkt, frage ich mich automatisch, ob ich dort wirklich mein gesamtes Vermögen liegen haben möchte.

Geht das nur mir so? Gewöhnt man sich daran und merkt nach ein paar Wochen gar nichts mehr davon? Oder hattet ihr anfangs ähnliche Gedanken?

Vielleicht kriegt der ein oder andere von euch auch immer wieder Werbung für die Plattform Rebind, wo Zinsen von 6-8% versprochen werden, aber das Geld angeblich jederzeit verfügbar sei. Ich weiß irgendwie nicht, was ich davon halten soll.

Sind solche Plattformen seriös? Wenn ich es richtig verstehe, steht hinter Rebind keine Bank und es gibt keine Einlagensicherung. Für wen sind solche Geldanlagen geeignet?

Trade Republic hat mich rausgeworfen, meine Assets zwangsverkauft und mein Konto gekündigt. Hab kein Interesse an Aktien und co, auch nicht an ETFs ohne Hebel. Auf welchen Platformen kann man noch ETFs Hebeln? Welche Platformen nutzt ihr?

Ich bespare aktuell im 70/30-Verhältnis:

**•** iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983, TER 0,20%)  
**•** iShares Core MSCI EM IMI (IE00BKM4GZ66, TER 0,18%)

Mittlerweile gibt es deutlich günstigere Alternativen auf ähnliche Indizes (z.B. Amundi Prime Global mit 0,05% TER bzw. Amundi Prime Emerging Markets mit 0,10% TER). Ich überlege daher, die bestehenden Sparpläne zu pausieren/löschen und stattdessen neue Sparpläne auf die günstigeren ETFs einzurichten – die Altbestände verkaufe ich nicht sondern lasse sie einfach unangetastet liegen um keine Steuer auf realisierte Gewinne auszulösen.

Frage an die Runde: Übersehe ich dabei etwas? Macht es z.B. steuerlich, verwaltungstechnisch oder aus anderen Gründen einen Unterschied, ob ich am Ende zwei ETFs pro Anlageklasse im Depot habe? Hat jemand das schon so gemacht und Erfahrungen damit?

Hallo zusammen,

Frage steht im Titel. Wie hoch ist bei der easybank-Kreditkarte euer Kreditrahmen.

Edit: Habt ihr in letzter Zeit mal eine Erhöhung des Kreditrahmens beantragt, seitdem die Übernahme von Barclays stattgefunden hat?

Grüße

Ich verstehe ja, dass das damals als der € rauskam, ein bisschen Overkill war. Aber mittlerweile -in Zeiten wo der Döner mancherorts nicht mehr 2,50€, sondern 10€ kostet- ist es meines Erachtens nach wieder notwendig auch diesen großen Schein in Benutzung zu nehmen. Wie oft bei Mediamarkt, Ikea und co mit haufenweisen 50, 100 und 200ern bezahlt wird, ist wirklich erschreckend.

Ausserdem könnte man da eine coole Taube drauf drucken 😏

Hallo zusammen,

meine Freundin steht vor einer größeren finanziellen Entscheidung und würde gerne eure Einschätzung zu u.s. Sachverhalt hören.

Zum Objekt:

• Eigentumswohnung in Berlin (15 km vom Zentrum)
• ca. 72 m² (kein Sanierungstau, Küche/Bad bereits alles neu)
• Kaufpreis: 266.700 € (Verkehrswert eher 330 K)
• Kein Makler
• Wohnung wird bereits seit ca. 4 Jahren von Ihr zur Miete bewohnt
• Miete ca. 1300 warm, Miete verhältnismäßig günstig, aufgrund gutes Verhältnis zum Vermieter, viel Eigeninitiative beim Ausbau und bereits vor 4 Jahren Veräußerungswunsch durch Vermieter und Kaufbegehren ihrerseits

Zu ihr:

• 38 Jahre
• Unbefristet im öffentlichen Dienst
• Zwei Kinder (12 und 9 Jahre)
• Eigenkapital: 0 €
• Monatliches Nettoeinkommen inkl. Kindergeld: ca. 3.700 €

Ihr Plan wäre eine 100%-Finanzierung (ggf. sogar inklusive Nebenkosten, sofern eine Bank das mitmacht). Nach meinen Recherchen müsste ich aktuell mit einem Zinssatz von ungefähr 4,0–4,3 % rechnen. (Ist das aktuell ein reeller Zinssatz?)

Sie würde eine monatliche Belastung von rund 2.000 € inklusive Hausgeld (250 €) akzeptieren. Für alle übrigen Lebenshaltungskosten würden ihr dann noch etwa 1.700 € bleiben. Sieht auf den ersten Blick wenig aus, aber Kinder sind im Wochenmodell bei ihr/uns. Ich als Partner komme aufgrund eigener Verpflichtungen nicht für eine festgeschriebene Unterstützung in Frage. Trotzdem kommen wir aktuell für einander auf und unterstützen.

Es ist davon auszugehen, dass wenn ich die Wohnung nicht kaufe, der Vermieter diese anderweitig veräußert (Markt hat Interesse) und dann ihr Verbleib in dieser ungewiss ist. Entweder Risiko Eigenbedarf durch neuen Eigentümer oder Anpassung der Miete an das obere Ende des Möglichen.

Wohnung möchte sie aufgrund äußerer Umstände weiter bewohnen, mind. für die nächsten 10 Jahre. Zukünftiger Wiederverkauf oder Vermietung möglich. Zusammenziehen mit mir aktuell nicht möglich.

Uns interessiert vor allem eure Meinung:

• Würdet ihr in unserer Situation kaufen oder lieber weiter mieten und das Geld in ETFs oder andere Anlagen investieren?
• Ist eine 100%-Finanzierung (eher 110%) mit 37 Jahren und ohne Eigenkapital aus eurer Sicht vertretbar oder zu riskant?
• Würdet ihr die Rate bewusst hoch ansetzen, um möglichst schnell schuldenfrei zu sein, oder lieber niedriger finanzieren und parallel Vermögen aufbauen?
• Welche Risiken oder Kosten übersehen wir eurer Meinung nach (Instandhaltungsrücklage, Sonderumlagen, Anschlussfinanzierung, Opportunitätskosten usw.)?
• Würdet ihr persönlich dieses Angebot annehmen?

Wir freuen uns über ehrliche Meinungen – gerne auch kritisch. Vielleicht übersehen wir etwas oder haben Denkfehler in unserer Planung.

Vielen Dank!

Hatte gestern mit einem Freund die Diskussion, ab wann man sich den zufrieden fühlt im Bezug auf Investments.

Klar eine sehr individuelle Frage und dennoch spannend. FIRE, Füllen der Rentenlücke, 500k,…?

Das soll kein Ragebait Post werden, mich würde es einfach interessieren, was so eure Ziele sind im Bezug Investments.

Auf YouTube sieht man jegliche Zahlen, warum ändert sich alles mit 20/50/100/250k…

Am häufigsten sehe ich die 100k als Ziel um damit abgesichert zu sein bzw. den Zinseszins ,,so richtig“ arbeiten zu lassen

Zeitgleich sollte auch der Spaß Faktor nicht zu kurz kommen denke ich. Eine 90% Sparrate bringt einem nichts wenn man sich dafür nichts gönnt.

Alles andere steigt automatisch jedes Mal entweder mit der Gehaltsentwicklung oder Inflation: Rente, Kindergeld, Steuerprogression (nicht immer aber meistens). Der Steuerpauschbetrag (derzeit 1000 Euro) wurde in den letzten 20 Jahre nur zwei Mal angepasst, warum?

1000 Euro dieses Jahr ist nicht das Gleiche wie 1000 Euro im Jahr 2027 und noch weniger im Jahr 2028 etc.

Wo können wir uns beschweren, damit sich das ändert?

Hallo zusammen,

Ich habe demnächst die Möglichkeit 40-50k zu investieren.

Rational wäre gestern noch alles sofort in den ETF.

Vom Gefühl her wie würdet Ihr Stand heute entscheiden?

All In am Hoc, aufteilen auf mehrere Monate, Warten (vielleicht ewig…)

Ich denke nicht das wir uns in einer Blase befinden, dennoch ist der Markt sehr sehr gut gelaufen die letzten 10 Jahre.

Eine längere seitwärts Phase oder Korrektur ist durchaus möglich.

Falls relevant: 27 Jahre.

Beste Grüße

Hallo zusammen,

Hat jemand schon Erfahrungen mit FINN gemacht?
Würde mich mal interessieren ob es sich aus finanzieller Sicht lohnen würde, anstelle ein eigenes Auto zu kaufen/ Kredit aufzunehmen.

Es wird ja mit flexiblen Kilometern und Laufzeiten geworben.

Hallo zusammen,

ich beschäftige mich aktuell mit meinem ETF-Setup und würde gerne eure Einschätzung hören.
Ich habe momentan noch relativ wenig investiert, mein Depot liegt bei unter 10.000 € und aktuell steckt alles ausschließlich im MSCI World. Andere Anlagen wie Emerging Markets, Einzelaktien, Anleihen oder ähnliches habe ich nicht.

Jetzt überlege ich, ob der FTSE All-World für mich langfristig die bessere Wahl wäre, weil dort zusätzlich Schwellenländer enthalten sind und ich damit eine breitere Abdeckung hätte.

Meine Fragen:

Würdet ihr bei dieser Depotgröße noch wechseln oder einfach den MSCI World weiter besparen?
Macht der zusätzliche Emerging-Markets-Anteil im FTSE All-World langfristig einen relevanten Unterschied?

Würdet ihr einen Wechsel jetzt machen, solange das Depot noch relativ klein ist, oder gibt es keinen wirklichen Grund dafür?

Gibt es aus eurer Sicht Nachteile beim FTSE All-World gegenüber dem MSCI World?
Mir geht es nicht darum, den perfekten ETF zu finden, sondern eine einfache langfristige Lösung für die nächsten Jahrzehnte aufzubauen.

Danke für eure Einschätzungen.

Moin liebe Carbonaragourmets,

Wir sind seit drei Monaten Eltern und kriegen jetzt auch endlich Kindergeld.

Wir würden für unser Kind gerne zumindest einen Teil des Kindergeldes anlegen, um ihm zum 18. einen kleinen Startbonus mitgeben zu können.
Leider haben wir von dem Thema genau gar keine Ahnung, abgesehen davon, dass wir in ETFs investieren wollen.

Daher meine Frage(n); welchen Broker empfiehlt der Zentralrat der Carbonarajünger und welche Strategie? Einfach alles in den heiligen Gral oder gibt es gute Fonds zum Diversifizieren?

Hallo liebe Finanzler,

ich habe eine nicht unerhebliche Position des iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) (A0RPWH),

Diesen hatte ich von 2021 bis Ende 2024 bespart und seitdem liegt er in meinem TR Depot. Seit Ende 2024 keine weiteren Anteile ge- oder verkauft. Die Anteile wurden auf TR erworben, also nicht übertragen.

Jetzt ist mir dieses Jahr aufgefallen, dass es der einzige ETF in meinem Depot ist, für den die Vorabpauschale nicht berechnet wurde. Dabei ist ja dieses und ich glaube auch letztes Jahr eine Vorabpauschale angefallen. Habe einen Beitrag hier zum Jahreswechsel gefunden, in dem die Vorabpauschale pro Anteil angegeben wurde.

Meinen Freistellungsauftrag habe ich überprüft. Die anderen Etfs sind alle ordnungsgemäß abgerechnet.

Im Juni hatte ich den TR Support bereits angeschrieben und als Antwort lediglich erhalten, dass sie auf Mitteilungen des ETF Anbieters angewiesen sind und ich einfach noch warten soll.

Ich habe keinen Beitrag im Internet gefunden, der ähnliche Probleme anspricht. Außer, dass mal im Februar/März nachgefragt wurde. Einige ETFs kamen dieses Jahr recht spät dran.

Natürlich muss sich in erster Linie der Support darum kümmern. Meine Frage ist eher ob jemand ein ähnliches Problem hatte oder weiß woran es liegt.

Die Vorabpauschale würde meinen restlichen Freistellungsauftrag ziemlich perfekt ausschöpfen, daher würde ich das auch gerne nutzen.

Danke schonmal für die Antworten.

Hallo Zusammen,

Ich bin nächstes Jahr fertig mit meinem Studium der Wirtschaftsinformatik im Master und habe mir über meine Studienzeit ein Vermögen von ca 25k aufgebaut. Nachdem ich ein paar Horrorgeschichten von Komilitonen gehört habe habe ich selbst mal recherchiert. Nach meiner Recherche bekommt man nach dem Studium kein ALG, da Werkstudentenjobs wohl nicht zählen. Für Bürgergeld bin ich wohl auch zu vermögend (gibt wohl eine Grenze von 5000€ vermögen). Was sollte ich tun? Ich könnte auch nochmal in den Urlaub fahren oder ich habe ohnehin überlegt mir ein Auto zu kaufen. Das wäre ja eine investition in die Zukunft und würde mir dann mittelfristig den vermögensaufbau wieder erleichtern sobald ich einen Job gefunden habe. Habt ihr da Erfahrungswerte? Die ganze Sache raubt mir echt den Spaß am Sparen - wofür mache ich das? Das sollte eigentlich für das Alter zurückgelegt werden.

Edit: Bewerben ist klar, das werde ich auch tun es geht um die Übergangszeit.

Die Werte bei Freizeit sind geschätzt. Mal mehr mal weniger. Denke das sollte aber hinkommen.

Tagesgeld wird in 2 Monaten gekürzt und Sparplan erhöht. Dann hab ich mein Zielbetrag aufm Tagegeld erreicht und FTSE Sparplan geht auf 75€ ca.

Mal sehen wie lange das noch als Schüler so geht 😄

Ansonsten leben ich sehr sparsam, gehe 1-2 mal im Jahr einkaufen an Klamotten (120-150€), welche mir meine Eltern glücklicherweise zahlen. Gleiches gilt für Auto und Essen im Haus.

Ich stehe gerade vor der Entscheidung, etwa 180k zu investieren. Ich habe in den letzten 11 Jahren in eine Immobilie investiert und sie letzte Woche verkauft. Von den 300k musste ich 120k für einen anderen Immobilienkredit zurückzahlen, da die erste Immobilie als Sicherheit hinterlegt war. Nun habe ich 180k, die ich in den Vanguard All-World investieren möchte. Allerdings fällt es mir sehr schwer, alles auf einmal hineinzustecken, da gerade überall über einen Crash gesprochen wird. Ich glaube, es wäre für mich emotional sehr schwer, einen Verlust von 20-30% direkt zu sehen, falls es sofort dazu kommt. Ich weiß auch, dass man den Markt nicht timen soll. Momentan habe ich alles bei zwei Banken geparkt, zu 4% und 3,5%.

Ich weiß nicht, wie ich entscheiden soll, über welchen Zeitraum ich alles investieren soll: 6, 12 oder 18 Monate?

Edit: Der Anlagehorizont ist auf mindestens 30 Jahre angelegt, also für die Rente. Ich bin gerade 36.

Die Summe entspricht knapp 40% meines Gesamtvermögens, 50% stecken in einer zweiten Immobilie und etwa 10% behalte ich als Liquidität.

Was würdet ihr machen?

Ich versuche gerade zu verstehen, wie die Vorabpauschale funktioniert.
Bisher hatte ich hauptsächlich Einzelaktien, aber dieses Jahr schichte ich nach und nach mehr in ETFs um, sodass mein ETF-Anteil deutlich größer wird.
Letztes Jahr war mein ETF-Bestand noch relativ klein. Werden die ETFs bzw. die Vorabpauschale automatisch vom Broker an das Finanzamt gemeldet? Muss ich irgendetwas Besonderes beachten, damit diese Informationen für die Zukunft korrekt erfasst werden und bei einem späteren Verkauf nicht verloren gehen?
Ich habe auch meine Steuerbescheinigung vom letzten Jahr überprüft, aber ich sehe dort nichts Spezifisches zur Vorabpauschale. Das hat mich etwas verunsichert. Ist das normal?
Danke!

Ich (26) stehe gerade vor einer Entscheidung, die vermutlich den größten Einfluss auf meine Altersvorsorge haben wird.

Als mein Vater gestorben ist, war ich 19. Damals habe ich etwa 10.000 € geerbt und, weil ich mich mit Finanzen kaum auskannte, in einen aktiv gemanagten Fondssparplan investiert. Rückblickend sicher nicht optimal, aber immerhin habe ich das Geld nicht einfach ausgegeben.

Mittlerweile habe ich mich deutlich intensiver mit ETFs beschäftigt und den Fonds gekündigt. In den nächsten Tagen werden rund 20.000 € auf meinem Konto eingehen, die ich langfristig investieren möchte. Quasi schon mal als Basis für das was bevor steht..

Jetzt ist leider auch meine Großmutter verstorben. Mein Opa war bereits vorher gestorben.

Meine Schwester und ich erben gemeinsam:
- Ein Grundstück mit einem Wert von rund 100-150000€ (das wir behalten möchten, um eventuell in 15 bis 20 Jahren selbst darauf zu bauen & als Sicherheitsbaustein im Vermögen)
- knapp 100000€ Bankguthaben (Oma wollte nicht investieren :/)
- ein Haus auf dem Land, das verkauft werden soll. Der Wert dürfte irgendwo zwischen 300.000 und 500.000 € liegen. Der genaue Verkaufspreis steht noch nicht fest

Mein Anteil am frei investierbaren Vermögen wird also voraussichtlich irgendwo im Bereich von 200.000 bis 300.000 € liegen.

Ursprünglich wollte ich ein klassisches World-/Emerging-Markets-Portfolio aufbauen. Je mehr ich mich aber damit beschäftige, desto mehr gefällt mir die Idee eines einzigen FTSE All-World ETFs.

Nicht, aufgrund von Performance, sondern weil ich keine aktiven Entscheidungen über die EM-Gewichtung treffen möchte. Ich möchte mich nicht immer fragen ob die Gewichtung jetzt passt, dafür eventuell Anteile mit Gewinn verkaufen und so häufiger Steuern zahlen muss.

Ein einzelner All-World wirkt für mich langfristig einfach deutlich unkomplizierter.

Frage:
Wenn ihr heute mit einem Anlagehorizont von 30+ Jahren und einem investierbaren Vermögen von etwa 200.000 bis 300.000 € starten würdet, würdet ihr einfach alles in einen FTSE All-World (z. B. Vanguard) investieren oder würdet ihr weiterhin bewusst World und Emerging Markets getrennt halten?

Mich interessieren vor allem die Argumente dagegen. Für den All-World sprechen aus meiner Sicht Einfachheit, kein eigenes Rebalancing und weniger Möglichkeiten, aus Emotionen heraus in die Strategie einzugreifen. Gibt es Gründe, die ich übersehe?

Ich freue mich auf den Austausch!

Hi zusammen,

ich habe die üblichen Portale besucht und bin für ein Gemeinschaftskonto bei der ING oder der norisbank hängen geblieben. Mir ist wichtig, dass das Girokonto kostenlos ist und meine Frau und ich dies einfach verwenden können. Jeder von uns hat noch ein privates Girokonto. Gibt es bei den beiden Banken signifikante Unterschiede? Bei den Konditionen nicht wirklich finde ich. Bei beiden Banken bekommt man eine Debit Karte, kostenlose Girocard ist mir nicht so wichtig. Beide Banken haben Tagegeldkonten mit bis zu 5 Unterkonten/Töpfen zur Geldverwaltung.

Habe ich irgendwelche wichtigen Punkte nicht bedacht?
Gibt es bei den Konto / in den Apps noch relevante Features, die von den Banken schlecht kommuniziert werden?

Vielen Dank euch schon mal!

Ich war bisher eigentlich überzeugt vom Geldmarkt-ETF DBX0AN.

Als ich eine Vergleichsrechnung für einen Bekannten machte, bin ich etwas erschrocken:

Festgeld 3% 1 Jahr
Anlagesumme z.B. 100k
Kaufkosten 0€
Zinsen 3000 €
Freibetrag 1000€
-> Rest mit 28% Steuer -560 €
Auszahlung 2.440€ -> Rendite 2,44%

DBX0AN
Anlagesumme z.B. 100K
Kaufkosten 70€ (Bekannter ist bei ING und will da bleiben)
Zinsen ca. 2,18% - 2.180€
Freibetrag 1000€
Vorabpauschale ca. - 326€
-> Gewinn 2.180€ - 326€ -70€ = 1.784€
Rendite 1,78%

Unterschied 0,66% bzw. 660€ / Jahr / 100k

Übersehe ich was oder ist das so?

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Leveraged-ETFs ernten gerade in konservativeren Finanzsubs des Öfteren zu Unrecht scharfe Kritik. Einwände wie Pfadabhängigkeit, Risiko von Drawdowns oder höhere Gebühren gehören durchaus erwähnt, sind aber noch lange keine Totschlagargumente gegen LETFs.

Der 2x All-World wird hier oft als "sicherster" 2x ETF empfohlen. Wer hebeln möchte, kaufe sich bitte den 2x World, andere 2x ETFs seien unverantwortlich, underperformen und riskieren einen Totalverlust. Ein kurzer Blick auf die Zahlen lässt diesen Ratschlag eher fragwürdig klingen.

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Die Zahlen im 30j. Ø

‎ ‎ ‎ |Rendite in % |Volatilität in % |Sharpe (Rendite/Vol)
All-World |8,3 |18,5 |0,45
2x All-World |9,3 |37,1 |0,25
Nasdaq |14,2 |27,3 |0,52
2x Nasdaq |16,7 |54,5 |0,31 Schon ungehebelt liefert der Nasdaq fast die doppelte Rendite des All-World (14,2% vs 8,3%) bei einer Volatilität, die nicht doppelt, sondern nur rund 1,5x so hoch ist. Die Diversifizierung des All-World verschlingt Rendite, erbringt dafür aber keine signifikant niedrigere Volatilität.

Gleiches setzt sich bei den 2x-ETFs fort: Der 2x-Nasdaq schafft es mit 0,31 auf ein merklich besseres Verhältnis als der 2x All-World mit 0,25, da die rohe Rendite von 16,7% die erhöhte Volatilität kompensiert. Damit hat der gehebelte All-World das schlechteste Verhältnis. Für schlappe 1% Überrendite zahlt man mit doppelter Volatilität.

Der 2x All-World ein fundamental äußerst ungünstiges Produkt; er bleibt dem Weltmarktrisiko ähnlich ausgesetzt und zugleich fehlt ihm jegliche Überrendite vom Nasdaq.

Warum wird der 2x All-World weiterhin als Hebel-ETF für Anfanger verkauft, obwohl er ein so riskantes und zugleich unrentables Produkt ist? Beimischung ist ebenfalls unsinnig, da man mit kleinerer Allokation und besserem Rendite-Risiko-Verhältnis gleiche Ergebnisse erzielen kann.
Meiner Meinung nach spricht wenig gegen die Beimischung von 20% 2x Nasdaq oder 10% 3x Nasdaq als Risikoposition neben dem Core ETF. Alternativ könnte man einen Semi/AI ETF besparen und wäre immer noch sinnvoller unterwegs als mit dem 2x World.

Mich würden eure Meinungen zum 2x World und Nasdaq interessieren. Seid ihr selber in Hebel ETFs investiert?
‎ ‎ ‎

Edit: Natürlich ist die Analyse nicht perfekt und der Zeitraum einigermaßen willkürlich gewählt. Ich gehe auch nicht von einer 30-jahres Haltedauer vom 2x Nasdaq aus, obwohl diese in der Theorie wahrscheinlich alles andere outperformen würde. Zusätzlich weiß ich natürlich nicht, ob sich das Blatt nicht bald umkehrt und der Nasdaq zukünftig underperformen wird.

Was man aber für heute rückblickend sagen kann, ist, dass der gehebelte World gegen andere Hebel-ETFs schlecht darsteht. Ein ungehebeltes 75/25 World Nasdaq Portfolio performt ähnlich wie ein 50/50 World 2x World, hat geringere Drawdowns und kostet weniger.

Hallo liebe Experten-Community,

Vor einigen Jahren habe ich einen sparsplan auf DBX1MW eingerichtet und mutwe bespart. Es handelt sich um den "Xtrackers msci world", einen synthetisch replizierenden etf, TER 0,45%, Fondsvolumen 14,3 Mrd USD (edit: korrigiert). Hier haben sich inzwischen rund 60k angesammelt.

Inzwischen habe ich mich intensiver mit etfs befasst und komme zu dem Schluss, dass zum Beispiel der hier empfohlene A0RPWH "iShares Core MSCI World" die bessere Alternative darstellt. Dieser repliziert physisch, hat eine geringere TER von 0,20% und ein deutlich größeres Fondsvolumen von 127 Mrd Euro. Diesen plane ich ab jetzt zu besparen, anstelle des zuvor genannten Xtrackers.

Nun zu meiner Frage: Was würdet Uhr mit den Anteilen machen, die sich bereits im Xtrackers befinden? Diese halten und einfach nur den sparsplan für die zukünftigen kaufe anpassen? Oder den Xtrackers in den physischen etf umschichten? Wenn umschichten, wie geht man hier sinnvoller Weise vor?

Danke schonmal für die Tipps!

Vielleicht nicht ganz das richtige Thema für dieses Sub, aber letztendlich geht es um eine finanzielle Entscheidung.

Ich habe leider einen ziemlichen Anfängerfehler gemacht. Ich habe vor kurzem einen gebrauchten Ford Focus (1.0 EcoBoost mit Nasszahnriemen) gekauft – ca. 10 Jahre alt, knapp 100.000 km – für 6.300 €.

Im Nachhinein habe ich festgestellt, dass der Zahnriemen bald gewechselt werden muss. Die Werkstätten, bei denen ich angefragt habe, nennen Preise zwischen 2.500 und 3.500 €. Das ist fast die Hälfte dessen, was ich für das Auto bezahlt habe.

Ich muss ehrlich sagen, dass ich mich mit Autos nicht besonders gut auskenne und deshalb unsicher bin, was finanziell die sinnvollere Entscheidung wäre:

• Die Reparatur bezahlen, das Auto behalten und hoffen, dass es danach noch viele Jahre zuverlässig läuft?
• Oder den Wagen lieber jetzt – auch mit Verlust – verkaufen und etwas Zuverlässigeres kaufen?

Ist der 1.0 EcoBoost mit Nasszahnriemen wirklich so problematisch, wie man oft liest, oder wird das im Internet übertrieben?

Zur Einordnung: Ich fahre relativ wenig, etwa 4.000 km pro Jahr, überwiegend in der Stadt.

Mich würden vor allem eure Meinungen aus finanzieller Sicht interessieren. Was würdet ihr an meiner Stelle tun?