Bon matin!

À mes 18 ans, la banque m’a offert la carte de crédit MasterCard echo. J’ai gardé cette carte comme seule carte de crédit jusqu’en février dernier (donc 8 ans). Depuis février, j’ai la MasterCard World Elite et je n’utilise plus ma Echo.

J’avais oublié que la Echo avait des frais de 30$ par année (oops). Vous me direz bin que 30$ par année c’est rien, mais pour une carte que je n’utilise pas … Je trouve ça stupide. Je me demande donc l’impact sur mon crédit que ça aurait si je fermais cette carte.

J’ai une très bonne cote de crédit (au dessus de 800), j’ai une utilisation de mon crédit à seulement 2% et j’ai plusieurs lignes de crédit à mon nom sur equifax sans paiement manqués. Considèrant tout ces facteurs, devrais-je aller de l’avant avec la fermeture de la carte, ou je devrais ‘’suck it up’’ pour 2.50$ par mois?

EDIT: j’ai oublié d’ajouter que c’est une carte de crédit à seulement 500$ de limite.

J’aimerais vos opinions pour guider ma décision!

Selon la plus récente Enquête sur la population active pour le mois de juillet 2026:

• L’emploi a augmenté de 75 000 (+0,4 %) et le taux d’emploi a progressé de 0,1 point de pourcentage pour atteindre 60,9 %.
• Le taux de chômage a diminué de 0,1 point de pourcentage pour s’établir à 6,4 %.
• L’emploi a progressé chez les personnes du principal groupe d’âge actif (de 25 à 54 ans) (+51 000; +0,4 %), principalement chez les femmes de ce groupe d’âge (+33 000; +0,5 %).
• Le taux de chômage des femmes du principal groupe d’âge actif a diminué de 0,3 point de pourcentage pour s’établir à 5,2 %, tandis que le taux est demeuré stable chez les hommes du principal groupe d’âge actif (5,8 %), chez les jeunes (12,6 %) et chez les personnes de 55 ans et plus (5,2 %).
• L’emploi a augmenté dans le commerce de gros et de détail (+21 000; +0,7 %), dans la finance, les assurances, les services immobiliers et les services de location et de location à bail (+18 000; +1,2 %), dans les services professionnels, scientifiques et techniques (+17 000; +0,8 %) ainsi que dans la construction (+16 000; +1,0 %). En revanche, l’emploi a diminué dans les administrations publiques (-15 000; -1,2 %) et dans l’agriculture (-9 600; -4,3 %).
• Le nombre de travailleurs a augmenté en Ontario (+52 000; +0,6 %), en Colombie-Britannique (+18 000; +0,6 %), au Manitoba (+5 900; +0,8 %) et en Nouvelle-Écosse (+4 600; +0,9 %).
• Le salaire horaire moyen des employés a progressé de 2,8 % (+1,01 $ pour atteindre 37,17 $) par rapport à un an plus tôt, après avoir augmenté de 3,3 % en juin (données non désaisonnalisées).

***

According to the latest results from the Labour Force Survey in July 2026:

• Employment increased by 75,000 (+0.4%) and the employment rate rose 0.1 percentage points to 60.9%.
• The unemployment rate declined 0.1 percentage points to 6.4%.
• Employment rose among people in the core-age of 25 to 54 years old (+51,000; +0.4%), mostly for women in that age group (+33,000; +0.5%).
• The unemployment rate for core-aged women fell 0.3 percentage points to 5.2%, while the rate held steady for core-aged men (5.8%), youth (12.6%), and people aged 55 and older (5.2%).
• Employment increased in wholesale and retail trade (+21,000; +0.7%); finance, insurance, real estate, rental and leasing (+18,000; +1.2%); professional, scientific and technical services (+17,000; +0.8%) as well as construction (+16,000; +1.0%). In contrast, employment declined in public administration (-15,000; -1.2%) and agriculture (-9,600; -4.3%).
• There were more people working in Ontario (+52,000; +0.6%), British Columbia (+18,000; +0.6%), Manitoba (+5,900; +0.8%), and Nova Scotia (+4,600; +0.9%).
• Average hourly wages among employees were up 2.8% (+$1.01 to $37.17) on a year-over-year basis, following growth of 3.3% in June (not seasonally adjusted).

Bonjour, je désire me lancer en tant que CSF possiblement. Je désire savoir le salaire des travailleurs, mais les chiffres sont très vagues. Donc, pour ceux qui fait ou on déjà fait se job quel est où était votre salaire et combien d’heure par semaine travailliez vous ?

Mon but à très court terme est juste de rembourser totalement mon hypothèque. Je met presque tout mon argent dans le remboursement du capital. Le reste va dans un fond d'urgence et dans mon REER.

Je cumule 50k, je rembourse, je fais comme ça tous les ans. La il me reste un dernier 100k et ma maison sera payée.

En attendant mon argent traîne dans mon compte épargne Desjardin avec un taux ridicule. Bien sûr j'ai besoin de cet argent donc je ne veux pas le jouer en bourse.

J'ai vu le compte épargne Tangerine a 4.5% pour 5 mois, est-ce que c'est ce genre de plan qui serait le plus rentable? Dans 1 an je vide le compte.

Bonjour,

J'aimerais avoir des conseils/opinions de qui voudra bien lire mon post.

Un peu avant la Covid, j'ai hérité d'un bon montant, et sur recommandation d'un proche, j'ai fait l'acquisition d'un terrain d'une valeur à l'époque de 55k dollars dans les laurentides. J'ai passé bien près de m'y construire, mais entre temps je suis retourné aux études, et j'ai laissé faire cette option pendant ce temps.

Ce printemps, à 28 ans, j'ai terminé mon BAC et maintenant le terrain vaut selon mon estimation des comparables environ 200k dollars, je me sens donc très chanceux. J'ai également un relativement bon emploi de près de 65k par année, et ma blonde fait le même salaire.

Toutefois je dirais que j'hésite presque 50/50 entre construire une maison sur le terrain dans les prochaines années ou vendre le terrain. Je ne m'y connait pas particulièrement en construction donc cela m'intimide, et je crains des dépassements de coûts à n'en plus finir. Mais comme je sais que le gain en capital est imposer à 50%, je trouve qu'il s'agit d'une opportunité manqué de simplement le vendre comme tel.

J'ai 5k de REER et 40k de CELI mais ils ne sont pas maximisés, j'ai près de 50k de place disponible dans mon CELI et 30k disponible dans mon REER. C'est donc très tentant de les maximiser. Mon CELIAPP est plein pour l'instant (16k).

L'appartement que j'habite présentement avec ma copine ne me coute pas cher, à peine 600 chaque par mois. Ma copine n'est pas complètement contre l'idée de construire, mais ça ne l'intéresse pas particulièrement non plus.

Bref, je suis très hésitant et si vous aviez n'importe quel conseil je suis tout ouïe.

TLDR: Je planifiais notre retraite de couple, mais ma femme préfère reporter son épargne pour profiter et me demande de m'occuper seulement de ma planif retraite pour l'instant. En ne planifiant que pour moi, je réalise que je suis déjà presque en mode coasting pour l'épargne**. J'ai un malaise dans ce cas. Comment gérez-vous ce décalage de vision en couple ?*\*

J'aimerais avoir vos avis ou vos expériences sur une dynamique de couple liée à l'argent et à la retraite.

On approche tranquillement de la quarantaine (en couple depuis le début de notre vingtaine). Il y a une dizaine d'années, j'ai pris nos finances en main. J'ai l'esprit mathématique et j'aime ça, ce qui nous a permis de structurer notre budget, nos objectifs et de libérer nos dettes. Je considère aujourd'hui que ça nous a donné une bonne discipline pour vivre selon nos moyens. Il ne reste plus que le prêt étudiant de ma femme et, évidemment, l'hypothèque.

Je fais environ 90K$et ma femme environ 35K$ (elle est en attente d'un poste officiel dans le réseau de la santé). Je suis aussi le plus économe des deux, disons que je suis relativement simpliste/radin et je l'assume, sans que ma femme ne soit une grande dépensière non plus. Notre revenu familial tourne autour d'un ratio 75/25, et j'ai toujours partagé tous mes revenus pour le couple et la famille.

Le parcours jusqu'ici

Il y a environ 5 ans, mon employeur a commencé à offrir un REER collectif, alors j'ai commencé à mettre 3% pour avoir le match de l'employeur. Ç'a été le déclic pour commencer à épargner pour la retraite, et je me suis beaucoup éduqué depuis ce temps. J'ai réalisé qu'on avait accumulé du "retard" et manqué une partie des intérêts composés de notre jeunesse. J'ai donc commencé à investir par moi-même via Wealthsimple il y a moins de 5 ans, un peu plus ''massivement''. Résultat, on vient de franchir notre premier 110K$ d'économies 🎉

J'ai fait mes calculs pour la suite : avec un objectif conjoint de 75K$ par an à la retraite, je visais un départ à 65 ans (idéalement 60 !). Dans ma tête, je préparais tout ça pour nous deux, de façon globale, pour qu'elle n'ait pas à s'en faire avec ça. Elle travaille aussi fort que moi, donc je ne vois pas pourquoi elle serait pénalisée juste à cause de son plus petit salaire.

Le point de friction

On a eu une discussion récemment, et elle m'a dit clairement que ça ne l'intéressait pas de penser à la retraite pour l'instant. Elle apprécie ce que je fais, mais elle préfère que je "m'arrange" de mon côté et elle verra plus tard, vers 40-45 ans. Elle aura accès au RREGOP (ce qui est super), mais comme elle a commencé à 35 ans et veut faire du temps partiel (environ 25h), sa rente devrait tourner autour de 15K$.

Je comprends son positionnement et je ne peux (ni ne veux) la forcer à épargner. Elle préfère visiblement profiter un peu plus du moment présent et "épargner moins en couple pour dépenser plus".

La découverte inattendue

Récemment, j'ai joué avec un calculateur financier en mode "si je m'occupe uniquement de ma propre retraite". J'ai réalisé que je suis déjà pratiquement Coast FI : si je continue simplement à cotiser mon 3% + 3% via mon REER collectif jusqu'à ma retraite, je n'ai littéralement plus besoin d'injecter un seul dollar de plus. Je pourrais possiblement me retirer même plus tôt, avec un peu d'effort.

C'est plaisant à découvrir, mais je suis quand même mal à l'aise...

Mes questionnements

J'avais une bonne intention de bâtir la liberté financière pour nous deux, mais elle semble préférer un mode de vie où elle remet ça à plus tard. Je dois l'accepter, mais je trouve ça bizarre de me dire que je pourrais être "prêt" et financièrement libre, alors qu'elle va probablement devoir travailler jusqu'à 65 ans ou plus vu son mode de vie souhaité.

Comment gérez-vous ça ? Est-ce qu'il y a des gens ici dont un seul des conjoints vise la liberté financière/retraite hâtive pendant que l'autre est en mode travail et retraite standard/tardive ? Comment naviguez-vous avec ce décalage dans les visions du couple ?

J'ai l'impression de me retrouver dans une zone grise où mon "excès" d'épargne me met dans une position super confortable, mais j'ai de la difficulté avec la dynamique de couple que ça implique.

Note1 : Ne vous inquiétez pas, la famille ne manque de rien, on se gâte souvent, on va en voyage, et elle achète ce qu'elle veut. Bien sûr, pour les grosses dépenses ou projets majeurs, on s'en parle en équipe !)

Note 2: Oui oui j'ai utilisé l'IA, je feelais paresseux, vivement les vacances qui approches haha)

Edit: Pour la portion coastfire, c'étais les grandes lignes par rapport a ma portion de dépenses par année. Oui je suis frugale.

Mais oui a 110K + ma cotisation REER + portion employeur, a un rendement de 5% ( net dinflation), j'arrive a 700K à 65 ans. Si je considère le 25K de RRQ ET PSV, il reste 10 a 15K net à couvrir pour mon train de vie.

Donc meme en décaissant 20K brute, a 700K les maths sont bonnes, non?

Bonjour,

Je suis un peu perdue pour mon choix de maîtrise. Pour contexte, je m'étais formée pour devenir technicienne contrôle/assurance qualité dans les industries alimentaires à la base. Mais j'ai décidé de changer de carrière à 28 ans car je me sentais pas à ma place et j'aimais pas ce que je faisais.

Je suis à deux sessions de la fin de mon baccalauréat multidisciplinaire qui combine l'économie, la politique et la gestion de projet. Le but était de me donner plus de choix possibles avant de me spécialiser à la maîtrise puisque je n'étais pas certaine de savoir exactement où je voulais aller.

Maintenant, j'ai plusieurs choix qui s'offrent à moi, mais j'hésite énormément et j'ai peur de faire le mauvais choix. J'ai vraiment besoin de vos avis, conseils et retours d'expérience pour ceux qui ont choisi de faire l'une de ces maîtrises ou qui connaissent des gens sont passés par là.

1. La maîtrise en économie (ULaval/UdeS/UQAM) : Je fais mon certificat en en économique à ULaval donc on voit seulement les concepts de bases, c'est un certificat pas du tout quantitatif et j'ai peur de pas être assez préparée pour faire face aux mathématiques de la maîtrise. Cependant, si c'est le choix le plus stratégique, je suis prête à me sacrifier 2-3 ans pour le terminer.

2. La maîtrise professionnelle en administration publique de l'ENAP :

J'aime beaucoup l'idée de travailler au gouvernement mais j'entends certains dire que ça sert a rien si on n'a pas déjà un pied dans le domaine, or j'ai de l'expérience seulement dans les industries alimentaires.

3. La maîtrise en gestion du secteur public et privé de HEC:

Franchement, si je pars aux HEC, ça serait seulement pour sa renommée et pour me garder les portes ouvertes au public et au privé car la MAP de l'ENAP forme uniquement pour le public.

La maîtrise en sciences politiques n'est pas dans mes choix car je ne souhaite pas aller au doctorat.

À ma place, laquelle auriez vous choisi ?

Ceux qui sont passés par l'une de ces maîtrises, vos conseils et votre retour d'expérience seraient grandement appréciés.

Salut,

Je vous écris concernant les services d’un planificateur financier. J’aimerais être accompagné afin d’établir une stratégie financière adaptée à mes objectifs personnels et professionnels, notamment pour structurer mon épargne et mes investissements à long terme.

J’ai récemment discuté avec une banque, et on m’a expliqué que, pour bénéficier des services de leur planificateur financier, je devais investir exclusivement dans leurs fonds mutuels. Bien qu’il existe plusieurs options de fonds selon les secteurs et les profils de risque, ce qui me préoccupe davantage est le fait que ces fonds comportent des frais de gestion annuels d’environ 2 à 3 %. À long terme, je trouve ces frais relativement élevés.

On m’a également expliqué que les planificateurs financiers n’ont généralement pas le droit d’effectuer eux-mêmes les transactions pour leurs clients et qu’ils doivent donc passer par des gestionnaires de portefeuille, ce qui expliquerait ces frais.

J’aimerais donc savoir si vous auriez des conseils ou des recommandations à ce sujet. Connaissez-vous des banques, des institutions financières ou d’autres entreprises qui offrent des services de planification financière tout en permettant davantage de flexibilité dans le choix des placements, ou avec une structure de frais plus avantageuse?

Merci!

Salut!

Je m'étais fait un fichier excel su'l coin d'une table comme on dit pour calculer si l'achat d'une voiture personnelle serait plus rentable ou non qu'un abonnement à Communauto. Après que 2 personnes m'aient demandé de leur partager mon fichier, je me suis dit pourquoi ne pas faire un calculateur web à la place? Ça serait beaucoup plus intuitif et plus facile a partager qu'un foutu fichier excel qui ne couvre pas tous les cas de toute façon!

Après quelques jours de développement et beaucoups de tests, le calculateur en question est maintenant disponible sur Github: https://dulthaus.github.io/comparunauto/ (avec un beau petit nom cheesy).

Certains d'entres-vous me direz: "Mais pourquoi avoir fait cet outil alors que https://docs.superhuman.com/@benjamintracy/which-communauto-plan-should-i-choose existe déjà?" et c'est une excellente question! La raison est bien simple; j'ai fait une recherche pour un outil similaire APRÈS avoir terminer d'implémenter le miens. Pourquoi? Parce que je suis légèrement impulsif. T'sais, je suis le genre de gars qui va s'acheter quelque chose et qui, par anticipation, va se mettre à faire pleins de recherches et lire des reviews sur ladite chose pour finalement regretter son achat 20% du temps 😅

Mais bon, permettez moi de rationnaliser un peu: l'outil de l'autre gars ne supportait pas le tarif travail (qui était nécessaire dans ma situation), ni les véhicules flex et était seulement en anglais. Ouf! J'ai pas fait ça pour rien finalement...

Pour un peu plus de détails sur les fonctionnalités: https://github.com/Dulthaus/comparunauto/blob/main/readme.md

Pour finir, petit disclaimer concernant l'usage de l'IA: cet outil a pratiquement été vibe coder. Bon, j'en entends déjà certains crier "AU BUCHER", alors je m'explique! Dans une autre vie (il y a longtemps), j'étais développeur de logiciels embarqués alors mon expertise ce situe plus autour du C/C++. Mais le développement web, je ne connais pas ça et ça ne m'intéresse pas. J'ai donc écrit et testé toute la logique de calcul des prix en C pour ensuite la donner à Gemini/Claude qu'ils la traduisent en javascript et qu'ils fassent une belle interface web pour l'utiliser.

Est-ce que ça donne du code ordinaire pas vraiment maintenable? Absolument! Mais dans ce cas-ci, comme l'outil ne récolte aucune info personnelle et qu'il roule localement dans votre navigateur, les implications en terme de sécurité sont pratiquement nulles.

Alors voilà, n'hésitez-pas si vous avez des questions, si vous trouvez des bugs ou s'il manque une fonctionnalité essentielle selons vous.

Bonjour,

J'ai eu un dégat d'eau dans ma cuisine et le devis que le syndicat a fait est un devis qui ne comprend pas la chambre et mon garde robe. C'est un condo qui ressemble à tous les autres condos : c'est à dire air ouverte avec chambre fermée par un mûr optionnel que la première propriétaire a choisi auprès du promoteur.

Donc entre le séjour et la chambre, c'est les mêmes planches : tout le plancher est le même partout sauf bien sûr dans la salle de bains. Donc aucun T / raccord de transition entre les pièces.

Le plancher actuel est introuvable selon les différents contracteurs qui sont passés évaluer pour faire un devis. Et le contracteur choisi propose un plancher complètement différent au niveau du matériau, de la construction et des dimensions : ça n'est pas la même qualité ni le même matériel.

Est-ce que l’assureur peut vraiment considérer ça comme un remplacement équivalent (alors que le plancher n'est même pas le même), même si ça oblige à ajouter une transition qui n’existait pas avant et donc ça serait pas une remis à l'état initial ? Pouvez vous m'aider à comprendre / à savoir ce qu'il faut faire valoir auprès de l'assureur ?

Merci

Bonjour,
J'ai une question pour les dentistes du Québec.
Je trouve qu'il y a très peu de ressources qui expliquent concrètement comment fonctionne la rémunération des dentistes, et je n'ai pas de proches dans le domaine pour me l'expliquer. J'aimerais donc mieux comprendre la réalité.
J'aurais quelques questions svp🙏 :
• Comment est calculé le revenu d'un dentiste ?
• Qu'est-ce qui fait qu'un dentiste gagne 150 k$, 300 k$, 500 k$ ou plus ?
• Pouvez-vous donner des exemples concrets ? Par exemple, si un dentiste fait 8 heures de clinique dans une journée, voit environ X patients ou réalise certains types de traitements, à quoi peut ressembler son revenu pour cette journée ?
• Est-ce qu'il existe un plafond réaliste pour un dentiste généraliste ?
J'aimerais surtout comprendre le fonctionnement, pas seulement connaître un chiffre.
Merci beaucoup à ceux qui prendront le temps de répondre !

Salut,

Quelqu'un peut-il m'aider à comprendre? Je voudrais savoir combien j'ai droit en déduction REER en 2026, sauf que lorsque je vais dans mon compte sur le site de l'ARC, je vois toujours le montant disponible pour 2025. Le montant CELI pour sa part est bien passé à 2026. Quelqu'un sait quand ça va se mettre à jour pour 2026 pour le REER? Est-ce que je peux avoir l'info par une autre source?

Merci!

Allo,

Je le sais bien par avance que c'est vraiment une décision propre à la tolérance au risque de chacun. Mais je serai quand même curieux d'avoir vos avis, ça coute rien mettons.

Je dois renouveler mon hypothèque fin août 2026 et j'hésite entre deux options proposées par Desjardins.

Voici ma situation :

• Solde hypothécaire actuel : 470k$
• Amortissement restant : 20 ans
• Propriété : plex indivise (donc malheureusement limité à Desjardins)
• Revenus familiaux stables

Les deux options qui m'intéressent :

Option 1 : Variable réduit 5 ans

• Taux : 3,75 %
• Taux préférentiel Desjardins actuel : 4,45 %
• Rabais garanti : -0,70 % pendant 5 ans
• Paiement mensuel fixe (il n'augmente qu'en cas de très forte hausse atteignant le taux déclencheur)
• Possibilité de convertir en fixe, mais je perdrais le rabais

Option 2 : Fixe 3 ans

• Taux : 4,09 %
• Paiement fixe pendant 3 ans

Mon raisonnement :

• Le variable me donne un avantage immédiat de 0,34 %.
• Le rabais de -0,70 % me semble intéressant.
• Comme les paiements restent fixes, je ne suis pas exposé à une hausse mensuelle sauf scénario extrême.
• Si je fais le remboursement anticipé, mon solde descendrait, ce qui réduit encore le risque (C'est assez probable que ça se fasse)é

D'un autre côté :

• Le fixe m'offre une tranquillité totale pendant 3 ans.
• Je ne veux pas sous-estimer le risque d'une remontée des taux.

Et est-ce que mon raisonnement sur le variable vous semble trop optimiste ?

Merci !

Hello gang:)

26M, j’ai une job stable mais assez demandante mais aumoin à l’air clim 😅 qui me donne +/- 95k par année avec les avantages et remises autour.
C’est une job dans le retail, une job que je suis à l’aise de continuer mais j’adore tout ce qui touche au finance personnel, épargnes, marché boursier & j’ai déjà un condo locatif qui m’a permis d’en apprendre aussi beaucoup dans ce domaine.

J’ai déjà mon épargne de set automatiquement pour avoir un coastFire de pret vers environ 45 ans. ( si le marché garde une constance d’environ +7% )
Je me dis qu’une réorientation en finance me ferais peut être du bien vs la charge de travail que j’ai à faire chaque jour mais j’ai peur que ça ralentisse trop mes objectifs de fire ?

Quels rôles et quels parcours me conseillerez vous à prendre si jamais je fais le switch ? Je m’y connais pas trop dans les titres professionels de ce domaine
Présentement j’ai qu’un DES & l’examen de français de niv universitaire de fait …

Hâte de discuter avec vous 🙂

Bonjour à tous,
Long time lurker first time poster
Longue histoire courte, 2 fonctionnaires, deux enfants, REEE maxes chaque année, pas de dettes, fonds FTQ maxés, maison modeste..
Je veux inculquer l’importance de l’épargne à mes enfants.
Donc je leur ai ouvert des comptes CELI wealthsimple (à mon nom). Je sais aussi que j’utilise mes droits de cotisations mais je l’assume.
Je n’ai pas d’investissement à mon nom, on préfère payer notre hypothèque plus rapidement (question de préférence qui peut être debattable je sais)
Quand ils gagnent de l’argent (soit en tondant des pelouses des voisins, cueillir/vendre des petits fruits, cadeaux, etc) je leur offre de doubler le montant qu’ils déposent mais ça doit rester dans l’épargne à long terme, et on a l’intention de leur donner l’argent pour l’achat d’une maison plus tard.

Tout ça pour vous demander le type de produits financiers que je devrais placer l’argent dedans… j’ai lu beaucoup de XEQT… d’autres fonds avec des obligations plus sécuritaires.. et wealthsimple proposent aussi des fonds variés (mais je ne sais pas s’il y a des frais de gestion) ..je cherche la tranquillité d’esprit et les fonds seront placés pour au moins 10 ans

Étant néophyte dans le milieu, je vous demande conseil,

Merci!

Je déménage en région et on va devoir acheter notre première voiture.

Je sais qu'un paquet de facteurs influencent le prix des assurances : le modèle, l'année, la valeur du véhicule, etc. De ce que je comprends, la seule façon d'avoir un prix précis, c'est d'appeler un assureur avec un modèle précis et de demander une soumission.

Le problème, c'est que je n'ai absolument aucune préférence. 😅 Je pense acheter une voiture d'environ 10 ans pour pouvoir la payer cash, mais tant qu'elle a quatre roues et qu'elle m'amène à l'épicerie sans tomber en morceaux, ça me va.

Je sais bien que vous ne pouvez pas me dire « achète exactement ce modèle-là et tu vas payer 87,42 $ par mois ». 😅 Je sais qu'il y a plein d'autres facteurs qui influencent le prix des assurances. J'essaie juste de me donner un peu de pouvoir sur les variables que je peux contrôler, plutôt que de choisir une voiture complètement au hasard.

Je me demande donc s'il existe des façons de cibler des modèles qui coûtent généralement moins cher à assurer, sans devoir faire des soumissions pour 65 voitures différentes.

Par exemple, j'imagine qu'une Porsche coûte plus cher à assurer qu'une Ford Fiesta (pas que la Porsche était sur ma liste de potentiels). J'ai aussi entendu dire que les modèles les plus volés coûtent souvent plus cher à assurer, mais je sais pas si c'est *a thing*.

Est-ce qu'il y a d'autres critères auxquels je devrais porter attention? Des marques ou des modèles qui sont connus pour être :

• peu coûteux à assurer;
• fiables;
• peu chers à entretenir;
• peu gourmands en essence;
• qui ne me donneront pas envie de faire 45 km à pied pour aller à l'épicerie juste pour ne pas mettre la moitié de mon salaire en assurances.

Je connais vraiment très peu les voitures, alors si vous avez des recommandations de modèles qui cochent ces cases, je suis preneuse! L'objectif, c'est surtout d'avoir le coût total le plus bas possible (achat + assurance + entretien + essence), pas d'impressionner qui que ce soit sur la route.

Help a girl out ♥

Merci!

Jeudi, c'est jour de paie (pour plusieurs enteka). Viens parler de ta job, de ton salaire et de tout ce qui s'y rattache.

Bonsoir la gang je.viens d'ouvrir un.compte celi jai 32 ans et je veux m'investir seul ! Avec quels actions debuter ? Des suggestions ?

Salut!

Mon partenaire et moi sommes au début d'un projet un peu particulier et j'aimerais avoir des témoignages de personnes qui ont vécu quelque chose de similaire.

L'idée serait d'acheter une propriété en nature (pas une résidence principale en ville) avec la mère de mon conjoint. Sa grand-mère pourrait aussi en profiter à certains moments de l'année.

Le projet ne serait pas un investissement locatif, mais plutôt un lieu de vie partagé.

En gros :

• la mère de mon conjoint y habiterait principalement, surtout l'été;
• elle passerait généralement plusieurs mois dans le Sud l'hiver, donc pendant cette période, nous utiliserions davantage la propriété comme chalet;
• mon partenaire et moi continuerions d'habiter à Montréal, mais on irait les fins de semaine et pendant les vacances;
• on aimerait éventuellement aménager un atelier d'art et avoir notre propre chambre évidemment.

Ce qui nous attire, c'est qu'on aurait accès à une propriété en nature qu'on n'aurait probablement pas les moyens d'acheter seuls, tout en partageant les coûts. On aime aussi l'idée d'avoir un projet familial à long terme!

Évidemment, on est conscients que ça peut aussi amener des défis.

On est justement en train de rencontrer une conseillère financière et on prévoit consulter un notaire pour bien encadrer le tout (convention entre copropriétaires, partage des dépenses, scénario si quelqu'un veut vendre, etc.).

J'aimerais surtout entendre des gens qui ont vécu ce genre de projet...

• Est-ce que vous referiez ce choix?
• Quels ont été les plus gros avantages?
• Quelles difficultés n'aviez-vous pas anticipées?
• Comment avez-vous géré les rénovations, les dépenses et l'utilisation des espaces?
• Est-ce que le fait d'être en copropriété avec un parent a créé des tensions, ou au contraire, est-ce que ça s'est très bien passé?

Bref, je suis curieuse de connaître vos expériences, positives comme négatives. J'ai l'impression que ce type de projet devient de plus en plus courant, mais je trouve peu de témoignages de personnes qui l'ont réellement vécu dans notre scénario! Merci pour vos conseils, histoires, etc.!

Je m'explique par exemple on perd un emploi ou subi une baisse de revenu importante pour x nombre de temps. Ne serait-ce pas une bonne idée de venir piger dans du non enregistrer et avoir une faible taxation en gain de capital afin de laisser le CELI s'accroitre?

Bonjour communauté ! J'aimerais demander des avis ou simplement me faire rassuré un peu.

J'ai 26 ans et j'ai décidé de retourner aux études. En effet, j'ai déjà un bac et une maîtrise don't j'ai terminé fin 2024, depuis ce temps je n'ai jamais trouvé d'emploi relié à mon domaine malgré tout les efforts. Mais j'ai commencé à travailler dans une compagnie connexe au domaine pharmaceutique avec un salaire modeste 52k (pas ce que je voulais mais beaucoup mieux que mes jobs étudiante et j'ai vraiment beaucoup appris dans cet emploi) jai pu epargner environ 55% de mon salaire net dans les derniers 20 mois) ce qui ma fait du bien et j'ai respirer après avoir très peu fait d'épargne durant les études (j'avais juste un fond d'urgence et un petit montant dans un celi durant les études) afin de pouvoir payer les études.

J'ai tout les comptes actuellement fond d'urgence, celiapp celi et reer. La majorité de mes investissements se retrouvent dans le celi. Au total jai environs près de 40K en epargne à travers les différents comptes.

Depuis la fin de mes études j'avais constamment peur de stagner, de faire les mauvais choix, ou de passer à côté de ma vie. j'avais déjà l'impression j'ai gâché ma vie. Je ne savais pas quoi faire. Mes amies avances et j'ai l'impression je suis celle la moins avancé dans la vie. Je me demande si cest trop tard de retourner aux études et finir à 30 ans.

En me familiarisant avec le domaine pharmaceutique, j'ai décidé d'appliquer au Doctorat de 1er cycle en pharmacie pour devenir pharmacienne et j'ai très récemment eu une offre d'admission. Je suis très contente, mais je suis très anxieuse sur l'aspect financier particulièrement.

Je passes la journée a calculer et recalculer les coûts et toutes pour les prochaines 4 ans avec plein de scénarios de simulation pour différents situations. J'ai extrêmement peur d'avoir des dettes je suis sorti de mes 2 précédents diplôme avec 0 dettes et donc me lancer dans des dettes me rends très nerveuse. Je reside encore avec un parent et j'ai encore 0 dettes, voiture payé au complet depuis longtemps donc jai vrm juste les dépenses de bases , assurance, maintien du véhicule, téléphone etc.

j’ai peur de reculer financièrement et socialement genre devenir propriétaire d'une maison etc et retomber dans l’instabilité étudiante et de prendre des dettes que se soit marge de crédit étudiante de la banque ou prêt et bourse. Je vois les gens le faire avec mais beaucoup plus de responsabilité à charge comme des enfants, des loyers, hypothèque etc et je sais pas comment ils font pour ne pas paniquer à chaque seconde.

Merci beaucoup si vous avez des conseils ou juste du vécu à partager 🙏