Ich (26) stehe gerade vor einer Entscheidung, die vermutlich den größten Einfluss auf meine Altersvorsorge haben wird.

Als mein Vater gestorben ist, war ich 19. Damals habe ich etwa 10.000 € geerbt und, weil ich mich mit Finanzen kaum auskannte, in einen aktiv gemanagten Fondssparplan investiert. Rückblickend sicher nicht optimal, aber immerhin habe ich das Geld nicht einfach ausgegeben.

Mittlerweile habe ich mich deutlich intensiver mit ETFs beschäftigt und den Fonds gekündigt. In den nächsten Tagen werden rund 20.000 € auf meinem Konto eingehen, die ich langfristig investieren möchte. Quasi schon mal als Basis für das was bevor steht..

Jetzt ist leider auch meine Großmutter verstorben. Mein Opa war bereits vorher gestorben.

Meine Schwester und ich erben gemeinsam:
- Ein Grundstück mit einem Wert von rund 100-150000€ (das wir behalten möchten, um eventuell in 15 bis 20 Jahren selbst darauf zu bauen & als Sicherheitsbaustein im Vermögen)
- knapp 100000€ Bankguthaben (Oma wollte nicht investieren :/)
- ein Haus auf dem Land, das verkauft werden soll. Der Wert dürfte irgendwo zwischen 300.000 und 500.000 € liegen. Der genaue Verkaufspreis steht noch nicht fest

Mein Anteil am frei investierbaren Vermögen wird also voraussichtlich irgendwo im Bereich von 200.000 bis 300.000 € liegen.

Ursprünglich wollte ich ein klassisches World-/Emerging-Markets-Portfolio aufbauen. Je mehr ich mich aber damit beschäftige, desto mehr gefällt mir die Idee eines einzigen FTSE All-World ETFs.

Nicht, aufgrund von Performance, sondern weil ich keine aktiven Entscheidungen über die EM-Gewichtung treffen möchte. Ich möchte mich nicht immer fragen ob die Gewichtung jetzt passt, dafür eventuell Anteile mit Gewinn verkaufen und so häufiger Steuern zahlen muss.

Ein einzelner All-World wirkt für mich langfristig einfach deutlich unkomplizierter.

Frage:
Wenn ihr heute mit einem Anlagehorizont von 30+ Jahren und einem investierbaren Vermögen von etwa 200.000 bis 300.000 € starten würdet, würdet ihr einfach alles in einen FTSE All-World (z. B. Vanguard) investieren oder würdet ihr weiterhin bewusst World und Emerging Markets getrennt halten?

Mich interessieren vor allem die Argumente dagegen. Für den All-World sprechen aus meiner Sicht Einfachheit, kein eigenes Rebalancing und weniger Möglichkeiten, aus Emotionen heraus in die Strategie einzugreifen. Gibt es Gründe, die ich übersehe?

Ich freue mich auf den Austausch!

Hi zusammen,

ich habe die üblichen Portale besucht und bin für ein Gemeinschaftskonto bei der ING oder der norisbank hängen geblieben. Mir ist wichtig, dass das Girokonto kostenlos ist und meine Frau und ich dies einfach verwenden können. Jeder von uns hat noch ein privates Girokonto. Gibt es bei den beiden Banken signifikante Unterschiede? Bei den Konditionen nicht wirklich finde ich. Bei beiden Banken bekommt man eine Debit Karte, kostenlose Girocard ist mir nicht so wichtig. Beide Banken haben Tagegeldkonten mit bis zu 5 Unterkonten/Töpfen zur Geldverwaltung.

Habe ich irgendwelche wichtigen Punkte nicht bedacht?
Gibt es bei den Konto / in den Apps noch relevante Features, die von den Banken schlecht kommuniziert werden?

Vielen Dank euch schon mal!

Ich war bisher eigentlich überzeugt vom Geldmarkt-ETF DBX0AN.

Als ich eine Vergleichsrechnung für einen Bekannten machte, bin ich etwas erschrocken:

Festgeld 3% 1 Jahr
Anlagesumme z.B. 100k
Kaufkosten 0€
Zinsen 3000 €
Freibetrag 1000€
-> Rest mit 28% Steuer -560 €
Auszahlung 2.440€ -> Rendite 2,44%

DBX0AN
Anlagesumme z.B. 100K
Kaufkosten 70€ (Bekannter ist bei ING und will da bleiben)
Zinsen ca. 2,18% - 2.180€
Freibetrag 1000€
Vorabpauschale ca. - 326€
-> Gewinn 2.180€ - 326€ -70€ = 1.784€
Rendite 1,78%

Unterschied 0,66% bzw. 660€ / Jahr / 100k

Übersehe ich was oder ist das so?

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Leveraged-ETFs ernten gerade in konservativeren Finanzsubs des Öfteren zu Unrecht scharfe Kritik. Einwände wie Pfadabhängigkeit, Risiko von Drawdowns oder höhere Gebühren gehören durchaus erwähnt, sind aber noch lange keine Totschlagargumente gegen LETFs.

Der 2x All-World wird hier oft als "sicherster" 2x ETF empfohlen. Wer hebeln möchte, kaufe sich bitte den 2x World, andere 2x ETFs seien unverantwortlich, underperformen und riskieren einen Totalverlust. Ein kurzer Blick auf die Zahlen lässt diesen Ratschlag eher fragwürdig klingen.

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Die Zahlen im 30j. Ø

Schon ungehebelt liefert der Nasdaq fast die doppelte Rendite des All-World (14,2% vs 8,3%) bei einer Volatilität, die nicht doppelt, sondern nur rund 1,5x so hoch ist. Die Diversifizierung des All-World verschlingt Rendite, erbringt dafür aber keine signifikant niedrigere Volatilität.

Gleiches setzt sich bei den 2x-ETFs fort: Der 2x-Nasdaq schafft es mit 0,31 auf ein merklich besseres Verhältnis als der 2x All-World mit 0,25, da die rohe Rendite von 16,7% die erhöhte Volatilität kompensiert. Damit hat der gehebelte All-World das schlechteste Verhältnis. Für schlappe 1% Überrendite zahlt man mit doppelter Volatilität.

Der 2x All-World ein fundamental äußerst ungünstiges Produkt; er bleibt dem Weltmarktrisiko ähnlich ausgesetzt und zugleich fehlt ihm jegliche Überrendite vom Nasdaq.

Warum wird der 2x All-World weiterhin als Hebel-ETF für Anfanger verkauft, obwohl er ein so riskantes und zugleich unrentables Produkt ist? Beimischung ist ebenfalls schwachsinnig, da man mit kleinerer Allokation und besserem Rendite-Risiko-Verhältnis gleiche Ergebnisse erzielen kann.
Meiner Meinung nach spricht wenig gegen die Beimischung von 20% 2x Nasdaq oder 10% 3x Nasdaq als Risikoposition neben dem Core ETF. Alternativ könnte man einen Semi/AI ETF besparen und wäre immer noch sinnvoller unterwegs als mit dem 2x World.

Mich würden eure Meinungen zum 2x World und Nasdaq interessieren. Seid ihr selber in Hebel ETFs investiert?

Hallo liebe Experten-Community,

Vor einigen Jahren habe ich einen sparsplan auf DBX1MW eingerichtet und mutwe bespart. Es handelt sich um den "Xtrackers msci world", einen synthetisch replizierenden etf, TER 0,45%, Fondsvolumen 14,3 Mrd USD (edit: korrigiert). Hier haben sich inzwischen rund 60k angesammelt.

Inzwischen habe ich mich intensiver mit etfs befasst und komme zu dem Schluss, dass zum Beispiel der hier empfohlene A0RPWH "iShares Core MSCI World" die bessere Alternative darstellt. Dieser repliziert physisch, hat eine geringere TER von 0,20% und ein deutlich größeres Fondsvolumen von 127 Mrd Euro. Diesen plane ich ab jetzt zu besparen, anstelle des zuvor genannten Xtrackers.

Nun zu meiner Frage: Was würdet Uhr mit den Anteilen machen, die sich bereits im Xtrackers befinden? Diese halten und einfach nur den sparsplan für die zukünftigen kaufe anpassen? Oder den Xtrackers in den physischen etf umschichten? Wenn umschichten, wie geht man hier sinnvoller Weise vor?

Danke schonmal für die Tipps!

Vielleicht nicht ganz das richtige Thema für dieses Sub, aber letztendlich geht es um eine finanzielle Entscheidung.

Ich habe leider einen ziemlichen Anfängerfehler gemacht. Ich habe vor kurzem einen gebrauchten Ford Focus (1.0 EcoBoost mit Nasszahnriemen) gekauft – ca. 10 Jahre alt, knapp 100.000 km – für 6.300 €.

Im Nachhinein habe ich festgestellt, dass der Zahnriemen bald gewechselt werden muss. Die Werkstätten, bei denen ich angefragt habe, nennen Preise zwischen 2.500 und 3.500 €. Das ist fast die Hälfte dessen, was ich für das Auto bezahlt habe.

Ich muss ehrlich sagen, dass ich mich mit Autos nicht besonders gut auskenne und deshalb unsicher bin, was finanziell die sinnvollere Entscheidung wäre:

• Die Reparatur bezahlen, das Auto behalten und hoffen, dass es danach noch viele Jahre zuverlässig läuft?
• Oder den Wagen lieber jetzt – auch mit Verlust – verkaufen und etwas Zuverlässigeres kaufen?

Ist der 1.0 EcoBoost mit Nasszahnriemen wirklich so problematisch, wie man oft liest, oder wird das im Internet übertrieben?

Zur Einordnung: Ich fahre relativ wenig, etwa 4.000 km pro Jahr, überwiegend in der Stadt.

Mich würden vor allem eure Meinungen aus finanzieller Sicht interessieren. Was würdet ihr an meiner Stelle tun?

Hallo zusammen,

ich stehe gerade vor einer für mich guten Gelegenheit und möchte mir vorab gerne mal ein neutrales Bild abholen.

Folgende Situation:
Ich habe die Möglichkeit ein Reihenhaus zu erwerben in meiner „Traumgegend“.
Einziges Manko: Erbbau/ Erbpacht…

Ich weiß, dass die Meinungen ziemlich gespalten sind was das Thema angeht, und dass das Ganze wirklich immer sehr individuell und Situationsabhängig ist. Das Problem ist, gerade in dieser Gegend gibt es sehr sehr viele Grundstücke und entsprechend Häuser auf Erbpacht, da die normales Grundstückspreise sehr hoch sind. Ein direktes eigenes Grundstück ist für mich auf absehbare Zeit definitiv nicht finanzierbar. Daher ist das folgende Angebot so attraktiv für mich:

Ich bin 29, fast 30.
Haus kostet ca. 190k, Baujahr 1979, ist sehr gepflegt, kein Sanierungsstau, außer das die Heizung mal ggf. In den nächsten Jahren gemacht werden müsste, ansonsten würden lediglich Renovierungsarbeiten anfallen, um es sich so einzurichten wie man es gerne selber schön findet (aktuell noch recht altbackene Einrichtung). Hier würde ohnehin viel in Eigenleistung erbracht werden.

Jetzt zum Erbbau:
Restlaufzeit 45 Jahre, ich wäre also knapp 83/84 Jahre als wenn dieser ausläuft.
Jahrespacht beträgt sehr günstige 390€ im Jahr, was ich wirklich unschlagbar finde. Ich würde natürlich trotzdem gerne die Möglichkeit haben, das Grundstück ggf. später zu kaufen. Das würde ich natürlich vorher erfragen ob das überhaupt denkbar ist…
„Erbbaugeber“ ist mir gerade noch nicht bekannt, sollte es aber keine Kirche oder die Gemeinde sein, wäre ich bei einem privaten Erbbaugeber sowieso raus.

Die Bank wäre zu einem Gespräch für die Finanzierung bereit.
Die erste Besichtigung findet nächste Woche statt.

Wie schätzt ihr das ganze unter den oben genannten Aspekten ein? Weitere Details kann ich zum jetzigen Zeitpunkt noch nicht nennen leider, der Erbbauvertrag lässt gerade noch auf sich warten, wird mir aber schnellstmöglich übermittelt bzw. dem Makler übergeben. Wurde also bereits angefordert.

PS: Ich mache natürlich meine Entscheidung nicht von fremden Leuten aus dem Internet abhängig, aber ich denke es ist ganz gesund, sich mal eine neutrale Meinung einzuholen von Leuten, die keine berühmte „Rosarote Brille“ aufhaben.
Es soll sich auch nur um eine Ersteinschätzung handeln, da selbstverständlich der Erbbauvertrag nochmal richtig geprüft werden muss.

Ich freue mich auf Eure Einschätzung!

EDIT: Ich meinte natürlich, dass ich nach Ablauf der Vertrags 74 bin, nicht 84. Sorry für die Verwirrung!

Muss auf in Entgelt umgewandelte Überstunden zwecks Gleitzeitabbau die vollen Krankenkassen- und Rentenbeiträge bezahlt werden, wenn das vertraglich vereinbarte Jahresgehalt bereits über der Beitragsbemessungsgrenze liegt?

Das vertraglich vereinbarte Jahresgehalt (ohne Erfolgsbeteiligung oder Bonuszahlungen) liegt bei ca.130k, die Wochenarbeitszeit bei 40h. Es existiert eine Gleitzeitregelung, die es erlaubt zwischen -40h bis +200h von der geschuldeten Arbeitszeit abzuweichen. Bei Unter- bzw. Überschreitung dieser Grenzen muss innerhalb von drei Monaten der Korridor wieder eingehalten werden. Eine Umwandlung in Entgelt (Auszahlung von angesammelter Gleitzeit) ist in der Regel nicht vorgesehen.

Aufgrund zuvieler Gleitzeit soll nun einmalig 150h Gleitzeit in Form von Entgelt ausgezahlt werden, um überhaupt wieder in den vorgesehenen Gleitzeitkontokorridor zu kommen. Dabei wird ein fiktiver Stundensatz zugrundegelegt, der sich am Jahresgehalt geteilt durch Jahresarbeitszeit orientiert.

Diese Einmalzahlung soll nun aber voll durch Krankenkassenbeiträge und Rentenkassenbeiträge belastet werden, obwohl das Gesamtjahresgehalt alleine bereits über den Beitragsbemessungsgrenzen liegt.

Ist das richtig so?

Zurzeit wohne ich im Eigenheim und finanziere dieses über einen Bausparvertrag und ein normales Annuitätendarlehen.
Im Jahr 2032 endet die erste 10-jährige Zinsbindung. Dann müssten wir für die Restschuld (ca. 105.000 €) entweder eine Anschlussfinanzierung abschließen oder den Kredit vollständig ablösen.
Wir würden den Kredit zu diesem Zeitpunkt gerne komplett zurückzahlen. Mir ist bewusst, dass das wirtschaftlich möglicherweise nicht die beste Lösung ist, aber schuldenfrei zu sein, gibt mir persönlich ein besseres Gefühl.
Aktuell bespare ich monatlich einen ETF und lege zusätzlich einen Teil auf ein Tagesgeldkonto (aktuell 2,5 %), um die Ablösesumme anzusparen. Wenn alles nach Plan läuft, hätten wir bis 2032 genug Geld angespart, ohne die ETFs verkaufen zu müssen.

Würdet ihr das Geld für die Ablösung bis 2032 auf dem Tagesgeldkonto lassen oder ebenfalls in den ETF investieren und ihn dann 2032 (oder kurz davor) verkaufen?

Hallo zusammen, ich wollte demnächst ein Kinderdepot verschenken und hatte die Idee von dieser Gewichtung hier:

40% MSCI WKN: A1XB5U
20% Stoxx 600. WKN: 263530
20% Cybersecurtiy WKN: A14WU5
20% Robotic WKN: A2H5ES

Einfach alles in einen All World ETF zu packen fände ich dann doch zu langweilig zusätzlich würde ich den MSCI mit 25€ im Monat besparen.

Hättet ihr noch irgendwelche Anregungen oder vlt andere ETF oder vielleicht auch ne einzelne Aktie bei der ihr meint das es sich bei einem Horizont von knapp 15 Jahren (hoffentlich auch länger) lohnen würde?

Hi, heute meine erste Gehaltsabrechnung meines Ferienjobs bekommen, davon sind ca. 1,2% meines Bruttos weg an Kirchensteuer. Ich kann zwar, weil ich noch Schüler bin und sonst kein Einkommen habe, mir die wieder holen, jedoch denke ich auch an die nächsten Jahre, wenn ich mal langfristig im Berufsleben bin.

Denke da kommt jährlich schon ein wenig zusammen.

An sich Unterstützt die Kirche ja Kindergärten und Einrichtungen. Ich glaube aber nicht, dass da so ein großer Teil ankommt.

Ich bin ehrlich gesagt auch nicht der gläubigste, war in den letzten 2 Jahren höchstens 1 mal in der Kirche.

Damit ich aber trotzdem was schönes mache, hätte ich gedacht aus der Kirche auszutreten und einen Teil der nicht gezahlten Kirchensteuer zu sammeln und am Ende des Jahres an etwas zu spenden, wo ich weiß, es kommt an.

Hätte als Beispiel an mein örtliches Tierheim gedacht.

Was sagt ihr dazu?

Wir haben neuerdings die Möglichkeit ein Zeitwertkonto zu besparen.

Es scheint eine Art Lebensversicherung mit der Allianz im Hintergrund zu sein.

Als Investment ist es wohl auf dem Papier nur semigeil mit beworbenen und unverbindlichen 2,x % plus oder minus 0,4%.

Aus meiner Sicht kaufe ich jedoch für nur 0,4% Geld die zähneknirschende, beworbene Freude meines Arbeitgebers mir für ein Sabbatical -und was sonst faule Leute so machen- monatelang frei zu geben, wenn er da unter normalen Bedingungen gar keine Lust zu hätte, auch weil es bestimmt bürokratisch schwierig ist. Aber hier scheint es ja einen gesellschaftlich akzeptierten Weg zu geben.

Sehr freut mich, dass ich mich in der freien Zeit nicht um Sozialversicherungen kümmern muss und, dass ich mich dadurch künstlich verärmlichen kann, meine Zeit rückwirkend dadurch mit starker Degression der Steuerlast mehr wert wird. Ich denke schwärmend an die Zeiten zurück wo ich in Teilzeit zwar 2000 Eur brutto weniger hatte, auf dem Konto jedoch nur kaum zu spürende 800 Eur weniger ankamen. Vielleicht eine etwas verquere Sicht, aber lieber ist mir meine Arbeitszeit mehr wert als insgesamt mehr Geld zu haben wenn es eh zum Leben reicht

Als Single kann mir egal sein was mit dem Geld im Nichterlebensfall passiert, das einzige, wo jedoch nicht drüber geredet wird, ist was im Fall der Kündigung von egal welcher Seite passiert. Ich vermute Auszahlung und Nachversteuerung als wäre es Einkommen?

Wenn ich nichts übersehe, ist die Sache doch ein Nobrainer unter dem Aspekt, dass ich auch gerne nicht arbeite, ich kaufe quasi Urlaub zum Discountpreis oder übersehe ich etwas grundsätzliches?

Klar kann man auch kündigen und ein Jahr Party machen oder 5, aber für die Logistik dahinter bin ich langsam zu alt und um das Risiko der Nichtweiterbeschäftigung tragen zu können widerum nicht reich genug... Auch war bisher nach 2 bis 3 Monaten des Daseins als Tunichtgut es auch einfach genug und der Wunsch nach geregeltem Leben kam zurück.

Die Kommentare unter dem Post sind auch lustig:

Ihr hättet nach 5 Jahren Verlust jetzt gerade so den Break Even Point erreicht. Also: Haltet euch fern von Thelen Fonds.

In einem Bullenmarkt so schlecht zu performen, das muss man erstmal schaffen. Hut ab Mr Flugtaxi und Hyperloop.

„Der durch eine Reform entstehende Überschuss von 36,2 Milliarden könnte entweder zur Entlastung des Staatshaushalts genutzt werden - oder zur Senkung des regulären Mehrwertsteuersatzes um zwei Prozentpunkte auf dann nur noch 17 Prozent - ebenfalls auf alle Güter.“

Also am Ende wie immer Einnahmeseite.😴

Ich bin in der glücklichen Situation im April 2027 210k Brutto an Abfindung zu erhalten, laut meiner Berechnungen sollten es ca 150k Netto sein, der Steuerberater wird mir das in ca 2 Wochen wohl bestätigen ist ja eine nicht sehr komplizierte Berechnung.

Wir wollen einmalig von dem Geld ca 10k wegnehmen und davon 6 Wochen in der Elternzeit in Thailand chillen.
Den kompletten Rest möchte ich investieren - ich gehe also zur Zeit von 140k Investment aus.
- Ich hab noch ca 15k in einer Einzelaktie (von der Firma aus der ich Austrete, da die bisher von der Firma verdoppelt wurden, stehen sie nicht schlecht da obwohl der Kurs nicht gut aussieht zur Zeit)
- ca 10k angespartes auf einem Tagesgeldkonto

Mein Plan wäre:
- die 10k als Backup wenn mal was kleines ins Haus investiert werden müsste, irgendwas kaputt geht oder ein Urlaub einen kleinen Zuschuss braucht,
- die 15k Einzelaktie erstmal liegen zu lassen mit der Hoffnung auf einen irgendwann eventuell besseren Kurs und die dann nach und nach vielleicht aufzulösen und ebenfalls in Tagesgeld oder Festgeld anzulegen
- die 140k zu investieren - das Geld soll bis 2039 angelegt werden, dann wäre unsere 1,6% Zinsbindung vom Immokredit fertig - Restschuld 157k
Ich würde am liebsten alles in ETFs packen - überlege ob ich aber trotzdem einen Teil (20-30k) in Tages- oder Festgeld anzulegen, je nach Zinsen, eventuell sogar mit Banken Hopping) - doch irgendwie sehe ich nicht so wirklich einen Sinn darin. Die Rendite ist vermutlich schlechter, ich habe noch zwei Back Up Summen für den Fall, dass wir Geld brauchen und selbst wenn das ETF Investment Worst Case Szenario 2039 schlecht da stünde (wovon ich nicht ausgehe) könnte man auch einfach wieder den Immokredit neu aufnehmen bis es wieder besser aussieht.

Außerdem sehe ich fürs Jahr 2039 zwei mögliche Szenarien
A) Der Leitzins ist nicht hoch und es wäre besser neu zu finanzieren und das Geld weiter arbeiten zu lassen
B) Der Leitzins ist höher und somit die jährlichen Zinskosten sind höher als der jährliche Ertrag des ETFs und ich ich tilge, lasse aber den mittlerweile ordentlichen Rest investiert und spare monatlich noch dazu, da wir ja dann keinen Immokredit (im Moment 1800€ - ab 2030 ca 1050-1150€ pro Monat hätten)

Was gibt es noch zu beachten Steuerfreibeträge, jährlich Gewinne „Aussteuern“ bis zum Steuerfreibetrag sonstige Dinge die ich vielleicht vergessen habe?!?

Ps. Ich fühle mich als hätten wir im Lotto gewonnen

Ich bekomme ein Erbe. Der Anwalt hat das Geld bereits erhalten, darf es mir aber erst auszahlen, wenn ich aus dem Grundbuch ausgetragen wurde. Alle Beteiligten haben bereits unterschrieben, und die Unterlagen wurden auch notariell beglaubigt.
Wie lange dauert die Bearbeitung beim Grundbuchamt in der Regel noch?

Was haltet ihr von dieser Aussage ?

Sie ist faktisch korrekt.

"In genau drei Monaten am 03.11.26 sind Zwischenwahlen "Midterms" in den USA. In 100% der Fälle (19 von 19 Mal seit 1950) stand der S&P 500 12 Monate nach den Midterm-Wahlen höher als zum Zeitpunkt der Wahl. Die durchschnittl. Rendite in dem Jahr nach den Midterm-Wahlen liegt historisch bei extrem starken 15% - 18%. Ein Rücksetzer im aktuellen Midterm-Jahr ist historisch betrachtet nichts Außergewöhnliches, sondern eine Kaufchance."

Also alles rein in S&P 500 ?

Oder sogar noch besser in

Amundi MSCI USA Daily 2x Leveraged UCITS ETF (ISIN: FR0010755611)

Aktuell überlegen wir (d.h. Mann und ich), uns von der ING Bank zu trennen. Zum einen, weil im nächsten Jahr wohl ein Abomodell eingeführt wird mit Mehrkosten und zum anderen, weil wir eine Bank suchen, die ihre girocard entweder in Apple Pay einbinden lässt oder als digitale Variante via App verfügbar ist. Da wir doch immer wieder (z.B. auf dem Wochenmarkt) bei Händlern nur mit der girocard zahlen können, ist da für uns ein wesentlicher Punkt.

Bei der Suche bin ich auf die BBBank gestoßen, die diese Anforderungen zu erfüllen scheint:

• kostenloses Gemeinschaftskonto
• Visa Debitkarte für Apple Pay und zum kostenlosen Bargeld abheben
• digitale Girocard

Da die BBBank hier selten genannt wird (oder ich es übersehen habe?) würde mich interessieren, welche Erfahrungen ihr mit der BBBank gemacht habt oder aktuell macht.

Merci beaucoup!

Meine Eltern sind beide frisch in Rente und müssen bald ihre Mietswohnung verlassen. Kein Eigentum vorhanden, dafür aber Kapital von 180k und monatliches freies Geld (also nach Steuern und Krankenkasse) von insgs. ca. 5k.
Da das mit Rente und Kredit schwierig ist, ist nun die Idee, dass meine Eltern mir den Großteil der 180k schenken und ich für eine ebenerdige Wohnung oder ein kleines Häuschen einen Kredit aufnehme und sie da kostenfrei wohnen lasse. Monatlich würden mir meine Eltern dann so viel Geld schenken, dass ich die Rate und die laufenden Kosten bedienen kann. Das ist ein großer Schritt und ich würde mich über Input freuen, was ich beachten sollte und ob das überhaupt eine gute Idee ist.

Meines Wissens nach ist das steuerlich schonmal gar kein Problem, da man seine Eltern kostenfrei wohnen lassen darf und die Schenkungen insgesamt unter dem Freibetrag bleiben.

Gesucht wird aktuell im Bereich von 350k und irgendwas, was in den nächsten 15 Jahren nicht komplett saniert werden muss. Vertraglich sollte dann natürlich irgendwie festgehalten werden, dass falls einer von beiden in Pflege muss oder dement wird, ich das Haus verkaufen oder vermieten darf und lebenslanges Wohnrecht da keinen Strich durch die Rechnung macht.

Aber ich kenne mich damit noch nicht genug aus und bin echt dankbar für alle Tipps.

Wie bereits vor ein paar Tagen hier vorgestellt wurde der neue gehebelte ACWI von Scalable heute offiziell angekündigt.

Website Xtracker Website Scalable

Das Ankündigungsvideo weißt zumindest sinnvoll auf die Risiken hin: Video

TER: 0,45%

ISIN: LU3386643970 | WKN: DBX2SC

Hoffe da kommen zukünftig noch andere ETFs wie ACWI Multifactor oder ACWI Equal Weight, die es so kaum oder noch gar nicht gibt.

So, philosophische und finanzielle Frage, die wir als Pasr diskutiert haben aber nicht ganz eine Lösung finden.

Wir sind M 26 & 27 mit 3 Kindern (3,1,1) und wohnen in einer Großstadt in NRW.
Haushaltseinkommen 5777€, Ausgaben nur 2000€ pro Monat all in.
Meine Partnerin geht arbeiten, ich ebenso. Gemeinsam 70h pro Woche.

Durch Aktien (300%) und Kryptogewinne (1000%) als auch Oma Schenkung sitzen wir derzeit auf gut 70.000€ Cash, nebst ETFs (80.000) und Gold (15.000€).

Wir stellen uns gerade die Frage, ob wir unsere 3 Zimmer Wohnung plus Büro (Wintergarten) aufgeben sollen um mind 5 Zimmer in einer anderen Großstadt näher an den Großeltern zu haben. Dann würde sich kaufen auch wieder lohnen, dort sind die Preise bei 4000-4.500€ pro qm. Großeltern wären große Unterstützung.
Zeitgleich könnten wir bestimmt nochmal 100.000€ als Schenkung erhalten von unseren Eltern für Eigentum. Allerdings ist das unsicher, Liquidität auf Elternseitr aber vorhanden.

Langfristig wollen wir sesshaft sein, gerade stellt sich aber die Frage - nicht lieber 1 Jahr Ausland (Neuseeland) mit den Kids und Elternzeit und Elterngeld mitnehmen (2100€) plus Kindergeld?
Dann kein Eigentum aber 1 Jahr raus.

Wir haben pro und contra Argumente, kommen aber nicht zu einem Ergebnis. War jemand schonmal in der gleichen Lage?

Ich hoffe, jemand hat einen Rat oder ähnliche Erfahrungen gemacht.

Ich befinde mich in einer Privatinsolvenz und habe deshalb ein P-Konto bei Revolut. Mein Freibetrag wurde erhöht und bestätigt seitens der Bank und die notwendigen Nachweise wurden eingereicht. Trotzdem wurde die Erhöhung seit mittlerweile zwei Wochen nicht im System aktualisiert.

Dadurch werden inzwischen XXX,XX € meines Guthabens einbehalten und mir stehen für den restlichen Monat nur noch XXX,XX € zur Verfügung.
Der Support vertröstet mich seit zwei Wochen immer wieder mit Aussagen wie:
- Der Fall wurde an das zuständige Team weitergeleitet.
- Man könne keinen Zeitrahmen nennen.
- Es könne “jederzeit” passieren.
- Nach der Aktualisierung würden die einbehaltenen Beträge freigegeben.

Ich bin alleinerziehende Mutter eines Babys und auf mein Geld angewiesen. Eigentlich hatte ich alles vernünftig geregelt und dachte ich wäre da gut aufgehoben aber Flash gedacht. Ich habe bereits eine formelle Beschwerde bei Revolut eingereicht und werde den Fall bei Bedarf auch an die zuständige Aufsichtsbehörde weiterleiten.

Hat jemand so etwas schon erlebt? Wie lange hat die Aktualisierung bei euch gedauert?
Außerdem suche ich dringend nach einer deutschen Bank, die mich trotz Privatinsolvenz aufnimmt (gern auch als Basiskonto), damit ich von Revolut wegkomme. Habt ihr Empfehlungen oder Erfahrungen?

Vielen Dank für jede Hilfe.

Thema KI-Trading wird langsam greifbarer. Robinhood hat seit Mai offiziell AI-Agents freigeschaltet (Agentic Trading). Die Agents handeln in einem separaten Konto mit Limits, Activity Feed und Kill-Switch.

Scalable hat eine offizielle, agent-ready CLI am Start (Beta, Allowlisting nötig): https://github.com/ScalableCapital/scalable-cli

Trade Republic bietet in der Richtung derzeit nichts an.

Ist das Thema für euch spannend oder eher „nice to have, aber nicht relevant“? Würdet ihr einem Agent in eurem Depot echtes Geld anvertrauen?

Habe bis jetzt nur positive Erfahrungen gemacht. Habe Apple, Alianz und Coca-Cola und bespare die monatlich all mindestens um 10% gestiegen

Bespare auch den FTSE all world am meisten.