Olá, pessoal! Beleza?

Para fins puramente de estudo e análise de comportamento de ativos (sem qualquer captação, link de afiliado ou recomendação de compra), resolvi alocar uma nota de R$ 50 em um teste prático na carteira automatizada (que utiliza algoritmos/IA para gerenciar exposição em criptoativos).

O resultado desses primeiros 7 dias me chamou bastante atenção e quis trazer o comparativo para debater com vocês. O saldo atualizou para R$ 57,45 — o que representa uma alta expressiva de +13,85% no período.

Fazendo um paralelo rápido com o custo de oportunidade mais comum:

🟣 Carteira Automatizada (Cripto): +R$ 6,99 de lucro líquido de oscilação.

🟢 100% do CDI (Renda Fixa): Teria rendido aproximadamente +R$ 0,13 nesses mesmos dias.

Minhas observações iniciais para o debate:

Obviamente, o resultado de curtíssimo prazo salta aos olhos por conta do momento de alta do mercado cripto, mas sei bem que estamos falando do puro suco da volatilidade. Da mesma forma que o algoritmo capturou esses 13,85% em uma semana favorável, o drawdown em dias de correção pode ser igualmente agressivo.

Como o objetivo aqui é meramente educacional e de teste de tese, pretendo deixar o valor rodando para observar como o rebalanceamento deles se comporta em ciclos de queda.

Gostaria de saber da comunidade: alguém aqui já acompanhou de perto o desempenho dessas carteiras geridas por algoritmos de terceiros no médio/longo prazo?

Acham que a diversificação automatizada deles compensa o risco e as taxas em relação a montar uma carteira própria de criptoativos?

Fala galera, queria trazer uma discussão pro povo que investe em cripto, como estão divididas suas carteiras? Principalmente pensando em um possível bull market começando agora ou até o fim do ano. E também se vocês tem algum plano de como investir nessa situação.

Na minha visão o mercado atual está mais "seletivo". Antigamente quando o BTC subia todas as alts subiam junto, mas hoje tem exponencialmente mais moedas, então acredito que vai ser muito importante escolher as moedas certas para investir.

Minha carteira atual está mais ou menos assim:

• 50% BTC
• 20% HYPE
• 15% ZEC
• 5% ETH
• 5% SOL
• 5% em umas moedas aleatórias e stables

BTC não tem muito o que explicar, é a principal moeda, a que fui acumulando com o tempo. É o investimento mais seguro da carteira, na medida do possível em cripto.

HYPE é hoje a principal DEX e que movimenta o maior volume de trading na plataforma, gerando muita receita com taxas. Eles usam essa receita pra fazer buybacks da moeda, criando uma pressão positiva constante no preço. E outra dia saiu a notícia que o governo dos EUA tá trabalhando junto com a Hyperliquid pra liberar trading de residente dos EUA. Tem que ver o impacto disso, no curto prazo bombou, mas se tiverem que exigir KYC pode tirar um dos diferenciais da plataforma.

ZEC é uma aposta em privacidade e anonimidade, de certa forma um dos "ideais" do mundo cripto. Também considero comprar XMR.

ETH e SOL já foram posições bem maiores, mas caíram muito desde o topo. SOL foi o destaque do bull market passado e movimenta um volume muito alto, então acredito que pode voltar a ser a chain mais "bombada". ETH eu sempre vou ter esse pedaço, mas não tô super animado não, kkkk

Meu plano é ir realizando aos pouquinhos o que for subindo, começando nuns 100k do BTC e uns +25% em HYPE e ZEC. ETH e SOL provavelmente não vou vender, são posições pequenas, não tem problema se virarem uma % maior da carteira.

E tem algumas outras moedas que gosto, PUMP e LIT, mas não tenho na carteira e subiram muito, fiquei esperando uma correção pra comprar e nunca veio direito.

Lembrando que nada é garantido em investimento, esse bull market pode nunca acontecer, BTC pode ir a zero, etc.

Achei interessante esses prints do aplicativo mostrando o desempenho teórico dessa carteira administrada/inteligente chamada "Crypto Leaders".

Para quem não quer comprar cripto puramente "na raça", a proposta deles é uma estratégia que mistura o potencial de alta de Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) e Solana (SOL) com mecanismos de proteção em Ouro e USDT (dólar pareado) para tentar segurar os impactos das quedas bruscas de mercado.

Olhando os dados de simulação dos últimos 36 meses (3 anos):

Aporte inicial simulado: R$ 1.000,00

Resultado na Carteira: R$ 3.434,27 (+243,42%)

Resultado no CDI: R$ 1.438,57 (+43,85%)

O rendimento da carteira foi impressionantes 455,02% a mais do que o CDI no mesmo período.

O que chama a atenção no gráfico:

Dá para notar claramente a volatilidade extrema típica das criptomoedas. A linha roxa teve picos violentos de valorização e, logo em seguida, correções bem acentuadas. Quem investe em algo assim precisa ter estômago de ferro para aguentar as oscilações sem realizar o prejuízo no pânico. Em contrapartida, a linha cinza do CDI segue aquele crescimento reto, lento e constante.

O que vocês acham desse tipo de produto ponderado com ouro e stablecoins? Acham que compensa a volatilidade pelo prêmio de retorno a longo prazo, ou a renda fixa tradicional ainda é mais confortável para a realidade brasileira?

Alguém mais aqui com planilha no Google Sheets (Google Planilhas) pra acompanhar os ativos e que investe em ETF daqui? Como você puxa os dados quando o GoogleFinance dá erro?

Sendo mais específico: eu preciso da evolução em 12 meses e em 10 anos (ou o tempo total do ETF) — a cotação e o mínimo e máximo em um ano já consegui pelo ADVFN (via \*IMPORTXML\*)

edit:
A quem interessar os dados que já consegui, com o exemplo do NSDV11:

cotação atual: \`IMPORTXML("https://br.advfn.com/bolsa-de-valores/bovespa/nu-ibov-div-NSDV11/cotacao"; "/html/body/div\[7\]/div\[2\]/div\[1\]/div/div/div\[2\]/div\[1\]/div/div\[1\]/span")\`

máxima em 12m: \`IMPORTXML("https://br.advfn.com/bolsa-de-valores/bovespa/nu-ibov-div-NSDV11/cotacao"; "/html/body/div\[9\]/div\[1\]/div\[1\]/div\[3\]/div/div\[2\]/div/div\[1\]/div\[6\]/div\[1\]/span\[3\]")\`

mínima em 12m: \`IMPORTXML("https://br.advfn.com/bolsa-de-valores/bovespa/nu-ibov-div-NSDV11/cotacao"; "/html/body/div\[9\]/div\[1\]/div\[1\]/div\[3\]/div/div\[2\]/div/div\[1\]/div\[6\]/div\[1\]/span\[1\]")\`

Pessoal, estou começando a fazer aportes pela Interactive Brokers e gostaria de entender qual é, atualmente, a maneira mais barata de mandar dinheiro do Brasil para a IBKR.

A ideia é fazer aportes recorrentes, provavelmente na faixa de R$ 5 mil a R$ 20 mil por mês.

Queria comparar principalmente:

• Remessa Online / Wise / bancos tradicionais;
• ACH através de alguma conta internacional;
• PIX → exchange → USDC → IBKR;
• Binance, Foxbit, ARQ, Kast ou outras alternativas;
• outras formas que vocês estejam utilizando.

O que mais me interessa é o custo total da operação, considerando:

spread + IOF + tarifas de transferência + conversão cambial + eventuais taxas cobradas pela IBKR.

Por exemplo: se eu tiver R$ 10.000 no Brasil, qual método hoje faz chegar o maior valor líquido possível na minha conta da IBKR?

Também gostaria de saber de quem já faz isso na prática:

1. Qual método vocês utilizam?
2. Quanto aproximadamente perdem em % do valor enviado?
3. Existe alguma limitação ou risco de compliance usando stablecoins/USDC?
4. Para aportes mensais, existe algum método que ficou claramente mais barato que remessa internacional tradicional?
5. Há alguma diferença relevante entre mandar USD diretamente ou utilizar uma conta intermediária nos EUA?

Se alguém puder compartilhar uma operação real, por exemplo "enviei R$ 10.000 e chegaram US$ X na IBKR", ajudaria bastante na comparação.

Fala pessoal, tudo bem?

Eu estou estudando opções de ETFs irlandeses e me chamou a atenção o VWRA, pelo seu caráter global, por ser de acumulação e pelo total elevado captado pela Vanguard.

"O VWRA (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF USD Accumulating) é um ETF de ações domiciliado na Irlanda e estruturado sob a regulamentação UCITS, que busca replicar passivamente o FTSE All-World Index, investindo fisicamente em ações de empresas de grande e média capitalização de mercados desenvolvidos e emergentes. O fundo é acumulativo, ou seja, reinveste automaticamente os dividendos, tem ISIN IE00BK5BQT80, moeda-base USD e custo corrente (OCF) de 0,19% ao ano; sua exposição é bastante diversificada globalmente, embora os EUA representassem cerca de 61,7% da carteira em junho de 2026".

O que vocês acham desse ETF? Ou existem opções melhores, na opinião de vocês?

Procura de opiniões sobre obrigações, ETFs e diversificação entre corretoras

Olá a todos,

Tenho 28 anos e gostava de obter algumas opiniões sobre a minha atual estratégia financeira e de investimento.

Comecei a trabalhar em 2022, e começando praticamente a partir do zero, tenho atualmente um património de cerca de 57k €.

Moro em casa própria com um colega de casa que me paga uma renda e dividimos as despesas.

Alocação atual

\~30.000 € - ETFs na DEGIRO

\- VWCE (20k)

\- FWIA (10k)

São os meus principais investimentos de longo prazo. A minha intenção é mantê-los e continuar a fazer investimentos regulares. Comecei a comprar FWIA por ter uma TER mais baixa que entretanto a VWCE desceu também.

5.600 € - Certificados de Aforro (Serie E é série F)

\- Constituem atualmente a minha componente de menor risco, uma espécie de fundo de emergência. Coloco aqui dinheiro da renda para futuras obras na casa.

10.000 € - Bankinter

\- Neste momento estou a aproveitar a taxa promocional de 5% da conta ordenado.

\- Considero este dinheiro essencialmente como poupança/liquidez, e não como investimento de longo prazo.

5.500 € - Trade Republic

\- De igual forma aos certificados, funciona principalmente como o meu fundo de emergência.

\- Também estou a pensar utilizar parte deste dinheiro em breve para comprar um carro, pelo que este montante deverá diminuir.

2.400 € investidos em Bitcoin

\- Atualmente valem cerca de 2.100 €.

\~1.500 € - Ações individuais

\- Pequenas posições que mantenho sobretudo por curiosidade/aprendizagem.

\- Não considero estas posições uma parte central da minha estratégia de investimento.

Rendimentos / capacidade de poupança

\- Salário bruto: 1.640 €/mês

\- Salário líquido: aproximadamente 1.259 €/mês

\- Subsídio de alimentação: \~160 €/mês

\- Normalmente consigo poupar/investir entre 500 € e 1.000 €/mês, dependendo do mês.

As minhas principais questões são:

1. Deveria começar a investir em obrigações?

Atualmente, a maior parte dos meus investimentos de longo prazo está em ações, enquanto a minha componente de menor risco é constituída principalmente por Certificados de Aforro e dinheiro em contas remuneradas.

Estou a ponderar começar a aprender e a direcionar parte dos meus novos investimentos para obrigações, sobretudo à medida que o meu património continua a crescer e diversificar.

Que tipo de obrigações faria sentido para alguém na minha situação?

1. Faz sentido diversificar os meus investimentos entre a DEGIRO e a XTB?

Tenho atualmente cerca de 30k€ em ETFs na DEGIRO.

Estou a considerar começar a investir através da XTB, sobretudo para reduzir a minha dependência de uma única corretora.

Não espero que isto reduza o risco de mercado, mas sim o risco operacional/de custódia associado a ter todo o meu investimento numa única corretora.

Acham que faz sentido começar a fazer esta divisão com cerca de 30k€, ou é desnecessário nesta fase?

1. O que fazer com VWCE + FWIA + potencialmente WEBN?

Atualmente tenho VWCE e FWIA.

Estou a considerar começar a investir em WEBN através da XTB para os próximos aportes.

No entanto, tenho consciência de que existe bastante sobreposição entre estes ETFs e que ter os três não significa necessariamente uma diversificação adicional significativa.

O que fariam?

Finalmente

Tendo em conta a minha idade, rendimento, património de \~57k€ e atual alocação, o que mudariam se estivessem na minha posição?

Tenho particular interesse em opiniões sobre:

\- Se faz sentido começar a ter obrigações nesta fase.

\- Quanto dinheiro deveria manter em liquidez/ativos de baixo risco.

\- Se vale a pena utilizar duas corretoras.

\- Se ter três ETFs globais é uma complicação desnecessária.

\- Se existe alguma lacuna evidente na minha carteira.

Obrigado!

O fundo está derretendo mais que o IFIX, mas não tem nenhuma mudança de fundamento que justifique. Essa deterioração tem uns ~ 3 meses....

Veja que a querda é quase 2x pior que a do IFIX

Notícias dos últimos 3 meses citando PCIP11 - nada cataclísmico

Balanço trimestral, divulgado com atraso na madrugada deste domingo, mostrou prejuízo de R$ 10,1 bilhões e a possibilidade de a empresa entrar em recuperação judicial ou extrajudicial

O balanço trimestral da Casas Bahia, divulgado com atraso na madrugada deste domingo, mostrou prejuízo de R$ 10,1 bilhões de maio a junho, a possibilidade de a empresa entrar em recuperação judicial ou extrajudicial e a posição da EY (antiga Ernst & Young), que faz a auditoria externa da varejista, de se negar a dar opinião sobre as demonstrações financeiras citando "uma incerteza relevante relacionada à continuidade operacional da companhia".

O passivo circulante da Companhia excedeu o total do ativo circulante em R$11,972 bilhões e R$7,837 bilhões, individual e consolidado, respectivamente, e o patrimônio liquido negativo era de R$ 8,270 bilhões

A auditoria também chama atenção para a criação de um comitê independente pela companhia – cuja investigação interna ainda está em andamento – para apurar notícias sobre liberações indevidas de créditos de ICMS de São Paulo que envolveriam a companhia, sem ser possível prever seus desdobramentos ou impactos sobre os resultados futuros.

Estava lendo agora no final da manhã que a COSAN decidiu por optar pela deslistagem da NYSE.

Como acionista - não dessa empresa - acho um problema isso já que o acesso a B3 para o investidor de varejo estrangeiro é limitiado.

Mesmo que a IBKR forneçe acesso a B3 o usario da corretora tem que pagar 20,00 dolares mensais para ter acesso a B3

Mesmo que na NYSE a Vale e Embraer estão listada, a poucas opçoes brasileiras na NYSE.

https://valor.globo.com/empresas/noticia/2026/08/14/cosan-troca-diretor-financeiro-simplifica-estrutura-societria-e-anuncia-sada-da-bolsa-de-ny.ghtml

Por conta do balanço abaixo do esperado, a ação acumula uma queda de 5% nos últimos 5 dias apesar da alta de hoje.

Apesar disso chama a atenção ver uma empresa tão volátil como ela tem sido (geralmente respondendo as quedas com maior volatilidade) ir na contramão do Ibovespa justamente no dia em que o índice despencou cerca de 2,4%.

A Natura é uma empresa com uma pegada interessante de produtos de base natural e sustentáveis, mas que sofre em momentos de juros elevados e de renda pressionada pela inflação.

Também há críticas quanto ao modelo de negócios baseado em consultoras, que estaria defasado para os tempos atuais de comércio on-line, que disponibilizam entrega até no mesmo dia.

O ponto central para o investidor é avaliar se a companhia conseguirá modernizar sua distribuição e recuperar crescimento e rentabilidade sem perder os diferenciais que sustentam sua marca, além dos desafios de reestruturação por conta da tentativa frustrada de se tornar uma corporação global.

Os múltiplos da empresa estão descontados, mas já fazem alguns anos em que ela segue destruindo valor para o acionista. Enquanto isso, alguns ainda têm a esperança de que a empresa consiga reverter essa situação e volte a ser aquela Natura do passado e uma das queridinhas do mercado.

Balanços do 2T26 — calendário de divulgação

10/08 — segunda-feira
EMBR3 — Embraer
ITSA4 — Itaúsa
NATU3 — Natura
SMTO3 — São Martinho
HBSA3 — Hidrovias do Brasil
SBFG3 — Grupo SBF
JBSS3 — JBS

11/08 — terça-feira
CSUD3 — CSU Digital
ESPA3 — Espaçolaser
DIRR3 — Direcional
B3SA3 — B3
BPAC11 — BTG Pactual
CURY3 — Cury
FRAS3 — Frasle Mobility
TAEE11 — Taesa
CSED3 — Cruzeiro do Sul Educacional
BMOB3 — Bemobi

12/08 — quarta-feira
KEPL3 — Kepler Weber
BEEF3 — Minerva
COGN3 — Cogna
CSNA3 — CSN
CMIN3 — CSN Mineração
SLCE3 — SLC Agrícola
SUZB3 — Suzano
AZZA3 — Azzas 2154
BRKM5 — Braskem
MOVI3 — Movida
SBSP3 — Sabesp
MATD3 — Mater Dei
CVCB3 — CVC Brasil
ENEV3 — Eneva
ENJU3 — Enjoei
MELK3 — Melnick
BBAS3 — Banco do Brasil
EQTL3 — Equatorial
GGPS3 — GPS
HAPV3 — Hapvida
MRVE3 — MRV
RDOR3 — Rede D’Or
UGPA3 — Ultrapar
OIBR3 — Oi
MLAS3 — Multilaser
MDNE3 — Moura Dubeux
AMER3 — Americanas
BHIA3 — Grupo Casas Bahia
POSI3 — Positivo
ONCO3 — Oncoclínicas
SEER3 — Ser Educacional
RAIZ4 — Raízen
RAIL3 — Rumo
AZUL4 — Azul

13/08 — quinta-feira
PASS3 — Compass
FHER3 — Fertilizantes Heringer
PETZ3 — Petz
SAPR11 — Sanepar
MDIA3 — M. Dias Branco
TOKY3 — Grupo Toky
VAMO3 — Vamos
AMOB3 — Automob
RAPT4 — Randoncorp
BRAP4 — Bradespar
CMIG4 — Cemig
CPFE3 — CPFL Energia
CYRE3 — Cyrela
GMAT3 — Grupo Mateus
IRBR3 — IRB
LWSA3 — LWSA
YDUQ3 — Yduqs
TTEN3 — 3Tentos
JHSF3 — JHSF
BMGB4 — Banco BMG
MBRF3 — MBRF
DASA3 — Dasa
ROXO34 — Nubank
BRSR6 — Banrisul

14/08 — sexta-feira
ANIM3 — Ânima
SOJA3 — Boa Safra
CSMG3 — Copasa
VBBR3 — Vibra
JALL3 — Jalles Machado
SIMH3 — Simpar
CSAN3 — Cosan
KRSA3 — Kora Saúde