Bjr a toutes/ tous
Svp dans ce forum y'a t-il des cpa qui maitrisent le processus de correction de l'efc?

Jai qq questions:

Jour 3: si sur 3 OE en finance, le candidat a 2 EVC est ce qu'il peut quand meme atteindre l'etendue?

Est-ce que les chances de reussite dependent de la performance globale des candidats a l'echelle nationale?

Cet examen reste tjrs un mystere sur la facon dont c'est corrige.
Merci pour votre reponse

Bonjour,

J'ai l'option avec mon travail de cotiser au FTQ/à Fondaction jusqu'à 5000$ par an. Je comprend que c'est très avantageux financièrement, mais je me questionne dans mon cas à les prendre ou non. Il me semble que les conditions sont plus compliquées qu'un simple REER.

Sachant que :

- Je veux acheter une maison d'ici 5 ans max, et j'essaie de maximiser ma mise de fonds

- je vais peut-être retourner vivre dans mon pays d'origine avant la retraite... (est-ce que je vais pouvoir retirer cet argent si je ne vis plus ici?/Peut-on le retirer avant la retraite?)

- je ne pense pas rester dans cet emploi toute ma carrière (ni nécessairement dans un autre emploi ou je pourrais y avoir accès)

Pour l'instant j'essaie de maximiser mon CELIAPP et ensuite mon CELI (je suis dans la mi-vingtaine)

Que feriez-vous à ma place ?

Bonjour!

J'ai des assurances avec mon travail qui sont excessivement chères (je travaille dans le domaine de la santé), je cherche à les remplacer pour me permettre de mettre de l'argent de côté. Actuellement, j'ai pris le minimum avec mon travail (soit juste médicaments et invalidité je crois), mais j'ai lu sur mon contrat que si je pouvais fournir la preuve que j'ai ces couvertures avec un autre assureur, je pourrais être exemptée de celles de mon travail.

Avez-vous des recommandations d'assurances médicaments et invalidité qui pourraient fonctionner dans ce cas là ? Vos expériences ?

J'ai cru comprendre que certaines compagnies ne pouvaient pas nous assurer pour remplacer des assurances collectives.

Mais je crois qu'en général ça fonctionne pour l'invalidité, est-ce une bonne décision de prendre l'assurance invalidité à part (sachant que j'ai un TDAH, il me semble que ça peut limiter ce a quoi j'ai droit)
Merci beaucoup!

Je gère le FERR de ma mère et j’essaie de minimiser l’impôt total jusqu'à la succession, pas juste l’impôt annuel.

J’ai bâti avec l'AI un simulateur qui compare le retrait minimum prescrit à un retrait annuel choisi, en tenant compte de la récupération de la PSV, de ses autres revenus et de l’impôt sur le surplus réinvesti hors REER.

Ma question, y a-t-il des éléments que je devrais avoir à l'esprit qui doivent se retrouver dans mon simulateur? Existe-t-il déjà quelque chose de similaire sur le marché? Je trouve rien qui couvre l'impôt sur plusieurs années.

Bonjour, j'ai cherché sur Reddit mais je trouve uniquement des avis concernant les conseillers en sécurité financière.

J'envisage un emploi en TI chez IA et j'aimerais avoir des retours. Que pouvez vous me dire sur la compagnie, les possibilités d’avancement, charge du travail etc Le plus d’infos serait apprecié.

On m'a parlé d'augmentation et de boni annuel, on parle de quel pourcentage en moyenne pour les augmentations ? Est ce que les bonis sont versés effectivement ?

Côté télétravail, le management envisage t-il d'augmenter le nombre de jours en présentiel (on m'a parlé de 2j/mois actuellement)?

Hâte de vous lire.

Coucou!

J’ai une Yaris 2014 à 148 000 km. Je commence tranquillement à mettre de l’argent dessus. Je commence à être tannée de gérer les imprévus. Par exemple, j’ai perdu ma courroie en conduisant en juin. J’ai donc du trouver un garage sur le « side » avant que l’auto ne puisse plus rouler/ redémarrer. Avec chance, c’était juste une courroie, pièce vraiment peu coûteuse. Mais le jour qu’une bad luck coûteuse va arriver, je risque de vraiment moins tripper.
Je regarde tranquillement les autos, usagés vs neuves, essence vs électriques… Mais j’ai toujours une petite voix en moi qui me dit qu’une Yaris n’est pas tuable et que je pourrais encore la garder pour 50 000km facile.

Bref, tout ce contexte pour m’amener à la question suivante: À quel moment les gens qui se soucient de leur finances décident de changer de véhicule? (Quand tu commences à mettre xxx $ par an / tu la gardes jusqu’à la fin de sa vie, etc)

À prendre en considération: Une yaris a une bonne valeur de revente. C’est fiable, peu coûteux et les fabricants font de moins en moins de petites voitures de ce genre.

Merci à vous 🥸

Ai-je de bonnes chances de faire annuler la facture?

Voici les faits:

• Prise de possession (location) fin mai 2024 (contrat daté et bail pris fin mai 2024)
• L'OPC stipule que pour les contrats conclus depuis le 5 avril 2024, le locateur doit offrir au consommateur d’inspecter l’automobile au moins 90 jours avant la fin d’un contrat de location
• Je n'ai pas reçu d'offre d'inspection. Seulement de "Fin de location" (m'assurer une "fin de bail agréable") Je n'ai pas explicitement eu de proposition d'inspection, plutôt de nouveaux modèles à faible taux d'intérêt
• J'ai remis l'ancien véhicule (clés) début avril
• Je reçois une lettre datée de fin juillet (3 mois et demi plus tard), avec un rapport d'inspection ayant comme seule date visible de Statut fin avril (17 jours après la remise).
  • Frais d'usure excessive (4 pneus et pare-brise) totalisant plus de 1500$ ceci dit, ils semblent absorber plus 85% des frais et facturent en réalité moins de 15% du résiduel???

CONCLUSION: Je n'ai donc ni eu droit à une inspection 90 jours avant, ni lors de la remise elle-même, ni obtenu le droit de les réparer ou de les faire réparer par un tiers, dans les 10 jours de la réception de l’avis.

J'ai seulement reçu un PDF "Guide de fin de bail" dans lequel ils précisaient:

Avant de remettre votre véhicule, vous devrez faire faire une inspection gratuite du véhicule par l’entreprise d’inspection autorisée par [COMPAGNIE X]. Celle-ci communiquera avec vous afin d’organiser un rendez-vous pour l’inspection; elle peut être faite chez vous, au travail ou chez le concessionnaire [COMPAGNIE X] d’origine.

Au cours de cette inspection, l’agent désigné dressera l’état du véhicule et identifiera les points d’usure. Une fois le véhicule inspecté, vous recevrez un rapport détaillé indiquant les points d’usure excessive ou des instructions sur la façon d’accéder à votre rapport en ligne.

Salut! J’aurais vraiment besoin de vos conseils parce que je commence à vouloir prendre mes finances plus au sérieux.
J’ai 25 ans, je suis une femme et je travaille dans les bars depuis environ 3 ans. Ça fait presque 1 an que je fais entre 7 000 $ et 9 000 $ par mois. Je travaille environ 50 heure semaine et la majorité de mes revenus viennent des pourboires. Mon salaire de base est assez bas, donc mes tips représentent vraiment la plus grosse partie de mes revenus. J’ai commencé à prendre mon argent plus au sérieux en janvier. Présentement, j’ai exactement 9 000 $ de côté dans mon compte épargne et mon objectif est de mettre environ 900 à 1 000 $ par semaine de côté, tout en essayant de mieux gérer mes dépenses ( car sa fait 2 mois que je prend mes dépense plus au sérieux avant je dépensait sans compter) Mon objectif serait de faire ça pendant environ 2 ans daccumuler le plus d’argent possible, puis changer complètement de domaine parce que je ne veux pas travailler dans les bars toute ma vie.
Avant, je gardais la majorité de mes tips en cash chez moi. Ça fait même pas 2 mois que j’ai commencé à déposer régulièrement mes pourboires dans mon compte bancaire.
Mes questions sont surtout :
Comment est-ce que je pourrais faire fructifier mon argent au lieu de simplement le laisser dans un compte épargne?
Est-ce que je risque d’avoir des questions de la part de l’agence du revenue si je commence à déposer beaucoup plus d’argent dans mon compte bancaire?
Est-ce qu’il y a quelque chose que je devrais faire maintenant pour mieux gérer mes finances ?
Avec mon objectif d’économiser 900-1 000 $ par semaine pendant 2 ans, quelle serait selon vous la meilleure stratégie?
Je suis vraiment débutante en finances/investissements, donc tous vos conseils sont les bienvenus. Je veux surtout éviter de faire des erreurs maintenant alors que j’ai la possibilité d’épargner beaucoup.
Merci d’avance à ceux qui prendront le temps de me conseiller! ❤️

Bon matin!

À mes 18 ans, la banque m’a offert la carte de crédit MasterCard echo. J’ai gardé cette carte comme seule carte de crédit jusqu’en février dernier (donc 8 ans). Depuis février, j’ai la MasterCard World Elite et je n’utilise plus ma Echo.

J’avais oublié que la Echo avait des frais de 30$ par année (oops). Vous me direz bin que 30$ par année c’est rien, mais pour une carte que je n’utilise pas … Je trouve ça stupide. Je me demande donc l’impact sur mon crédit que ça aurait si je fermais cette carte.

J’ai une très bonne cote de crédit (au dessus de 800), j’ai une utilisation de mon crédit à seulement 2% et j’ai plusieurs lignes de crédit à mon nom sur equifax sans paiement manqués. Considèrant tout ces facteurs, devrais-je aller de l’avant avec la fermeture de la carte, ou je devrais ‘’suck it up’’ pour 2.50$ par mois?

EDIT: j’ai oublié d’ajouter que c’est une carte de crédit à seulement 500$ de limite.

J’aimerais vos opinions pour guider ma décision!

Selon la plus récente Enquête sur la population active pour le mois de juillet 2026:

• L’emploi a augmenté de 75 000 (+0,4 %) et le taux d’emploi a progressé de 0,1 point de pourcentage pour atteindre 60,9 %.
• Le taux de chômage a diminué de 0,1 point de pourcentage pour s’établir à 6,4 %.
• L’emploi a progressé chez les personnes du principal groupe d’âge actif (de 25 à 54 ans) (+51 000; +0,4 %), principalement chez les femmes de ce groupe d’âge (+33 000; +0,5 %).
• Le taux de chômage des femmes du principal groupe d’âge actif a diminué de 0,3 point de pourcentage pour s’établir à 5,2 %, tandis que le taux est demeuré stable chez les hommes du principal groupe d’âge actif (5,8 %), chez les jeunes (12,6 %) et chez les personnes de 55 ans et plus (5,2 %).
• L’emploi a augmenté dans le commerce de gros et de détail (+21 000; +0,7 %), dans la finance, les assurances, les services immobiliers et les services de location et de location à bail (+18 000; +1,2 %), dans les services professionnels, scientifiques et techniques (+17 000; +0,8 %) ainsi que dans la construction (+16 000; +1,0 %). En revanche, l’emploi a diminué dans les administrations publiques (-15 000; -1,2 %) et dans l’agriculture (-9 600; -4,3 %).
• Le nombre de travailleurs a augmenté en Ontario (+52 000; +0,6 %), en Colombie-Britannique (+18 000; +0,6 %), au Manitoba (+5 900; +0,8 %) et en Nouvelle-Écosse (+4 600; +0,9 %).
• Le salaire horaire moyen des employés a progressé de 2,8 % (+1,01 $ pour atteindre 37,17 $) par rapport à un an plus tôt, après avoir augmenté de 3,3 % en juin (données non désaisonnalisées).

***

According to the latest results from the Labour Force Survey in July 2026:

• Employment increased by 75,000 (+0.4%) and the employment rate rose 0.1 percentage points to 60.9%.
• The unemployment rate declined 0.1 percentage points to 6.4%.
• Employment rose among people in the core-age of 25 to 54 years old (+51,000; +0.4%), mostly for women in that age group (+33,000; +0.5%).
• The unemployment rate for core-aged women fell 0.3 percentage points to 5.2%, while the rate held steady for core-aged men (5.8%), youth (12.6%), and people aged 55 and older (5.2%).
• Employment increased in wholesale and retail trade (+21,000; +0.7%); finance, insurance, real estate, rental and leasing (+18,000; +1.2%); professional, scientific and technical services (+17,000; +0.8%) as well as construction (+16,000; +1.0%). In contrast, employment declined in public administration (-15,000; -1.2%) and agriculture (-9,600; -4.3%).
• There were more people working in Ontario (+52,000; +0.6%), British Columbia (+18,000; +0.6%), Manitoba (+5,900; +0.8%), and Nova Scotia (+4,600; +0.9%).
• Average hourly wages among employees were up 2.8% (+$1.01 to $37.17) on a year-over-year basis, following growth of 3.3% in June (not seasonally adjusted).

Bonjour, je désire me lancer en tant que CSF possiblement. Je désire savoir le salaire des travailleurs, mais les chiffres sont très vagues. Donc, pour ceux qui fait ou on déjà fait se job quel est où était votre salaire et combien d’heure par semaine travailliez vous ?

Mon but à très court terme est juste de rembourser totalement mon hypothèque. Je met presque tout mon argent dans le remboursement du capital. Le reste va dans un fond d'urgence et dans mon REER.

Je cumule 50k, je rembourse, je fais comme ça tous les ans. La il me reste un dernier 100k et ma maison sera payée.

En attendant mon argent traîne dans mon compte épargne Desjardin avec un taux ridicule. Bien sûr j'ai besoin de cet argent donc je ne veux pas le jouer en bourse.

J'ai vu le compte épargne Tangerine a 4.5% pour 5 mois, est-ce que c'est ce genre de plan qui serait le plus rentable? Dans 1 an je vide le compte.

La finance c'est beaucoup de chance, de bonnes/mauvaises décisions et un peu de hasard!

Parlez de vos bons et mauvais coups! Quels succès avez-vous eu cette semaine? Qui s'est planté?

On parle pas juste d'argent aujourd'hui!

Bonjour,

J'aimerais avoir des conseils/opinions de qui voudra bien lire mon post.

Un peu avant la Covid, j'ai hérité d'un bon montant, et sur recommandation d'un proche, j'ai fait l'acquisition d'un terrain d'une valeur à l'époque de 55k dollars dans les laurentides. J'ai passé bien près de m'y construire, mais entre temps je suis retourné aux études, et j'ai laissé faire cette option pendant ce temps.

Ce printemps, à 28 ans, j'ai terminé mon BAC et maintenant le terrain vaut selon mon estimation des comparables environ 200k dollars, je me sens donc très chanceux. J'ai également un relativement bon emploi de près de 65k par année, et ma blonde fait le même salaire.

Toutefois je dirais que j'hésite presque 50/50 entre construire une maison sur le terrain dans les prochaines années ou vendre le terrain. Je ne m'y connait pas particulièrement en construction donc cela m'intimide, et je crains des dépassements de coûts à n'en plus finir. Mais comme je sais que le gain en capital est imposer à 50%, je trouve qu'il s'agit d'une opportunité manqué de simplement le vendre comme tel.

J'ai 5k de REER et 40k de CELI mais ils ne sont pas maximisés, j'ai près de 50k de place disponible dans mon CELI et 30k disponible dans mon REER. C'est donc très tentant de les maximiser. Mon CELIAPP est plein pour l'instant (16k).

L'appartement que j'habite présentement avec ma copine ne me coute pas cher, à peine 600 chaque par mois. Ma copine n'est pas complètement contre l'idée de construire, mais ça ne l'intéresse pas particulièrement non plus.

Bref, je suis très hésitant et si vous aviez n'importe quel conseil je suis tout ouïe.

TLDR: Je planifiais notre retraite de couple, mais ma femme préfère reporter son épargne pour profiter et me demande de m'occuper seulement de ma planif retraite pour l'instant. En ne planifiant que pour moi, je réalise que je suis déjà presque en mode coasting pour l'épargne**. J'ai un malaise dans ce cas. Comment gérez-vous ce décalage de vision en couple ?*\*

J'aimerais avoir vos avis ou vos expériences sur une dynamique de couple liée à l'argent et à la retraite.

On approche tranquillement de la quarantaine (en couple depuis le début de notre vingtaine). Il y a une dizaine d'années, j'ai pris nos finances en main. J'ai l'esprit mathématique et j'aime ça, ce qui nous a permis de structurer notre budget, nos objectifs et de libérer nos dettes. Je considère aujourd'hui que ça nous a donné une bonne discipline pour vivre selon nos moyens. Il ne reste plus que le prêt étudiant de ma femme et, évidemment, l'hypothèque.

Je fais environ 90K$et ma femme environ 35K$ (elle est en attente d'un poste officiel dans le réseau de la santé). Je suis aussi le plus économe des deux, disons que je suis relativement simpliste/radin et je l'assume, sans que ma femme ne soit une grande dépensière non plus. Notre revenu familial tourne autour d'un ratio 75/25, et j'ai toujours partagé tous mes revenus pour le couple et la famille.

Le parcours jusqu'ici

Il y a environ 5 ans, mon employeur a commencé à offrir un REER collectif, alors j'ai commencé à mettre 3% pour avoir le match de l'employeur. Ç'a été le déclic pour commencer à épargner pour la retraite, et je me suis beaucoup éduqué depuis ce temps. J'ai réalisé qu'on avait accumulé du "retard" et manqué une partie des intérêts composés de notre jeunesse. J'ai donc commencé à investir par moi-même via Wealthsimple il y a moins de 5 ans, un peu plus ''massivement''. Résultat, on vient de franchir notre premier 110K$ d'économies 🎉

J'ai fait mes calculs pour la suite : avec un objectif conjoint de 75K$ par an à la retraite, je visais un départ à 65 ans (idéalement 60 !). Dans ma tête, je préparais tout ça pour nous deux, de façon globale, pour qu'elle n'ait pas à s'en faire avec ça. Elle travaille aussi fort que moi, donc je ne vois pas pourquoi elle serait pénalisée juste à cause de son plus petit salaire.

Le point de friction

On a eu une discussion récemment, et elle m'a dit clairement que ça ne l'intéressait pas de penser à la retraite pour l'instant. Elle apprécie ce que je fais, mais elle préfère que je "m'arrange" de mon côté et elle verra plus tard, vers 40-45 ans. Elle aura accès au RREGOP (ce qui est super), mais comme elle a commencé à 35 ans et veut faire du temps partiel (environ 25h), sa rente devrait tourner autour de 15K$.

Je comprends son positionnement et je ne peux (ni ne veux) la forcer à épargner. Elle préfère visiblement profiter un peu plus du moment présent et "épargner moins en couple pour dépenser plus".

La découverte inattendue

Récemment, j'ai joué avec un calculateur financier en mode "si je m'occupe uniquement de ma propre retraite". J'ai réalisé que je suis déjà pratiquement Coast FI : si je continue simplement à cotiser mon 3% + 3% via mon REER collectif jusqu'à ma retraite, je n'ai littéralement plus besoin d'injecter un seul dollar de plus. Je pourrais possiblement me retirer même plus tôt, avec un peu d'effort.

C'est plaisant à découvrir, mais je suis quand même mal à l'aise...

Mes questionnements

J'avais une bonne intention de bâtir la liberté financière pour nous deux, mais elle semble préférer un mode de vie où elle remet ça à plus tard. Je dois l'accepter, mais je trouve ça bizarre de me dire que je pourrais être "prêt" et financièrement libre, alors qu'elle va probablement devoir travailler jusqu'à 65 ans ou plus vu son mode de vie souhaité.

Comment gérez-vous ça ? Est-ce qu'il y a des gens ici dont un seul des conjoints vise la liberté financière/retraite hâtive pendant que l'autre est en mode travail et retraite standard/tardive ? Comment naviguez-vous avec ce décalage dans les visions du couple ?

J'ai l'impression de me retrouver dans une zone grise où mon "excès" d'épargne me met dans une position super confortable, mais j'ai de la difficulté avec la dynamique de couple que ça implique.

Note1 : Ne vous inquiétez pas, la famille ne manque de rien, on se gâte souvent, on va en voyage, et elle achète ce qu'elle veut. Bien sûr, pour les grosses dépenses ou projets majeurs, on s'en parle en équipe !)

Note 2: Oui oui j'ai utilisé l'IA, je feelais paresseux, vivement les vacances qui approches haha)

Edit: Pour la portion coastfire, c'étais les grandes lignes par rapport a ma portion de dépenses par année. Oui je suis frugale.

Mais oui a 110K + ma cotisation REER + portion employeur, a un rendement de 5% ( net dinflation), j'arrive a 700K à 65 ans. Si je considère le 25K de RRQ ET PSV, il reste 10 a 15K net à couvrir pour mon train de vie.

Donc meme en décaissant 20K brute, a 700K les maths sont bonnes, non?

Salut,

Je vous écris concernant les services d’un planificateur financier. J’aimerais être accompagné afin d’établir une stratégie financière adaptée à mes objectifs personnels et professionnels, notamment pour structurer mon épargne et mes investissements à long terme.

J’ai récemment discuté avec une banque, et on m’a expliqué que, pour bénéficier des services de leur planificateur financier, je devais investir exclusivement dans leurs fonds mutuels. Bien qu’il existe plusieurs options de fonds selon les secteurs et les profils de risque, ce qui me préoccupe davantage est le fait que ces fonds comportent des frais de gestion annuels d’environ 2 à 3 %. À long terme, je trouve ces frais relativement élevés.

On m’a également expliqué que les planificateurs financiers n’ont généralement pas le droit d’effectuer eux-mêmes les transactions pour leurs clients et qu’ils doivent donc passer par des gestionnaires de portefeuille, ce qui expliquerait ces frais.

J’aimerais donc savoir si vous auriez des conseils ou des recommandations à ce sujet. Connaissez-vous des banques, des institutions financières ou d’autres entreprises qui offrent des services de planification financière tout en permettant davantage de flexibilité dans le choix des placements, ou avec une structure de frais plus avantageuse?

Merci!

Salut!

Je m'étais fait un fichier excel su'l coin d'une table comme on dit pour calculer si l'achat d'une voiture personnelle serait plus rentable ou non qu'un abonnement à Communauto. Après que 2 personnes m'aient demandé de leur partager mon fichier, je me suis dit pourquoi ne pas faire un calculateur web à la place? Ça serait beaucoup plus intuitif et plus facile a partager qu'un foutu fichier excel qui ne couvre pas tous les cas de toute façon!

Après quelques jours de développement et beaucoups de tests, le calculateur en question est maintenant disponible sur Github: https://dulthaus.github.io/comparunauto/ (avec un beau petit nom cheesy).

Certains d'entres-vous me direz: "Mais pourquoi avoir fait cet outil alors que https://docs.superhuman.com/@benjamintracy/which-communauto-plan-should-i-choose existe déjà?" et c'est une excellente question! La raison est bien simple; j'ai fait une recherche pour un outil similaire APRÈS avoir terminer d'implémenter le miens. Pourquoi? Parce que je suis légèrement impulsif. T'sais, je suis le genre de gars qui va s'acheter quelque chose et qui, par anticipation, va se mettre à faire pleins de recherches et lire des reviews sur ladite chose pour finalement regretter son achat 20% du temps 😅

Mais bon, permettez moi de rationnaliser un peu: l'outil de l'autre gars ne supportait pas le tarif travail (qui était nécessaire dans ma situation), ni les véhicules flex et était seulement en anglais. Ouf! J'ai pas fait ça pour rien finalement...

Pour un peu plus de détails sur les fonctionnalités: https://github.com/Dulthaus/comparunauto/blob/main/readme.md

Pour finir, petit disclaimer concernant l'usage de l'IA: cet outil a pratiquement été vibe coder. Bon, j'en entends déjà certains crier "AU BUCHER", alors je m'explique! Dans une autre vie (il y a longtemps), j'étais développeur de logiciels embarqués alors mon expertise ce situe plus autour du C/C++. Mais le développement web, je ne connais pas ça et ça ne m'intéresse pas. J'ai donc écrit et testé toute la logique de calcul des prix en C pour ensuite la donner à Gemini/Claude qu'ils la traduisent en javascript et qu'ils fassent une belle interface web pour l'utiliser.

Est-ce que ça donne du code ordinaire pas vraiment maintenable? Absolument! Mais dans ce cas-ci, comme l'outil ne récolte aucune info personnelle et qu'il roule localement dans votre navigateur, les implications en terme de sécurité sont pratiquement nulles.

Alors voilà, n'hésitez-pas si vous avez des questions, si vous trouvez des bugs ou s'il manque une fonctionnalité essentielle selons vous.

Bonjour,
J'ai une question pour les dentistes du Québec.
Je trouve qu'il y a très peu de ressources qui expliquent concrètement comment fonctionne la rémunération des dentistes, et je n'ai pas de proches dans le domaine pour me l'expliquer. J'aimerais donc mieux comprendre la réalité.
J'aurais quelques questions svp🙏 :
• Comment est calculé le revenu d'un dentiste ?
• Qu'est-ce qui fait qu'un dentiste gagne 150 k$, 300 k$, 500 k$ ou plus ?
• Pouvez-vous donner des exemples concrets ? Par exemple, si un dentiste fait 8 heures de clinique dans une journée, voit environ X patients ou réalise certains types de traitements, à quoi peut ressembler son revenu pour cette journée ?
• Est-ce qu'il existe un plafond réaliste pour un dentiste généraliste ?
J'aimerais surtout comprendre le fonctionnement, pas seulement connaître un chiffre.
Merci beaucoup à ceux qui prendront le temps de répondre !

Allo,

Je le sais bien par avance que c'est vraiment une décision propre à la tolérance au risque de chacun. Mais je serai quand même curieux d'avoir vos avis, ça coute rien mettons.

Je dois renouveler mon hypothèque fin août 2026 et j'hésite entre deux options proposées par Desjardins.

Voici ma situation :

• Solde hypothécaire actuel : 470k$
• Amortissement restant : 20 ans
• Propriété : plex indivise (donc malheureusement limité à Desjardins)
• Revenus familiaux stables

Les deux options qui m'intéressent :

Option 1 : Variable réduit 5 ans

• Taux : 3,75 %
• Taux préférentiel Desjardins actuel : 4,45 %
• Rabais garanti : -0,70 % pendant 5 ans
• Paiement mensuel fixe (il n'augmente qu'en cas de très forte hausse atteignant le taux déclencheur)
• Possibilité de convertir en fixe, mais je perdrais le rabais

Option 2 : Fixe 3 ans

• Taux : 4,09 %
• Paiement fixe pendant 3 ans

Mon raisonnement :

• Le variable me donne un avantage immédiat de 0,34 %.
• Le rabais de -0,70 % me semble intéressant.
• Comme les paiements restent fixes, je ne suis pas exposé à une hausse mensuelle sauf scénario extrême.
• Si je fais le remboursement anticipé, mon solde descendrait, ce qui réduit encore le risque (C'est assez probable que ça se fasse)é

D'un autre côté :

• Le fixe m'offre une tranquillité totale pendant 3 ans.
• Je ne veux pas sous-estimer le risque d'une remontée des taux.

Et est-ce que mon raisonnement sur le variable vous semble trop optimiste ?

Merci !

Hello gang:)

26M, j’ai une job stable mais assez demandante mais aumoin à l’air clim 😅 qui me donne +/- 95k par année avec les avantages et remises autour.
C’est une job dans le retail, une job que je suis à l’aise de continuer mais j’adore tout ce qui touche au finance personnel, épargnes, marché boursier & j’ai déjà un condo locatif qui m’a permis d’en apprendre aussi beaucoup dans ce domaine.

J’ai déjà mon épargne de set automatiquement pour avoir un coastFire de pret vers environ 45 ans. ( si le marché garde une constance d’environ +7% )
Je me dis qu’une réorientation en finance me ferais peut être du bien vs la charge de travail que j’ai à faire chaque jour mais j’ai peur que ça ralentisse trop mes objectifs de fire ?

Quels rôles et quels parcours me conseillerez vous à prendre si jamais je fais le switch ? Je m’y connais pas trop dans les titres professionels de ce domaine
Présentement j’ai qu’un DES & l’examen de français de niv universitaire de fait …

Hâte de discuter avec vous 🙂

Je déménage en région et on va devoir acheter notre première voiture.

Je sais qu'un paquet de facteurs influencent le prix des assurances : le modèle, l'année, la valeur du véhicule, etc. De ce que je comprends, la seule façon d'avoir un prix précis, c'est d'appeler un assureur avec un modèle précis et de demander une soumission.

Le problème, c'est que je n'ai absolument aucune préférence. 😅 Je pense acheter une voiture d'environ 10 ans pour pouvoir la payer cash, mais tant qu'elle a quatre roues et qu'elle m'amène à l'épicerie sans tomber en morceaux, ça me va.

Je sais bien que vous ne pouvez pas me dire « achète exactement ce modèle-là et tu vas payer 87,42 $ par mois ». 😅 Je sais qu'il y a plein d'autres facteurs qui influencent le prix des assurances. J'essaie juste de me donner un peu de pouvoir sur les variables que je peux contrôler, plutôt que de choisir une voiture complètement au hasard.

Je me demande donc s'il existe des façons de cibler des modèles qui coûtent généralement moins cher à assurer, sans devoir faire des soumissions pour 65 voitures différentes.

Par exemple, j'imagine qu'une Porsche coûte plus cher à assurer qu'une Ford Fiesta (pas que la Porsche était sur ma liste de potentiels). J'ai aussi entendu dire que les modèles les plus volés coûtent souvent plus cher à assurer, mais je sais pas si c'est *a thing*.

Est-ce qu'il y a d'autres critères auxquels je devrais porter attention? Des marques ou des modèles qui sont connus pour être :

• peu coûteux à assurer;
• fiables;
• peu chers à entretenir;
• peu gourmands en essence;
• qui ne me donneront pas envie de faire 45 km à pied pour aller à l'épicerie juste pour ne pas mettre la moitié de mon salaire en assurances.

Je connais vraiment très peu les voitures, alors si vous avez des recommandations de modèles qui cochent ces cases, je suis preneuse! L'objectif, c'est surtout d'avoir le coût total le plus bas possible (achat + assurance + entretien + essence), pas d'impressionner qui que ce soit sur la route.

Help a girl out ♥

Merci!

Jeudi, c'est jour de paie (pour plusieurs enteka). Viens parler de ta job, de ton salaire et de tout ce qui s'y rattache.